Автор: Michael Roddan, Yueqi Yang
Перевод: Block unicorn
Оригинальное название: Стейблкоин-стартапы создают проблемы для JPMorgan
JPMorgan в последние месяцы заморозил счета как минимум двух быстрорастущих стейблкоин-стартапов, что подчеркивает риски, которые криптовалютные операции представляют для банков, которые должны понимать, с какими клиентами они работают и откуда поступают их средства.
Эти стейблкоин-стартапы работают в Венесуэле и некоторых других регионах, которые из-за санкций или других ограничений представляют юридические риски для банков. Один из стейблкоин-стартапов ранее заявлял, что клиентам не требуется проверка личности перед проведением операций. Другой стартап после заморозки счетов JPMorgan, согласно записям коммуникаций компании с клиентами, внезапно прекратил обслуживание всех клиентов из стран высокого риска.
Стейблкоины приобрели огромную популярность за рубежом, особенно в странах с нестабильной экономикой и валютой. Летом прошлого года в США был принят закон о стейблкоинах, придавший этой привязанной к доллару криптовалюте законный статус.
Частные лица и компании используют стейблкоины для получения доступа к долларам и осуществления международных переводов. Им необходимо иметь связи с американскими банками, чтобы конвертировать криптовалюту в доллары. Но банки относятся к этому с осторожностью, опасаясь штрафов со стороны регуляторов, даже в период правления поддерживавшего криптовалюты президента Трампа. Глобальные и американские регуляторы и правоохранительные органы неоднократно заявляли, что стейблкоины используются для финансирования террористических организаций, отмывания денег и другой преступной деятельности.
JPMorgan заморозил счета двух стартапов, инвестированных венчурной компанией Y Combinator — Blindpay и Kontigo, которые в основном ориентированы на рынок Латинской Америки. Эти компании были подключены к JPMorgan через компанию цифровых платежей Checkbook, которая также получила поддержку от JPMorgan и других институтов.
Blindpay обработала более 100 миллионов долларов транзакций. В августе этого года компания начала предлагать через JPMorgan счет, предназначенный для помощи клиентам в преодолении барьеров при входе в американскую финансовую систему. Blindpay тогда в посте блога заявила, что получение кредита в американском банке «гораздо сложнее, чем можно представить».
Позже в тот же день JPMorgan и Checkbook заморозили счета Blindpay. Согласно серии теперь удаленных постов в блоге на сайте компании, этот стейблкоин-стартап быстро начал усиливать меры по противодействию отмыванию денег и проверке клиентов. Blindpay не ответила на запросы о комментариях.
В прошлом году Checkbook присоединилась к партнерской платежной сети JPMorgan, что позволило Checkbook обрабатывать платежи для своих клиентов через банк JPMorgan. Для этого Checkbook создает виртуальные счета для своих клиентов в JPMorgan.
Виртуальные счета позволяют финтех-компаниям, таким как Checkbook, быстро открывать долларовые счета для зарубежных клиентов и корпоративных клиентов, которые по разным причинам не могут пользоваться американской банковской системой. Согласно американскому законодательству, предприятия, открывающие банковские счета в США, должны предоставить доказательства ведения бизнеса в США, а также физический адрес operations в США.
Виртуальные счета стали популярным сервисом, предлагаемым такими стейблкоин-компаниями, как Blindpay. Счета Checkbook открыли для этих небольших стейблкоин-компаний «черный ход» в американскую финансовую систему. Вскоре JPMorgan обнаружил резкий рост количества спорных транзакций (возвратов и оспариваний) по счетам. Оспаривания могут возникать из-за мошенничества, несанкционированного использования и ошибок в счетах, особенно когда держатели карт жалуются на кражу личных данных или оспаривают купленные товары. Пока неясно, почему у этих компаний произошел всплеск спорных транзакций. JPMorgan связался с Checkbook для получения объяснений.
Генеральный директор Checkbook PJ Gupta заявил, что такие компании, как Blindpay и Kontigo, являются одной из причин роста уровня оспариваний. Гупта указал, что эти компании должны обеспечивать законность и действительность транзакций, обрабатываемых через их систему, и проверять личность клиентов, осуществляющих переводы. Гупта также добавил, что хотя Checkbook проводит проверку клиентов (due diligence) самих стейблкоин-компаний, проверка их конечных клиентов лежит на ответственности этих компаний.
Гупта заявил, что когда количество спорных транзакций превышает определенный порог, Checkbook и JPMorgan замораживают счета клиентов. «В такой ситуации мы приостанавливаем операции и проводим анализ, пока не получим гарантии. Мы отправляем гарантии в банк, и если банк и мы считаем, что проблема не повторится, мы можем разблокировать счет. Если мы не можем прийти к согласию, мы не разблокируем счет», — сказал Гупта.
Гупта сообщил, что объем транзакций стейблкоин-компаний составляет лишь небольшую часть от общего объема транзакций Checkbook, который превышает 1 миллиард долларов в месяц. Он stated, что всплеск спорных транзакций, побудивший JPMorgan к действиям, был вызван большим наплывом клиентов, использующих услуги стейблкоин-компаний. «Это полностью связано с тем, что они открыли шлюзы, и через интернет хлынула масса людей», — сказал Гупта, говоря о спорных транзакциях этих стартапов.
Санкции против Венесуэлы
JPMorgan заявил, что заморозка счетов этих стейблкоин-компаний не связана с nature их бизнеса. «Это не связано с тем, что они являются стейблкоин-компаниями», — заявил представитель JPMorgan. — «Мы предоставляем банковские услуги эмитентам стейблкоинов и связанным с ними предприятиям, и мы недавно даже способствовали выходу на рынок одного эмитента стейблкоинов». Банк отказался от дальнейших комментариев по этому делу.
Kontigo, привлекшая 20 миллионов долларов от нескольких венчурных компаний, включая Y Combinator и Founders Inc., является одной из двух криптоплатформ, авторизованных регулятором Венесуэлы для работы в стране. Kontigo ориентирована обслуживание клиентов из Венесуэлы, и ее основатель заявил, что компания обработала более 1 миллиарда долларов транзакций. За последние два десятилетия США ввели санкции против некоторых секторов экономики Венесуэлы, правительства и отдельных лиц, а президент Дональд Трамп продолжает усиливать давление на правящие власти Венесуэлы.
В promotional видео Kontigo, выпущенном в этом месяце, компания заявляла: «Всего за 30 секунд частные лица и предприятия по всему миру могут проводить операции с использованием стейблкоинов USDC и USDT без KYC (знай своего клиента). Пользователи могут привязать банковские счета и мгновенно переводить средства по всему миру без ограничений». Соучредитель Kontigo Jesus Castillo пояснил, что проверка личности не требуется для криптовалютных транзакций, но необходима для операций с фиатными деньгами.
Согласно записям коммуникаций Kontigo с клиентами, JPMorgan внезапно заморозил счета компании в ноябре. Генеральный директор Checkbook Гупта заявил, что заморозка счетов была вызвана значительным увеличением количества спорных транзакций. Кастильо, в свою очередь, заявил, что его стартап, как и другие подобные компании, столкнулся с проблемами из-за Checkbook.
Роль Kontigo в переводе средств из Венесуэлы была highlighted в недавнем отчете венесуэльского отделения Transparency International — Transparencia Venezuela. В отчете утверждалось, что пользователи могут вносить до 100 000 долларов на цифровые кошельки Kontigo через частные банки Венесуэлы без какой-либо проверки личности вносителя. Кастильо заявил, что эти утверждения не соответствуют действительности, и компания подала в суд на эту некоммерческую организацию. Венесуэльское отделение Transparency International не прокомментировало это.
Он сообщил, что Kontigo также использует Bridge от Stripe для предоставления виртуальных счетов части своих пользователей в США и Европе. Кастильо не ответил на вопросы о мерах контроля за соответствием в Kontigo. Bridge отказался от комментариев.
После того как JPMorgan заморозил счета Blindpay, генеральный директор и соучредитель этого стейблкоин-стартапа Simon Moura и соучредитель João Borges вылетели в Сан-Франциско на встречу с инвестором из Y Combinator и для поиска нового процессора платежей или банка, готового с ними сотрудничать.
«К сожалению, нам отказал этот многообещающий процессор платежей, потому что они все еще не хотят работать со стейблкоин-компаниями», — написал Moura в now-deleted посте блога. Мура также посетил офис JPMorgan, чтобы объяснить, как работает Blindpay.
Похоже, что из-за проблем с due diligence потенциальная клиентская база Blindpay значительно сократилась. Сначала компания в later deleted посте блога заявила, что клиентам из «стран высокого риска» потребуется пройти «более строгий процесс KYC», имея в виду регуляторные требования «знай своего клиента» для банков. Через несколько дней Blindpay объявила, что после раунда проверки все ее виртуальные счета и связанные криптокошельки были закрыты.
Twitter:https://twitter.com/BitpushNewsCN
Telegram-чат Bitpush:https://t.me/BitPushCommunity
Подписка на Bitpush в Telegram: https://t.me/bitpush
