Rédigé par : Deng Xiaoyu, Li Haojun
Introduction
Ces derniers jours, la version internationale de Trip.com a officiellement lancé la fonctionnalité de paiement par stablecoin. Les nomades numériques Web3 s'exclament : « Enfin, nous pouvons transformer nos USDT en vols et hôtels réels ! »
Je suis convaincu que les professionnels en Chine continentale ressentent une excitation bien plus grande pour cette « application concrète » que pour l'utilisation d'une carte USDT. En tant qu'avocat et membre de Trip.com, Maître Deng Xiaoyu est profondément satisfait de cette mise en œuvre du paiement, mais estime nécessaire de rappeler aux nomades numériques de prêter attention à la conformité lors de son utilisation, afin d'aider ensemble les entreprises audacieuses et innovantes à grandir.
Pourquoi le support du paiement en U par la version internationale de Trip.com provoque-t-il un tel émoi ? Au-delà de la soi-disant « liberté de paiement », il s'agit en réalité d'un calcul économique extrêmement astucieux.
Premièrement, l'écart de change offre une « réduction naturelle ». Sur le marché de gré à gré (OTC) des stablecoins, le taux de change de l'USDT et la cote de change officielle des banques présentent souvent des écarts (« inversés ») ou des fluctuations de prime. En acquérant des stablecoins à bas prix via des canaux OTC spécifiques, et en les utilisant pour une déduction équivalente en dollars américains sur la plateforme, les utilisateurs peuvent souvent réserver des vols et hôtels haut de gamme à un prix inférieur de 5% à 10% au prix du marché.
Deuxièmement, cela permet d'éviter les « frais » et les « limites » des paiements transfrontaliers. Les paiements par carte de crédit traditionnels à l'étranger sont non seulement confrontés à des frais de conversion de devises de 1,5% à 3%, mais sont également soumis à la limite annuelle de change de 50 000 dollars US. Utiliser des stablecoins pour payer permet non seulement une « sortie physique » des actifs, mais contourne également les couches successives de contrôle de conformité du système bancaire. Pour les professionnels du Web3 ou les personnes à haut patrimoine détenant de grandes quantités d'U, il ne s'agit pas seulement de consommation, mais aussi d'une « métaphore de liquidité » des actifs.
Cependant, ces soi-disant « opportunités d'arbitrage » et « avantages de paiement » sont, aux yeux des autorités, également un morceau de choix, et attireront inévitablement l'attention des régulateurs. Par conséquent, avant de cliquer sur « confirmer le paiement », les utilisateurs individuels doivent absolument lire ce guide pour éviter les risques pénaux dans différents scénarios.
Scénario 1 : Consommation purement personnelle
Si la source de vos USDT est légale (par exemple, gains miniers précoces, investissements sur des plateformes d'échange régulières) et que vous les utilisez uniquement pour réserver une chambre ou un billet pour votre voyage à l'étranger, cela relève de la « consommation pour usage personnel ».
Bien que ce comportement semble inoffensif, du point de vue de la régulation des changes chinoise, la chaîne logique est « RMB - crypto-monnaie - devise étrangère à l'étranger - vol/hôtel ». Cela constitue essentiellement un « échange croisé » (duping) de fonds nationaux et étrangers, réalisant une conversion déguisée entre le RMB et les devises étrangères.
Bien que les comportements ponctuels et de faible valeur pour usage personnel ne soient généralement pas poursuivis pénalement dans la pratique judiciaire, au niveau administratif, ils constituent toujours une violation des règlements contournant le contrôle des changes. Une fois que le montant cumulé devient important, l'amende de l'Administration d'État des changes pourrait être bien plus élevée que le prix de votre chambre.
Un autre risque concret réside dans la « toxicité » de la source des fonds.
Le point douloureux central du paiement Web3 est qu'il est difficile de garantir que votre U est absolument propre. Si, lors de l'achat d'USDT sur un canal OTC, les fonds de la contrepartie sont liés à de l'escroquerie téléphonique, des jeux d'argent illégaux ou d'autres activités illicites, ce que vous payez à la plateforme est du « U sale ». Les autorités policières remonteront la piste de l'USDT. Une fois le paiement identifié, non seulement vous n'aurez pas de chambre d'hôtel, mais tous vos comptes bancaires, WeChat, Alipay pourraient être « gelés intégralement ».
Dans une enquête pénale, prouver que « je voulais vraiment juste réserver une chambre » est une tâche dont la difficulté et le coût en temps dépassent largement l'imagination.
Scénario 2 : Réserver pour d'autres et en tirer profit
Si vous découvrez qu'il existe un écart de change ou une réduction grâce au paiement en stablecoin, et que vous profitez de cette opportunité pour publier sur les plateformes sociales, aider d'autres personnes à réserver des hôtels ou des billets d'avion et recevoir des RMB en contrepartie, la nature de l'acte change fondamentalement. Dès lors que votre comportement présente un caractère répétitif et lucratif, il ne s'agit plus de consommation, mais d'une « activité commerciale ».
Selon « L'explication de la Cour populaire suprême et du Parquet populaire suprême sur l'application des lois dans les affaires pénales concernant l'exercice illégal d'activités de règlement de paiements et la vente illégale de devises étrangères », exercer illégalement des activités de règlement de paiements ou vendre illégalement des devises étrangères, avec un montant d'opérations illégales atteignant 5 millions de RMB ou un bénéfice illégal atteignant 100 000 RMB, constitue le délit d'exercice illégal d'une activité commerciale (illegal business operations).
Vous pensez peut-être profiter des failles de la plateforme, mais aux yeux des régulateurs, vous utilisez essentiellement les crypto-monnaies comme intermédiaire pour exploiter illégalement une banque souterraine. Ce comportement de « réservation professionnelle » se place directement sur la ligne de mire des poursuites pénales.
De plus, un « écart de prix inversé » implique souvent une « culpabilité originelle ». Si vous pouvez offrir un service de réservation en U bien en dessous du prix du marché, les autorités judiciaires présumeront que vous saviez subjectivement que la source de l'U n'était pas normale. Dans ce cas, chaque paiement que vous recevez pour la réservation pourrait être considéré comme aidant les activités illicites à « blanchir » leurs fonds (cash-out).
À ce stade, vous ne faites pas seulement face à des accusations d'exercice illégal d'une activité commerciale, mais vous pourriez également être suspecté de recel ou de dissimulation de produits d'infraction, ou d'aide à des activités informatiques illicites (帮信罪). Le coût de ce risque pénal est absolument disproportionné par rapport aux modestes commissions perçues pour les réservations.
Comment être un « voyageur conforme » dans la vague Web3 ?
Le progrès technologique apporte des commodités, mais le « long bras » de la loi surveille toujours la sécurité des flux transfrontaliers de capitaux. Pour permettre aux acteurs du Web3 de profiter des avantages de la technologie sans « finir en prison », les avocats de Mankun donnent les conseils suivants :
1. Pour les joueurs qui consomment pour leur usage personnel, le principe de « dé-financiarisation » doit être strictement respecté.
Le nom sur le compte de paiement, le nom sur la réservation Trip.com et le nom de la personne qui séjourne réellement doivent concorder parfaitement. Ne payez surtout pas pour un « ami » par commodité, cette discordance d'identité est extrêmement difficile à expliquer clairement lors d'une enquête judiciaire. Parallèlement, vous devez conserver des preuves complètes de la « propreté des fonds ».
Si les stablecoins que vous payez ont été achetés sur une plateforme d'échange conforme via une authentification nominative, assurez-vous de sauvegarder une capture d'écran des historiques de transaction de l'époque. En cas de gel de votre carte bancaire ou d'interrogatoire policier, c'est votre preuve cruciale pour exclure toute intention criminelle subjective.
De plus, le reçu de séjour de l'hôtel (fiche d'hôtel) et la carte d'embarquement du vol sont des preuves indispensables. Elles démontrent que votre paiement avait un contexte de consommation réel, et non un règlement de change illégal basé sur une transaction fictive.
2. Pour ceux qui souhaitent tirer profit de l'écart de change, notre conseil n'en est qu'un : arrêtez immédiatement.
Publier des publicités pour des « réservations en U » sur des plateformes sociales nationales est un comportement qui non seulement déclenche facilement le délit d'exercice illégal d'une activité commerciale, mais vous transforme aussi facilement en « prête-nom » (white glove) pour le blanchiment de fonds issus d'activités illicites. N'acceptez aucun RMB de la part d'inconnus pour payer en U à la plateforme à leur place, car vous ne saurez jamais combien de larmes de victimes se cachent derrière ces RMB.
Rappelez-vous, un U bon marché s'accompagne souvent de lourds coûts pénaux. N'essayez absolument pas de blanchir de l'U sale en monnaie légale propre via des méthodes de « remboursement et encaissement ».
La version internationale de Trip.com et d'autres plateformes étrangères disposent de systèmes anti-blanchiment extrêmement puissants. Un tel comportement, s'il déclenche une alerte, entraînera le blocage bidirectionnel de vos actifs Web3 et de vos cartes bancaires nationales, et pourrait même vous valoir une inscription sur la liste noire internationale de lutte contre le blanchiment d'argent (FATF).
Conclusion
Le rêve des nomades numériques Web3 est beau : au bord de la piscine à Chiang Mai, utiliser ses stablecoins pour réserver un billet d'avion pour Londres, et partir en voyage à tout moment, n'importe où. Le support du paiement en U par la version internationale de Trip.com nous rapproche effectivement beaucoup de cette « liberté de paiement ».
Mais en tant qu'avocats, nous avons vu trop de tragédies où, pour avoir cherché à profiter d'un modeste rabais sur le taux de change, des familles entières ont vu leurs cartes bancaires gelées. Le prix de cette « fluidité » est souvent une longue nuit d'interrogatoire où vous ne parvenez pas à prouver votre innocence.
Nous ne vous recommandons pas de faire se heurter frontalement vos actifs Web3 et vos actifs de la vie réelle, et encore moins de vous charger d'un lourd soupçon pénal pour avoir « réservé accessoirement » pour un ami. La vie devrait rester la vie, laissez les crypto-monnaies dans votre portefeuille, et la conformité dans votre esprit.
Après tout, tous les voyages doivent se terminer par un retour à la maison sain et sauf pour que le billet d'avion soit vraiment validé.
Ne laissez pas un paiement « fluide » se transformer en une longue bataille pénale.
