Схемы Понци используются мошенниками уже более ста лет, сегодня они процветают в криптоиндустрии из-за отсутствия тщательно продуманных правил, регулирующих этот сектор.
Криптовалютные схемы Понци увеличились за последние два года. Но как их обнаружить?
Чем шире рынок, тем больше на нем мошенников. В мире криптовалют наблюдается рост числа схем Понци. Многие теневые инвестиционные программы разрабатываются с целью воспользоваться ажиотажем вокруг бума криптовалюты, чтобы обмануть впечатлительных инвесторов.
В первую очередь схемы Понци получили широкое распространение в этом секторе из-за децентрализованного характера технологии блокчейна, которая позволяет мошенникам обходить централизованные денежные органы, которые в противном случае помечали бы или замораживали подозрительные транзакции.
Неизменный характер систем блокчейна, который делает переводы средств необратимыми, также работает в пользу мошенников, усложняя жертвам пирамиды возврат своих денег.
Не так давно Джонни Лю, генеральный директор криптовалютной биржи KuCoin, сказал, что этот сектор является благодатной почвой для таких схем по одной основной причине:
«В отрасли много пользователей, желающих вложить свои деньги, и практически нет регулирования, которое помешало бы проектам скрывать свои злые намерения. До тех пор, пока не будет установлено четкое и одобренное на международном уровне финансовое регулирование криптоиндустрии, она будет свидетелем роста и краха схем Понци».
Как работают схемы Понци
Название «схема Понци» появилось в 1920 году, когда мошенник по имени Чарльз Понци предложил инвесторам высокодоходную программу, которая якобы использовала почтовые купоны для получения впечатляющих доходов.
Он пообещал инвесторам возврат до 50% в течение 45 дней или 100% годовых в течение 90 дней. Первая группа инвесторов действительно получила заявленную прибыль, но деньги, которые они получили, на самом деле были от более поздних инвесторов. Цикл был разработан для привлечения новых инвесторов и позволил Понци украсть более 20 миллионов долларов.
Хотя он не был первым, кто использовал такую схему для обмана людей, он впервые применил ее в таком масштабе. Поэтому техника была названа в его честь.
Проще говоря, схема Понци — это фальшивая инвестиционная программа, которая обещает астрономическую прибыль клиентам, но использует деньги, полученные от новых инвесторов, для выплаты ранним инвесторам. Это помогает мошенникам, стоящим за такими операциями, поддерживать некое подобие легитимности и привлекать новых инвесторов.
Схемы Понци требуют постоянного притока денежных средств, чтобы быть устойчивыми. Уловка обычно заканчивается, когда количество новых участников падает или когда инвесторы решают массово снять свои деньги.
Как обнаружить криптовалютную схему Понци
В последние годы наблюдается резкий рост числа схем Понци в тандеме с восходящей тенденцией рынка криптовалют. Таким образом, важно знать, как определить схему Понци.
Ниже приведены некоторые аспекты, на которые следует обратить внимание при рассмотрении вопроса о том, является ли криптопроект схемой Понци.
Обещания нереально высокой прибыли
Многие схемы криптовалюты Понци утверждают, что вознаграждают инвесторов большими доходами с небольшим риском. Это, однако, противоречит тому, как работает инвестирование в реальный мир. На самом деле, каждая инвестиция сопряжена с определенным риском.
Типичные крипто-инвестиции колеблются в зависимости от преобладающих рыночных условий, поэтому такие заявления следует рассматривать как красный флаг. Во многих случаях инвесторы, которые присоединяются к таким сетям, никогда не получают возврата своих денег.
Халилулла Байг, основатель и генеральный директор KoinBasket — платформы для торговли крипто-индексами — сказал, что прозрачность должна быть самым важным фактором, который следует учитывать, прежде чем вкладывать деньги в криптопроект:
«Что действительно важно, так это прозрачность деталей проекта. Большинство основателей строят свой бизнес на надежде и радужных прогнозах. Проверьте прошлый послужной список команды-основателя в сравнении с их обязательствами».
Он также посоветовал инвесторам держаться подальше от проектов с неясными фундаментальными принципами, основанными на внешнем влиянии.
Незарегистрированные инвестиционные проекты
Прежде чем инвестировать деньги, важно проверить, зарегистрирована ли криптовалютная компания в регулирующих организациях, таких как Комиссия по ценным бумагам и биржам США. Зарегистрированные криптокомпании обычно должны предоставлять информацию о своих моделях доходов соответствующим регулирующим органам, чтобы избежать штрафов. Таким образом, они вряд ли будут участвовать в схемах Понци.
Следует избегать проектов, зарегистрированных в юрисдикциях со слабым регулированием криптовалюты, которые дополнительно имеют характеристики, подобные пирамиде.
Некоторые юрисдикции, такие как Европейский союз, уже разработали подробные правила регулирования криптовалюты, предназначенные для защиты криптоинвесторов от подобных видов мошенничества. Согласно недавнему предложению, принятому Европейским советом, криптокомпании вскоре будут обязаны соблюдать правила рынка криптоактивов (MiCA) и должны будут иметь лицензию для работы в регионе.
Помещение криптокомпаний под контроль MiCA заставит их раскрыть свои модели доходов, и это сдержит рост криптопредприятий, полагающихся на планы, подобные Понци.
Использование сложных инвестиционных стратегий
Схемы Понци обычно ссылаются на сложные торговые стратегии как на часть причины, по которой они могут получать высокую доходность с минимальными рисками. Многие из описанных ими стратегий роста трудно понять, но обычно это делается специально, чтобы избежать тщательного изучения.
Схема Bitconnect Понци, которая была представлена в 2016 году, является примером схемы Понци, которая использовала эту тактику для обмана инвесторов. Его операторы поощряли инвесторов покупать токены BCC и блокировать их на платформе, чтобы позволить «сложному» кредитному программному обеспечению торговать средствами. Платформа утверждала, что обеспечивает ежемесячную доходность до 120% в год.
Соучредитель Ethereum Виталик Бутерин был одним из первых известных деятелей, который поднял тревогу по поводу проекта. Схема была отклонена властями США и Великобритании, которые объявили ее схемой Понци. Его закрытие в 2018 году спровоцировало падение цены BCC, что привело к убыткам в миллиарды долларов.
Высокий уровень централизации
Схемы Понци обычно работают на централизованных платформах. Одной из криптовалют Понци, основанной на высокоцентрализованной сети, является схема OneCoin Понци. Схема пирамиды, действовавшая в период с 2014 по 2019 год, выманила у инвесторов около 5 миллиардов долларов. Проект полагался на свои собственные внутренние серверы для запуска уловки и не имел системы блокчейна.
Впоследствии OneCoin можно было продавать только на OneCoin Exchange, его собственной торговой площадке. Токены можно было обменять на наличные деньги, а переводы средств осуществлялись по безналичному расчету.
Торговая площадка OneCoin также имела дневные лимиты на снятие средств, которые не позволяли инвесторам снимать сразу все свои средства.
Схема закрылась в 2019 году после ареста некоторых ключевых участников операции. Однако существует федеральный ордер на арест основателя OneCoin Ружи Игнатовой, которая по-прежнему находится на свободе.
Многоуровневый маркетинг
Лю из KuCoin отметил, что зловещие красные флаги не сильно изменились за эти годы, и многоуровневый маркетинг по-прежнему лежит в основе многих схем Понци:
«Сложные схемы заработка с участием нескольких уровней пользователей, реферальные программы, проценты, скользящие шкалы и другие уловки — это все признаки схемы Понци, которая питает верхние уровни, используя средства, вложенные нижними уровнями, фактически не занимаясь каким-либо бизнесом».
Многоуровневый маркетинг — это противоречивая маркетинговая техника, которая требует от участников получения дохода за счет маркетинга определенных продуктов, услуг и привлечения других пользователей для присоединения к сети. Комиссионные, заработанные новичками, делятся с вышестоящими членами.
Одной из схем Понци, которая недавно попала в заголовки за использование этой иерархической системы, является GainBitcoin. В схеме пирамиды, возглавляемой Амитом Бхардваджем, было семь основных вербовщиков, которые базировались в Индии и на разных континентах по всему миру. Каждому из них была поставлена задача по привлечению инвесторов в сеть.
Схема гарантировала пользователям ежемесячный доход в размере 10% от их депозитов в биткойнах (BTC) в течение 18 месяцев.
Утверждается, что схема собрала от 385 до 600 тысяч BTC от инвесторов.
Схемы Понци используются мошенниками уже более ста лет. Тем не менее, они смогли процветать в криптоиндустрии из-за отсутствия тщательно продуманных правил, регулирующих этот сектор.
Поскольку криптомир восприимчив к схемам такого типа, важно проявлять осторожность, прежде чем инвестировать в какой-либо новый проект.
