Biên tập: Michael Roddan, Yueqi Yang
Biên dịch: Block unicorn
Tiêu đề gốc: Các công ty khởi nghiệp stablecoin gây rắc rối cho JPMorgan
JPMorgan gần đây đã đóng băng tài khoản được sử dụng bởi ít nhất hai công ty khởi nghiệp stablecoin tăng trưởng nhanh, điều này làm nổi bật rủi ro mà giao dịch tiền mã hóa gây ra cho các ngân hàng, những tổ chức phải hiểu rõ khách hàng họ kinh doanh cùng và nguồn tiền của những khách hàng đó.
Những công ty khởi nghiệp stablecoin này hoạt động tại Venezuela và một số khu vực khác mà các lệnh trừng phạt hoặc hạn chế khác gây ra rủi ro pháp lý cho ngân hàng. Một trong những công ty khởi nghiệp stablecoin này từng tuyên bố rằng khách hàng không cần xác minh danh tính trước khi giao dịch. Một công ty khởi nghiệp khác, sau khi JPMorgan đóng băng tài khoản của họ, đã đột ngột chấm dứt tất cả khách hàng từ các quốc gia rủi ro cao, theo hồ sơ liên lạc của công ty với khách hàng.
Stablecoin đã bùng nổ về mức độ phổ biến ở nước ngoài, đặc biệt là ở các quốc gia có nền kinh tế và tiền tệ bất ổn. Mùa hè năm ngoái, Hoa Kỳ đã thông qua một dự luật stablecoin, mang lại địa vị hợp pháp cho loại tiền mã hóa được gắn với đồng đô la này.
Cá nhân và doanh nghiệp sử dụng stablecoin để tiếp cận đô la Mỹ và chuyển tiền ra nước ngoài. Họ cần có kết nối với các ngân hàng Hoa Kỳ để chuyển đổi tiền mã hóa thành đô la. Nhưng các ngân hàng tỏ ra thận trọng, lo ngại rằng họ sẽ bị các cơ quan quản lý phạt ngay cả trong thời kỳ chính quyền của Tổng thống Trump ủng hộ tiền mã hóa. Các cơ quan quản lý và thực thi pháp luật toàn cầu và Hoa Kỳ đều từng tuyên bố rằng stablecoin đã được sử dụng để tài trợ cho các tổ chức khủng bố, rửa tiền và thực hiện các hoạt động tội phạm khác.
JPMorgan đã đóng băng tài khoản của hai công ty khởi nghiệp được đầu tư bởi công ty đầu tư mạo hiểm Y Combinator — Blindpay và Kontigo — những công ty chủ yếu tập trung vào thị trường Mỹ Latinh. Hai công ty này đã kết nối với JPMorgan thông qua công ty thanh toán kỹ thuật số Checkbook, công ty cũng nhận được sự hỗ trợ từ JPMorgan và các tổ chức khác.
Blindpay đã xử lý hơn 100 triệu đô la giao dịch. Vào tháng 8 năm nay, công ty bắt đầu cung cấp một loại tài khoản tại JPMorgan nhằm giúp khách hàng vượt qua các rào cản khi tiếp cận hệ thống tài chính Hoa Kỳ. Blindpay khi đó đã viết trong một bài đăng trên blog rằng việc nhận được tín dụng từ ngân hàng Hoa Kỳ "khó khăn hơn nhiều so với tưởng tượng".
Ngay trong ngày hôm đó, JPMorgan và Checkbook đã đóng băng tài khoản của Blindpay. Theo một loạt bài đăng blog hiện đã bị xóa trên trang web của công ty, công ty stablecoin này nhanh chóng bắt đầu tăng cường các biện pháp chống rửa tiền và xác minh khách hàng. Blindpay không phản hồi yêu cầu bình luận.
Năm ngoái, Checkbook đã tham gia mạng lưới đối tác thanh toán của JPMorgan, điều này cho phép Checkbook xử lý các giao dịch thanh toán cho khách hàng của mình thông qua ngân hàng JPMorgan. Để làm điều này, Checkbook sẽ tạo các tài khoản ảo tại JPMorgan cho khách hàng của mình.
Tài khoản ảo cho phép các công ty fintech như Checkbook nhanh chóng mở tài khoản định giá bằng đô la cho khách hàng nước ngoài và khách hàng doanh nghiệp, từ đó tránh cho họ không thể sử dụng hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ vì nhiều lý do. Theo luật Hoa Kỳ, các doanh nghiệp mở tài khoản ngân hàng tại Hoa Kỳ phải cung cấp bằng chứng hoạt động kinh doanh tại Hoa Kỳ cũng như địa chỉ hoạt động thực tế tại Hoa Kỳ.
Tài khoản ảo đã trở thành dịch vụ phổ biến được cung cấp bởi các công ty stablecoin như Blindpay. Tài khoản của Checkbook đã mở ra một cửa hậu vào hệ thống tài chính Hoa Kỳ cho các công ty stablecoin nhỏ này. Không lâu sau, JPMorgan phát hiện số lượng giao dịch tranh chấp tài khoản (tức là hoàn tiền và từ chối thanh toán) tăng mạnh. Từ chối thanh toán có thể bắt nguồn từ gian lận, sử dụng trái phép và lỗi hóa đơn, đặc biệt là khi chủ thẻ phàn nàn về việc đánh cắp danh tính hoặc có tranh chấp về hàng hóa đã mua. Hiện chưa rõ tại sao các công ty này lại có sự gia tăng đột biến các giao dịch tranh chấp. JPMorgan đã liên hệ với Checkbook để tìm lời giải thích.
Giám đốc điều hành Checkbook, PJ Gupta, cho biết các công ty như Blindpay và Kontigo là một trong những nguyên nhân dẫn đến tỷ lệ từ chối thanh toán gia tăng. Gupta chỉ ra rằng các công ty này cần đảm bảo các giao dịch được xử lý thông qua hệ thống của họ là hợp pháp và hợp lệ, đồng thời xác minh danh tính của khách hàng chuyển tiền. Gupta cũng cho biết, mặc dù Checkbook thực hiện thẩm định khách hàng đối với chính các công ty stablecoin, nhưng việc thẩm định khách hàng của họ lại do các công ty này tự chịu trách nhiệm.
Gupta cho biết, khi các giao dịch tranh chấp vượt quá một ngưỡng nhất định, Checkbook và JPMorgan sẽ đóng băng tài khoản khách hàng. "Trong trường hợp này, chúng tôi tạm dừng hoạt động và phân tích cho đến khi có được sự đảm bảo. Chúng tôi sẽ gửi sự đảm bảo đó đến ngân hàng, và nếu cả ngân hàng và chúng tôi đều cho rằng vấn đề sẽ không tái diễn, chúng tôi có thể mở lại tài khoản. Nếu chúng tôi không thể đạt được thỏa thuận, chúng tôi sẽ không mở lại tài khoản," Gupta nói.
Gupta cho biết, khối lượng giao dịch của các công ty stablecoin chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng khối lượng giao dịch của Checkbook, công ty xử lý hơn 1 tỷ đô la giao dịch mỗi tháng. Ông nói rằng các giao dịch tranh chấp khiến JPMorgan hành động là do một lượng lớn khách hàng đổ xô vào sử dụng dịch vụ do các công ty stablecoin cung cấp. "Điều này hoàn toàn là do họ đã mở cửa, và một đám đông lớn đổ xô vào thông qua internet," Gupta nói về các giao dịch tranh chấp của các công ty khởi nghiệp này.
Lệnh trừng phạt Venezuela
JPMorgan cho biết việc đóng băng tài khoản của các công ty stablecoin này không phải do bản chất hoạt động của họ. "Điều này không liên quan đến các công ty stablecoin," phát ngôn viên của JPMorgan nói, "Chúng tôi cung cấp dịch vụ ngân hàng cho các nhà phát hành stablecoin và các doanh nghiệp liên quan, và gần đây chúng tôi còn hỗ trợ một nhà phát hành stablecoin niêm yết." Ngoài ra, ngân hàng từ chối bình luận thêm về vấn đề này.
Kontigo, công ty đã huy động được 20 triệu đô la từ nhiều công ty đầu tư mạo hiểm bao gồm Y Combinator và Founders Inc., là một trong hai nền tảng tiền mã hóa được cơ quan quản lý Venezuela ủy quyền hoạt động tại quốc gia này. Kontigo tập trung vào việc phục vụ khách hàng Venezuela, và người sáng lập của công ty cho biết họ đã xử lý hơn 1 tỷ đô la giao dịch. Trong hai thập kỷ qua, Hoa Kỳ đã áp đặt các lệnh trừng phạt đối với một số ngành kinh tế, chính phủ và cá nhân nhất định của Venezuela, và Tổng thống Donald Trump tiếp tục gây áp lực lên chính quyền cầm quyền Venezuela.
Trong một video quảng cáo của Kontigo được phát hành trong tháng này, công ty tuyên bố: "Chỉ trong 30 giây, các cá nhân và doanh nghiệp trên toàn cầu có thể giao dịch bằng stablecoin USDC và USDT mà không cần KYC (Biết khách hàng của bạn). Người dùng có thể liên kết tài khoản ngân hàng và ngay lập tức chuyển tiền không giới hạn trên toàn cầu." Đồng sáng lập Kontigo, Jesus Castillo, cho biết khách hàng không cần nộp xác minh danh tính cho giao dịch tiền mã hóa, nhưng nếu giao dịch liên quan đến tiền pháp định, thì cần phải xác minh danh tính.
Theo hồ sơ liên lạc của Kontigo với khách hàng, JPMorgan đã đột ngột đóng băng tài khoản của công ty vào tháng 11. Giám đốc điều hành Checkbook, Gupta, cho biết việc đóng băng tài khoản là do số lượng giao dịch tranh chấp tăng mạnh. Castillo thì nói rằng công ty khởi nghiệp của anh cũng như các công ty tương tự khác đều phải đối mặt với vấn đề do Checkbook gây ra.
Vai trò của Kontigo trong việc chuyển tiền ra khỏi Venezuela đã được nêu bật trong một báo cáo gần đây của Transparencia Venezuela, chi nhánh Venezuela của Tổ chức Minh bạch Quốc tế (Transparency International). Báo cáo nói rằng người dùng có thể gửi tới 100.000 đô la vào ví kỹ thuật số Kontigo thông qua các ngân hàng tư nhân ở Venezuela mà không cần bất kỳ xác minh danh tính nào đối với người gửi tiền. Castillo cho biết những tuyên bố này là không đúng sự thật và công ty đã khởi kiện tổ chức phi lợi nhuận này. Transparencia Venezuela không bình luận về vấn đề này.
Anh cho biết, Kontigo cũng sử dụng Bridge của Stripe để cung cấp tài khoản ảo tại Hoa Kỳ và Châu Âu cho một số người dùng của mình. Castillo không phản hồi các câu hỏi về kiểm soát tuân thủ của Kontigo. Bridge từ chối bình luận.
Sau khi JPMorgan đóng băng tài khoản của Blindpay, Giám đốc điều hành kiêm đồng sáng lập của công ty stablecoin này, Simon Moura, và đồng sáng lập João Borges, đã bay đến San Francisco để gặp một nhà đầu tư của Y Combinator và tìm kiếm một nhà xử lý thanh toán hoặc ngân hàng mới sẵn sàng hợp tác với họ.
"Thật không may, chúng tôi đã bị nhà xử lý thanh toán đầy hứa hẹn này từ chối vì họ vẫn không muốn hợp tác với các công ty stablecoin," Moura viết trong một bài đăng blog đã bị xóa. Moura cũng đã đến văn phòng của JPMorgan để giới thiệu cho họ cách thức hoạt động của Blindpay.
Do có vấn đề về thẩm định, cơ sở khách hàng tiềm năng của Blindpay dường như đã thu hẹp đáng kể. Đầu tiên, công ty cho biết trong một bài đăng blog sau đó đã bị xóa rằng khách hàng từ "các quốc gia rủi ro cao" sẽ cần "trải qua quy trình KYC chặt chẽ hơn", ám chỉ đến chế độ quy định "Biết khách hàng của bạn" áp dụng cho các ngân hàng. Vài ngày sau, Blindpay lại thông báo rằng, sau một vòng thẩm định, tất cả các tài khoản ảo và ví tiền mã hóa liên quan của họ đã bị đóng.
Twitter:https://twitter.com/BitpushNewsCN
Nhóm TG Bitpush:https://t.me/BitPushCommunity
Đăng ký TG Bitpush: https://t.me/bitpush
