Ключевое различие между APY и APR заключается в сложных процентах. Прежде чем инвестировать, необходимо сравнить их потенциальную доходность.
Что такое APR в криптовалюте?
Денежная стоимость или вознаграждение, которое инвесторы могут получить, сделав свои крипто-токены доступными для кредитов, называется годовой процентной ставкой (APR). Несколько платформ поощряют клиентов размещать свои криптоактивы, предлагая им высокую годовую процентную ставку (APR).
Например, если годовая процентная ставка составляет 5%, инвестиции в размере 100 долларов принесут доход в размере 5 долларов через год. А если 100 долларов заимствованы по той же процентной ставке, то через год нужно погасить первоначальный кредит в 100 долларов плюс 5 долларов в виде процентов.
Годовая процентная ставка в криптовалюте - это доход, который инвесторы могут получить в виде процентов от своих инвестиций, за ссуду своей криптовалюты или предоставление ее для кредитов. Он учитывает другие сборы, которые должен заплатить заемщик, но не включает сложные проценты.
По сути, APR - это обычная процентная ставка, применяемая к основной сумме инвестиции или кредита. Поскольку APR представляет собой годовую ставку, в случае, если инвестиции или кредит удерживаются в течение более короткого периода, проценты будут взиматься пропорционально. Например, шестимесячная инвестиция с 5% годовых принесет только 2,5% от основной суммы.
К примеру, если выраженная годовая процентная ставка составляет 24%, то 0,24 эфира должны быть заработаны сверх первоначальных инвестиций, если те заблокированы в пуле ровно на один год. В результате инвестор получит 1,24 эфира, состоящего из 1,0 эфира основного долга и начисленных 0,24 эфира в виде процентов (на основе 24% годовых).
Как рассчитать годовую процентную ставку?
Вот как рассчитать общую окончательную сумму на основе годовой процентной ставки:
Следуя предыдущему примеру, это будет выглядеть следующим образом:
Расчет меняется, если инвестиции сохраняются на более короткий срок. Например, период в три месяца эквивалентен четверти года (0,25), а значит, расчет будет таким:
Удержание в течение трех месяцев принесет только 1,06 эфира сверх первоначальных инвестиций. Другая формула для расчета APR:
Что означает 10% годовых в криптовалюте?
10% годовых означает, что 10% зарабатываются на первоначальных инвестициях через год.
Используя приведенные выше расчеты, мы видим, что инвестиции в размере 10 000 токенов при 10% годовых принесут 1000 токенов в виде процентов через год.
Что такое APY в криптовалюте?
Annual Percentage Yield (APY), - это способ измерить, сколько денег можно заработать на процентном счете за год. В криптовалюте APY - это доходность инвестиций.
В отличие от APR, которая учитывает только обычные проценты, APY включает сложные проценты. Сложные проценты - это сумма, полученная на проценты и основную сумму вклада. Вот почему APY более выгоден, чем APR.
Инвесторы могут заработать APY, размещая свои токены и используя доходный фарминг для обеспечения пулов ликвидности. Они также могут заработать APY, храня свои токены на сберегательных счетах.
Инвесторы могут использовать криптобиржи, криптокошельки или протоколы DeFi, чтобы начать зарабатывать APY на своих токенах. Проценты обычно выплачиваются в той же криптовалюте, что была вложена, однако бывают случаи, когда выплачивается другая валюта.
Как рассчитывается APY?
Сложные проценты могут быть установлены ежедневно, еженедельно, ежемесячно, ежегодно или постоянно.
Расчет APY немного сложнее, чем APR, поскольку проценты добавляются к основной сумме, а затем рассчитываются проценты на эту сумму с учетом количества периодов, в течение которых корректируется сумма.
Для расчета APY можно использовать следующую формулу:
Например, инвестиции в размере 1000 токенов осуществляются под сложные проценты в размере 10% и ежедневное начисление сложных процентов. Следующий расчет показывает, что в общей сложности через год будет собрано 1105 токенов. В следующем году их должно быть 1221. Прибыль увеличивается при более длительном удержании и более высоких процентных ставках.
Каждый раз, когда расчет обновляется, к сумме, состоящей из первоначальных инвестиций и начисленной процентной прибыли, должны добавляться проценты.
Что означает 10% APY в криптовалюте?
Большинство криптовалютных проектов предлагают только 1% годовых, но некоторые дают 7% на гибких счетах, как, например, Phemex для Tether (USDT). В случае фиксированных сберегательных счетов возможно достижение 10%. Существуют также платформы DeFi, такие как PancakeSwap (CAKE) и SushiSwap (SUSHI), которые предлагают инвесторам очень высокие APY, превышающие 100%.
APY и APR: ключевые отличия
APY и APR используются для расчета процентов по крипто-инвестициям и кредитам. Однако это не одно и то же.
Годовая процентная доходность относится к сумме процентов, полученных за год, а годовая процентная ставка - это сумма, которую необходимо выплатить в качестве процентов. Если сравнивать APR и APY при условии совпадения таких факторов, как основная сумма, процентная ставка и период инвестирования, то ключевым отличием будет сложный процент.
Он представляет собой общий доход, включая сумму, полученную от процентов и основных инвестиций. Поскольку APR не учитывает сложные проценты, APY всегда дает большую сумму.
Криптоинвесторы могут финансировать пулы ликвидности на биржах, хранить криптовалюту на сберегательных счетах, помещать свои токены в стекинг или инвестировать в доходный фарминг. Разница между APY и APR имеет решающее значение для понимания того, куда лучше всего вкладывать деньги. С практической точки зрения, APR выгодны заемщикам. Тем не менее, лица, желающие инвестировать средства, должны учитывать ставки APY, чтобы максимизировать свою прибыль.
Учитывая, что все больше инструментов DeFi и криптовалют используют APR, инвесторам приходится выполнять ручное начисление сложных процентов, когда они должны реинвестировать свою прибыль ежедневно или еженедельно, чтобы получить более значительный сложный процент.
APR против APY: что лучше?
APY дает четкое представление о потенциальном доходе аккаунта. APR показывает, что будет причитаться. Оба показателя рассчитываются за период в один год.
Поскольку процентная ставка рассчитывается по годовой ставке, она может быть более выгодной для заемщиков, ищущих лучшие ставки, чем инвестиции в криптоактивы.
Однако, поскольку APY основан на годовой ставке, включающей совокупную прибыль, он более выгоден для инвестирования криптоактивов - он обеспечивает более точное представление о том, что именно будет заработано, когда деньги будут инвестированы, и в этом случае начисляются сложные проценты.
Понимание того, основаны ли прибыли или платежи на APR или APY, имеет решающее значение при инвестировании или заимствовании. Учитывая характер рынка криптовалют, доходность тут часто выше, чем в традиционном финансовом секторе, но также высоки и риски.
