Компания Divine Research с декабря выдала около 30 000 необеспеченных краткосрочных кредитов в стейблкоине USDC, используя систему цифровой идентификации World ID от создателя OpenAI Сэма Альтмана для проверки заёмщиков.
Микрофинансирование нового поколения
Divine предоставляет кредиты до $1000 в USDC, ориентируясь преимущественно на зарубежных клиентов с ограниченным доступом к традиционным финансовым услугам. World ID используется для предотвращения создания множественных аккаунтов после случаев невыплаты.
«Мы кредитуем обычных людей — школьных учителей, уличных торговцев, фактически любого, у кого есть интернет, — пояснил основатель Divine Диего Эстевес в интервью Financial Times. — Это микрофинансирование в усиленном варианте».
Процентные ставки колеблются от 20% до 30%, при этом уровень дефолтов по первым кредитам достигает 40%.
«Высокие ставки компенсируют эти потери», — отметил Эстевес, добавив, что бесплатные токены World, выдаваемые заёмщикам, могут быть «частично» использованы для погашений.
JPMorgan изучает возможности биткоин-кредитования. Источник: GC Cooke
Доступные инвестиционные возможности
По словам Эстевеса, кредиторами Divine выступают частные лица, стремящиеся к стабильному доходу.
«Любой может предоставить ликвидность. Наша система гарантирует прибыль кредиторам даже с учётом уровня дефолтов», — заявил он.
Divine входит в число растущего сегмента высокорисковых криптокредиторов, использующих рыночный подъём и благоприятную политическую конъюнктуру, включая поддержку бывшего президента США Дональда Трампа.
Стартап 3Jane, привлёкший $5,2 млн от Paradigm, предлагает необеспеченные кредитные линии на блокчейне Ethereum. В отличие от Divine, 3Jane требует подтверждения активов или доходов, но также не запрашивает залога. Компания планирует внедрить ИИ-агентов для автоматизации кредитных решений, что позволит снизить ставки при сохранении возвратности. Просроченные займы передаются американским коллекторским агентствам.
Такие платформы, как Wildcat, работают с маркет-мейкерами и трейдинговыми компаниями, предлагая кредиты с частичным обеспечением и гибкими условиями.
«При дефолте кредиторы координируют действия для совместного урегулирования», — пояснил консультант Wildcat Евгений Гаевой.
Возрождение криптокредитования
Хотя кредитование пока занимает небольшую долю крипторынка, сектор привлекает растущий интерес институциональных игроков. На прошлой неделе стало известно, что JPMorgan Chase рассматривает возможность выдачи кредитов под залог биткоина и Ethereum.
Однако тень кризиса 2022 года остаётся актуальной: такие крупные кредиторы, как Celsius и Genesis, обанкротились. Гендиректор Celsius Алекс Машинский получил 12 лет тюрьмы за мошенничество, а Genesis урегулировала иск на $2 млрд.
