La decisión del 14 de agosto allana el camino para que World Liberty Trust Company, National Association, traslade la emisión, recompra, gestión de reservas y custodia de activos digitales bajo su propia estructura. El banco propuesto operará desde Bay Harbour Islands, Florida, pero no comenzará a funcionar hasta que se cumpla una extensa lista de verificación de la OCC previa a la apertura.
World Liberty acerca $USD1 a casa
World Liberty Financial surgió a finales de 2024 como una plataforma de criptomonedas y DeFi vinculada a las familias Trump y Witkoff. El 38% de las acciones pertenecen a una empresa afiliada al presidente Donald Trump y algunos miembros de su familia. Zak Witkoff, CEO de la compañía, ha sido propuesto como presidente y director de la nueva compañía fiduciaria.
El motor de la expansión es $USD1, un stablecoin creado para mantener un valor nominal de 1 dólar a través de reservas que incluyen efectivo y letras del Tesoro estadounidense a corto plazo. A mediados de agosto, su capitalización de mercado había crecido hasta aproximadamente 4,036 mil millones de dólares, colocando a $USD1 entre las principales criptomonedas vinculadas al dólar.
Actualmente, Bitgo Bank & Trust gestiona la emisión y custodia de $USD1 bajo un acuerdo exclusivo. Si el banco obtiene la aprobación final, World Liberty planea adquirir de Bitgo los activos de reserva de $USD1 y las obligaciones asociadas, trasladando así gran parte de la infraestructura de la moneda estable bajo su control directo.
La OCC impone una larga lista de condiciones
La carta no es una licencia bancaria tradicional que permita a World Liberty operar como un banco minorista convencional. La institución propuesta funcionará como una compañía fiduciaria nacional, especializada en actividades fiduciarias y relacionadas, en lugar de aceptar depósitos tradicionales o conceder préstamos comerciales.
La aprobación preliminar de la OCC incluye la emisión y recompra de $USD1, el mantenimiento de reservas, la custodia de activos digitales y servicios de conversión, lo que permitirá a clientes calificados intercambiar stablecoins aprobados por $USD1. World Liberty afirma que consolidar estas funciones bajo una sola institución supervisada federalmente podría hacer que $USD1 sea más atractivo para pagos institucionales, liquidaciones y operaciones del tesoro.
Sin embargo, obtener el permiso para abrir realmente la institución conlleva requisitos mucho más exigentes. World Liberty Trust Company debe mantener un capital de Nivel 1 de al menos 20 millones de dólares, y un monto igual a 10 millones de dólares o el 50% de ese capital (lo que sea mayor) debe mantenerse en activos líquidos admisibles. La empresa también debe asegurar liquidez suficiente para cubrir gastos operativos durante 180 días.
La compañía debe establecer sistemas de cumplimiento normativo, designar a un jefe independiente de auditoría interna, y asegurar que la alta dirección y los miembros de la junta directiva sean investigados por la OCC. Además, debe cumplir con requisitos relacionados con medidas contra el lavado de dinero (AML), tecnología de la información, cobertura de seguros y una verificación previa a la apertura.
World Liberty también compite contra el tiempo. La aprobación preliminar caduca si el capital requerido no se obtiene en 12 meses o si el banco no abre en 18 meses. La institución propuesta también debe solicitar acciones en uno de los bancos de la Reserva Federal.
Críticas políticas tras las ambiciones bancarias
La solicitud ha generado críticas debido a la participación financiera de la familia Trump en World Liberty y a preguntas sobre inversores extranjeros. Legisladores demócratas y otros críticos argumentan que estos vínculos podrían generar conflictos de interés mientras los reguladores federales evalúan las ambiciones bancarias de la empresa.
"Es el acto más descarado de enriquecimiento propio que jamás haya visto nuestro sistema financiero. Estoy presentando un proyecto de ley para poner fin a esta corrupción sin precedentes", escribió en X la demócrata de Massachusetts, Elizabeth Warren.
La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) informó que algunos inversores han firmado acuerdos de pasividad que les prohíben controlar o influir en las operaciones bancarias. También declaró que la solicitud cumple con los requisitos legales y éticos, que personal de carrera participa en su revisión, y que la supervisión futura será realizada por examinadores apolíticos.
Witkoff calificó la decisión como un hito importante, señalando que la carta consolidará la emisión de $USD1, su custodia y gestión de reservas bajo la supervisión de la OCC.
"Lo que hace que un stablecoin sea digno de confianza es la solidez de la reserva que lo respalda y quién es responsable de él. Un banco fiduciario nacional consolida la emisión de $USD1, su custodia y la gestión de reservas bajo la supervisión de la OCC, con revisiones según los mismos estándares que han regulado a los bancos durante generaciones. Damos la bienvenida a la supervisión continua de los reguladores federales en los años venideros", dijo Witkoff el viernes.
Esta aprobación también sigue a decisiones preliminares sobre cartas de otras empresas de criptomonedas, ya que más firmas de activos digitales buscan supervisión federal directa en lugar de navegar múltiples capas de intermediarios y requisitos estatales.
La aprobación final será la siguiente prueba
World Liberty aún necesita recaudar capital, establecer sistemas que cumplan con la normativa y pasar las inspecciones de los reguladores antes de que el banco pueda comenzar a operar. La OCC se reserva el derecho de modificar, suspender o revocar su decisión preliminar si cambian las circunstancias.
Superar estos obstáculos daría a World Liberty control directo sobre la infraestructura crítica que sustenta uno de los mayores stablecoins vinculados al dólar estadounidense. Los próximos pasos son sencillos pero requieren mucho esfuerzo: cumplir con los requisitos de capital y cumplimiento de la OCC, transferir las operaciones de $USD1 desde Bitgo y obtener la aprobación final para comenzar las operaciones bancarias.
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