В среду Управление контролёра денежного обращения (OCC) опубликовало результаты, которые вызвали тревогу в отношении крипто-дебанкинга, вновь разожгли опасения по поводу того, что некоторые называют «Операцией «Удушье 2.0» в финансовом секторе.
Этот надзорный обзор был сосредоточен на девяти крупнейших национальных банках под надзором OCC, включая JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank и BMO Bank.
«Вредоносная политика дебанкинга»
Предварительные результаты OCC выявили тревожные тенденции: в период с 2020 по 2023 год эти банки, по-видимому, проводили необоснованные различия между клиентами на основе их законной деловой активности.
В частности, многие из этих учреждений придерживались политики, которая либо ограничивала доступ к финансовым услугам, либо требовала повышенного контроля и одобрения для определённых клиентов.
OCC привело примеры, когда по крайней мере один банк вводил ограничения на различные секторы, включая криптовалюты, из-за их участия в деятельности, считающейся «противоречащей [ценностям банка]», даже если эта деятельность не была незаконной.
Секторы, затронутые этой политикой, включали разведку нефти и газа, добычу угля, огнестрельное оружие, частные тюрьмы, табак и электронные сигареты, развлечения для взрослых и, что примечательно, цифровые активы.
Результаты показали, что многие банки также вводили строгие ограничения на деятельность, связанную с криптовалютами, что часто было вызвано опасениями по поводу финансовых преступлений.
OCC подтвердило, что такая практика была распространена в каждом из банков, изученных в ходе обзора. Контролёр Джонатан В. Гулд выразил разочарование ситуацией, заявив:
Прискорбно, что крупнейшие банки страны считали, что эта вредоносная политика дебанкинга является уместным использованием их государственной лицензии и рыночной власти.
Гулд отметил, что хотя многие из этих политик были публично объявлены, некоторые банки утверждали, что не участвовали в дебанкинге.
В своих комментариях контролёр Гулд подчеркнул приверженность OCC искоренению практики, которая может «превратить финансы в оружие», независимо от того, инициирована она регуляторами или самими банками.
Национальные банки будут проводить криптовалютные транзакции
Агентство сообщило, что оно всё ещё оценивает «тысячи жалоб», связанных с обвинениями в политическом и религиозном дебанкинге, и планирует сообщить об этих выводах «в должное время». OCC намерено привлекать банки к ответственности за эти действия и обеспечивать, чтобы незаконная практика дебанкинга не сохранялась.
Это следует за письмом банковского регулятора от вторника, которое разрешает национальным банкам участвовать в «беспристрастных основных сделках» с участием криптовалют. Это позволяет национальным банкам покупать и продавать криптовалюты для счетов своих клиентов.
Эта новая структура позволяет пользователям совершать операции с криптоактивами через устоявшиеся национальные банки, что создаёт более регулируемую среду по сравнению с биржами, работающими вне строгого надзорного регулирования.
Изображение предоставлено: DALL-E, график от TradingView.com
