Nexo, une plateforme de prêt de cryptomonnaies, a accepté de payer une amende de 500 000 $ après que les régulateurs californiens ont déclaré qu'elle avait accordé des milliers de prêts sans la licence d'État appropriée.
Selon le Département californien de la protection et de l'innovation financières (DFPI), ces actions concernaient des prêts garantis par des actifs cryptographiques et ont soulevé des inquiétudes quant à la manière dont l'entreprise évaluait les emprunteurs.
Action de la Californie sur les prêts sans licence
Le DFPI a constaté que Nexo avait émis au moins 5 456 prêts à la consommation et commerciaux entre juillet 2018 et novembre 2022 à des résidents de Californie.
Des rapports ont révélé que l'entreprise n'avait pas vérifié de manière adéquate si les emprunteurs étaient en mesure de rembourser les prêts, exposant ainsi les consommateurs à des pratiques de prêt risquées. L'agence a qualifié ces pratiques d'illégales au regard des règles californiennes en matière de financement à la consommation.
Nexo doit transférer les fonds californiens vers une filiale agréée
Dans le cadre de la solution, Nexo sera tenu de transférer les fonds détenus pour les Californiens vers sa filiale américaine détenant une licence valide, Nexo Financial LLC, dans un délai de 150 jours.
Cette mesure vise à garantir que l'argent des clients soit confié à une entité correctement réglementée. Le DFPI a également exigé d'autres mesures de conformité pour prévenir des problèmes similaires à l'avenir.
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Une tendance à la surveillance réglementaire
Ce n'est pas la première fois que Nexo fait face à une action en justice. Selon des rapports, l'entreprise avait précédemment conclu des accords incluant environ 45 millions de dollars d'amendes dans le cadre d'actions intentées en 2023.
Les régulateurs à travers le pays portent une attention accrue au prêt de cryptomonnaies, et cette décision indique qu'ils s'attendent à ce que les mêmes protections des consommateurs qui s'appliquent aux prêteurs traditionnels s'appliquent aux plateformes utilisant des actifs numériques.
Les consommateurs qui ont souscrit des prêts garantis par des cryptomonnaies pourraient voir leurs comptes gérés différemment pendant le transfert. Certains emprunteurs pourraient être confrontés à des modifications des conditions ou de la gestion de leur prêt.
Les observateurs de l'industrie affirment que ce type de surveillance peut pousser les entreprises à renforcer leurs procédures de souscription et de documentation. Dans le même temps, certains utilisateurs craignent que davantage de règles ne limitent leur accès à certains services cryptographiques.
Les régulateurs mettent l'accent sur la protection des emprunteurs
Selon le DFPI, la loi californienne exige que les prêteurs évaluent la capacité de remboursement des emprunteurs et détiennent les licences appropriées avant d'être autorisés à faire affaire avec les résidents de l'État.
En qualifiant cette conduite d'illégale, l'agence a signifié que les décisions de prêt motivées principalement par une garantie cryptographique n'exemptent pas un prêteur des vérifications de base sur la capacité de remboursement. L'amende et les mesures correctives visent à combler les lacunes qui auraient pu permettre l'octroi de prêts risqués.
Une voie prudente à venir
L'amende de 500 000 $ est modeste par rapport à l'ampleur du marché plus large des cryptomonnaies, mais les régulateurs affirment que les amendes ne sont qu'un outil. Ils ont ajouté que les transferts vers des entités agréées et des contrôles internes plus stricts sont essentiels pour protéger les consommateurs.
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