原创作者:曼昆品牌部
原文标题:现金换加密货币,兼职如何成黑产洗钱工具?
“在广东,尤其是深圳,一些看似普通的兼职,正在批量制造犯罪嫌疑人。”这是曼昆(深圳)律师事务所 合伙人 邓小宇律师近日在小红书平台发布的一段提醒。在帖文中他指出,这一类以“现金换加密币”“线下换币跑腿”为名的兼职,已经形成高度流程化的“猎杀机制”,而被重点盯上的,往往是高学历、风险意识不足的年轻人。
在这些任务中,兼职者通常只需按照指示,将资金兑换成港币,再前往指定的 OTC 加密货币找换店完成交易。看似只是一次简单的“跑腿”,却在不知不觉中完成了洗钱犯罪中极为关键的一环——“人肉过境”。一旦资金被认定为违法所得,参与者即可能直接暴露在刑事风险之下。
邓小宇律师认为,近年来此类“低门槛、高回报”的兼职模式,正在被不法分子系统性地用于洗钱活动。不少参与者在并未意识到行为性质的情况下,已经触及刑事法律边界。
正是基于上述判断,邓小宇律师(曼昆律师事务所合伙人,专注加密资产刑事领域)与 黄文景(曼昆律所合规顾问)日前接受了《深圳新闻网》的采访,从真实案例出发,对相关犯罪模式、社会危害及法律风险进行了系统拆解,试图将这张隐蔽而复杂的洗钱网络“剪”开,让更多人看清其中的法律真相。
“只是帮忙换个币”,为何会涉嫌洗钱?
深圳新闻网记者:
邓小宇律师,您近期接触的案件中,犯罪团伙通常是如何以“兼职”的名义招募年轻人的?
邓小宇:
我们近期处理过这样一起典型案例:一名内地在读大学生,在某闲置二手物品交易平台上接到“跑腿兼职”,对方要求其赴港,通过当地加密货币找换店(OTC 门店)代购一定数量的泰达币(USDT),并转至指定的区块链地址。
具体流程是:兼职者先使用本人银行卡收取人民币,再在内地法币兑换点换取港币现钞,随后前往指定的香港 OTC 门店购买 USDT,并由店家直接将加密货币转入指定钱包。
该学生通过上述方式购买了价值数万元人民币的 USDT 后,其银行卡及微信支付账户即被内地执法部门冻结,并被告知:其所收取的资金,来源于一起上游诈骗案件中受害人的转账。
事后,我们联合专业的链上技术团队进行分析,确认这是一起典型的 “卡接回 U” 式洗钱手法,且与东南亚地区的有组织犯罪网络存在关联。
在此之后,我们陆续接到多起类似咨询。有的参与者已被以诈骗罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪、帮助信息网络犯罪活动罪等立案调查;有的虽未被刑拘,但长期处于银行卡、支付账户被冻结的状态,对日常生活和学业、工作造成了严重影响。
深圳新闻网记者:
黄文景顾问,黑产犯罪团伙为何频繁选择香港加密货币找换店(OTC 门店)作为操作节点?这种模式是否更难被追踪?
黄文景:
从实务角度看,香港 OTC 门店之所以容易被犯罪团伙利用,主要有三方面原因。
第一,监管边界相对模煳,反洗钱要求不统一。
目前,香港对中心化虚拟资产交易平台已有较成熟的牌照与监管体系,但加密 OTC 门店仍处于监管边界较为模煳的地带,主体类型多样,合规标准不一。部分门店在资金来源核验、交易监控和异常分析方面存在明显短板,给黑产留下操作空间。
第二,现金交易本身就是高风险场景。
OTC 门店以现金交易为主,不记名现金缺乏银行转账所具备的账户链路和结构化数据,侦查往往需要更多依赖实体监控、人员证言和物证,整体溯源难度更高。
第三,金融活动频繁,掩饰空间更大。
港府在 2024 年 VAOTC 咨询背景中亦提到,部分诈骗案件中,OTC 门店曾被用于涉案资金的第一轮清洗。香港作为国际金融中心,多币种流通、跨境交易活跃,使犯罪团伙更容易包装交易背景、掩盖真实资金用途。
个人与社会的双重损失:被“合法叙事”掩盖的刑事风险
深圳新闻网记者:
邓小宇律师,在您接手的案件中,不少所谓的“兼职者”都是高学历年轻人。他们为何容易陷入这类陷阱?一旦涉案,可能面临哪些法律后果?又会带来哪些长期影响?
邓小宇:
在我看来,这类兼职之所以能够迷惑高学历群体,关键在于对方构建了一个看似完整、合理、合法的叙事场景。
当兼职人员提出疑问,比如“为什么一定要本人去香港操作”时,对方通常会解释称:虚拟资产交易在内地受限,但在香港属于合法、开放状态;而委托人身处外地,专程赴港成本过高,由就近的兼职人员代为操作,反而更“经济高效”。在这样一套逻辑自洽的解释下,不少学生在理性判断层面并未察觉明显异常,从而放松了警惕,产生信任。
但刑事风险往往具有明显的滞后性。很多兼职人员是在事发两三个月后,才陆续发现自己的银行卡、支付软件账户被冻结,或突然接到公安机关电话,甚至在正常出入境时被海关拦截。这种突如其来的变化,往往让缺乏社会经验的学生群体陷入强烈恐慌,对其心理状态和正常学习、生活造成持续冲击。
深圳新闻网记者:
普通公众可能并不清楚,这类兼职如果涉嫌洗钱,是如何助长黑灰产业的?又会对金融监管秩序和反洗钱体系造成哪些影响?
黄文景:
以近年来国家重点打击的电信网络诈骗犯罪为例,“骗钱”本身只是第一步,真正的关键在于如何快速转移、掩饰资金去向,使其难以追回。
如果涉案资金仅停留在犯罪分子账户中,一旦受害人报警,追踪和冻结并不困难。但通过本案所涉及的方式,资金被迅速拆分,并在“多资产、多链路、多节点”的跨金融系统中流转,最终形成“骗得更快、转得更快、追回更难”的恶性循环。这类兼职,本质上是在为黑灰产提供关键的资金通道节点,直接推动上游犯罪规模化、产业化。
从更宏观的层面看,洗钱交易往往呈现出碎片化、分散化和高频化的特点,极大增加了监管部门和金融机构的合规成本。如果某一地区金融体系中,这类非真实、非正常经济活动的交易占比持续上升,不仅会扭曲金融数据,也会为整体金融安全埋下隐患。
一旦这一风险被国际社会关注,该地区就可能被贴上“高风险司法辖区”的标签。例如,部分国家和地区因反洗钱监管不力,被列入 FATF 的灰名单,其国民在跨境金融活动中将面临开户受限、交易受阻等现实困难,对国家声誉和经济发展造成长期、深远的负面影响。
定性与后果:洗钱行为的认定逻辑与量刑边界
深圳新闻网记者:
邓小宇律师,您为何会在社交平台发帖,专门提醒公众警惕此类洗钱陷阱?从刑法和司法解释的角度看,这类行为通常如何定性?又该如何区分“个人偶发交易”与“经营性兑换行为”?
邓小宇:
我在社交媒体平台发帖,一方面是基于我作为深圳律协常见型犯罪辩护委员会委员的普法职责,另一方面,也是希望尽可能保护到社会中的年轻群体。
在接触的案件中,很多兼职人员的初衷,是希望通过自己的劳动补贴生活、减轻家庭负担。但正是这种并不掺杂恶意的心理,容易被犯罪分子利用,进而被卷入洗钱活动的具体环节。
从司法实践来看,这类兼职人员的行为,更常被纳入洗钱犯罪的评价体系。对于单纯按照指示完成资金兑换、转移的个人,一般不宜直接认定为“非法经营罪”,而应重点审查其是否在客观上参与了对违法所得的转移、掩饰或隐匿。
至于“个人偶发交易”与“经营性兑换行为”的区分,关键并不在于是否收取报酬,而在于是否具有持续性、组织性和对外经营属性。普通兼职者若并未对外招揽客户、形成稳定交易模式,通常不符合非法经营罪的构成要件,但并不意味着当然不存在刑事风险。
深圳新闻网记者:
黄文景顾问,若涉案金额达到“情节特别严重”,相关人员可能面临哪些刑罚?单位犯罪与个人犯罪在追责上有何差异?
黄文景:
以洗钱罪为例,根据《中华人民共和国刑法》及《关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释》,一旦被认定为“情节严重”,量刑通常会直接进入第二档,即五年以上十年以下有期徒刑,并处罚金。
需要强调的是,司法实践中,涉案金额只是入罪和量刑的门槛之一。是否构成“情节严重”,还需要结合多次实施、造成重大损失、是否拒不配合追缴赃款等行为性和结果性因素综合判断,不能简单以金额大小作出结论。
此外,洗钱罪适用的是“双罚制”。这意味着,如果行为是以单位名义实施,单位本身将被判处罚金;而直接负责的主管人员和其他直接责任人员,并不会因为“行为挂在单位名下”而免责,仍需按照洗钱罪的标准承担个人刑事责任。情节达到从重程度的,同样可能面临五年以上十年以下有期徒刑并处罚金。
风险提醒:如何避免成为“洗钱白手套”?
深圳新闻网记者:
公众应如何识别兼职中的洗钱风险?一旦遇到可疑交易,应该采取哪些自我保护措施?
黄文景:
其实识别这类风险,抓住一个核心判断就够了:
凡是让你帮忙处理钱财交易、账户操作的兼职,本质上都在把你变成资金通道,99%都是诈骗或者洗钱。
实践中,常见的“危险信号”包括:
-
要求你提供或新开银行卡、对公账户;
-
出借微信、支付宝收款码,代收代付后立即转出;
-
要求线下取现,或到兑换店将现金换成虚拟货币,再转至指定地址;
-
反复强调“在香港现金买卖虚拟货币是合法的”“实体店都开着,不可能违法”“只是帮忙跑个腿”。
这些话术的共同点,在于刻意转移注意力。真正的风险,并不在于某个具体操作在形式上是否合法,而在于其目的是掩盖资金的真实来源和流向。
一旦资金来自电信诈骗、赌博等上游犯罪,你的账户和身份就可能被视为犯罪链条中的一环,轻则账户被冻结、被调查,重则因情节严重而被追究刑事责任。
深圳新闻网记者:
邓小宇律师,您对年轻人有哪些更有针对性的提醒?是否需要警惕“汇率差套利”等看似合法的诱惑?
邓小宇:
我想特别提醒年轻人一句话:
凡是把你当作“资金通道”的兼职,不论包装得多么“合法合规”,都应第一时间拒绝。
很多人以为洗钱离自己很远,但在现实中,它往往被伪装成“跑腿代办”“跨境结算”“点差或汇率差套利”“买币搬砖”等听起来专业、甚至合理的说法。本质上,都是让你用自己的实名身份,为陌生资金“过一手”。
在我们接触的案件中,对方真正看中的,并不是兼职者的“劳动”,而是其实名账户以及由其操作所形成的、用于掩饰犯罪所得的交易痕迹。一旦上游资金被追查,原本的“兼职人员”就可能瞬间变成“涉案人员”,最直接的后果是账户冻结、生活受限,情节严重的,还可能需要承担相应的法律责任。
曼昆律师提醒:警惕这些高风险信号
结合采访内容及实务经验,我们特别提示:
-
涉及代收代付、现金交接、账户操作、加密资产兑换的兼职,应保持高度警惕;
-
报酬与工作内容明显不匹配,往往不是“好机会”;
-
对方刻意回避资金来源问题,是重要风险信号;
-
一旦产生疑虑,越早咨询专业律师,越有可能避免严重后果。
我们将持续从专业角度参与公共议题讨论,也希望通过真实案例与法律分析,帮助公众更好地理解法律边界,远离潜在刑事风险。
Twitter:https://twitter.com/BitpushNewsCN
比推 TG 交流群:https://t.me/BitPushCommunity
比推 TG 订阅: https://t.me/bitpush
