Nexo, una plataforma de préstamos de criptomonedas, acordó pagar una multa de $500,000 después de que los reguladores de California afirmaran que realizó miles de préstamos sin la licencia estatal correspondiente.
Según el Departamento de Protección Financiera e Innovación de California (DFPI), las acciones involucraron préstamos respaldados por activos criptográficos y generaron preocupaciones sobre cómo la empresa evaluaba a los prestatarios.
Acción de California Sobre Préstamos Sin Licencia
El DFPI descubrió que Nexo emitió al menos 5,456 préstamos al consumo y comerciales desde julio de 2018 hasta noviembre de 2022 a residentes de California.
Los informes han revelado que la empresa no verificó adecuadamente si los prestatarios podían pagar los préstamos, dejando a los consumidores expuestos a préstamos riesgosos. La agencia calificó esas prácticas como ilegales según las normas estatales de finanzas al consumo.
Nexo Debe Transferir Fondos de California a una Afiliada con Licencia
Como parte de la solución, Nexo deberá transferir los fondos mantenidos para californianos a su afiliada con sede en Estados Unidos que posee una licencia válida, Nexo Financial LLC, dentro de 150 días.
La medida tiene como objetivo garantizar que el dinero de los clientes esté bajo una entidad debidamente regulada. El DFPI también requirió otros pasos de cumplimiento para prevenir problemas similares en el futuro.
BTCUSD operando a $95,382 en el gráfico de 24 horas: TradingView
Un Patrón de Escrutinio Regulatorio
Esta no es la primera vez que Nexo enfrenta acciones legales. Según los informes, la empresa llegó previamente a acuerdos que incluyeron aproximadamente $45 millones en multas durante acciones tomadas en 2023.
Los reguladores de todo el país han estado prestando más atención a los préstamos de criptomonedas, y esta decisión indica que esperan que las mismas protecciones al consumidor que se aplican a los prestamistas tradicionales se apliquen a las plataformas que utilizan activos digitales.
Los consumidores que tomaron préstamos garantizados con criptomonedas ahora podrían ver sus cuentas manejadas de manera diferente durante la transferencia. Algunos prestatarios podrían enfrentar cambios en los condiciones o servicios.
Los observadores de la industria dicen que este tipo de supervisión puede impulsar a las empresas a fortalecer la suscripción y documentación. Al mismo tiempo, algunos usuarios se preocupan de que más reglas puedan limitar su acceso a ciertos servicios de criptomonedas.
Los Reguladores Enfatizan las Protecciones al Prestatario
Según el DFPI, la ley de California exige que los prestamistas evalúen la capacidad de pago de los prestatarios y posean las licencias adecuadas antes de poder hacer negocios con residentes del estado.
Al calificar la conducta como ilegal, la agencia señaló que las decisiones de préstamo impulsadas principalmente por garantías criptográficas no eximen a un prestamista de realizar verificaciones básicas sobre la capacidad de pago. La multa y las medidas correctivas tienen como objetivo cerrar las brechas que podrían haber permitido que se aprobaran préstamos riesgosos.
Un Camino Cauteloso por Delante
La multa de $500,000 es modesta en comparación con la escala del mercado más amplio de criptomonedas, pero los reguladores dicen que las multas son solo una herramienta. Añadieron que las transferencias a entidades con licencia y controles internos más fuertes son clave para proteger a los consumidores.
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