Standard Chartered prédit que les stablecoins pourraient drainer 500 milliards de dollars des dépôts bancaires américains

bitcoinistPublié le 2026-01-28Dernière mise à jour le 2026-01-28

Résumé

Selon une analyse de Standard Chartered, les stablecoins pourraient drainer jusqu'à 500 milliards de dollars de dépôts bancaires américains d'ici fin 2028, menaçant particulièrement les banques régionales. Ces actifs numériques adossés au dollar empiètent sur les rôles traditionnels des banques, comme les paiements, exerçant une pression sur leurs marges d'intérêt nettes. Les banques craignent que le projet de loi sur les stablecoins (GENIUS Act), en permettant à des tiers de rémunérer ces jetons, n'intensifie la concurrence pour les dépôts. Les entreprises crypto contestent cela, arguant qu'interdire la rémunération limiterait l'innovation. L'impact final dépendra de la gestion des réserves par les émetteurs. Les principaux, Tether et Circle, détiennent majoritairement des Treasuries, recyclant peu de fonds dans le système bancaire.

Les stablecoins pourraient représenter un défi significatif pour le système bancaire américain au cours des prochaines années, avec jusqu'à 500 milliards de dollars de dépôts potentiellement transférés hors des banques traditionnelles d'ici fin 2028, selon une nouvelle analyse de Standard Chartered.

Les Stablecoins Pourraient Exercer une Pression sur les Bénéfices et les Dépôts Bancaires

Les prévisions, rapportées par Reuters et publiées mardi, suggèrent que les banques régionales américaines sont susceptibles d'être les plus vulnérables aux pertes de dépôts causées par l'adoption croissante des jetons numériques indexés sur le dollar.

Geoff Kendrick, responsable mondial de la recherche sur les actifs numériques chez Standard Chartered, a déclaré que les prêteurs de petite et moyenne taille sont plus exposés car les stablecoins assument de plus en plus des rôles traditionnellement gérés par les banques, y compris les paiements et d'autres services financiers de base.

L'analyse de Standard Chartered s'est concentrée sur le revenu net d'intérêt marginal des banques — l'écart entre ce que les prêteurs gagnent sur les prêts et ce qu'ils versent aux déposants.

Alors que les dépôts quittent le système bancaire, ce flux de revenus pourrait être sous pression, en particulier pour les institutions qui dépendent fortement des dépôts des consommateurs et des entreprises comme source de financement.

Kendrick a averti que les banques américaines font face à des risques croissants alors que les réseaux de paiement et les activités bancaires fondamentales migrent progressivement vers des systèmes basés sur les stablecoins.

Conflit entre les Banques et les Entreprises Crypto

Bien que le projet de loi sur les stablecoins du pays, le GENIUS Act, interdise actuellement aux émetteurs de payer des intérêts sur les jetons, les banques craignent qu'il n'autorise des tiers, y compris les plateformes d'échange de cryptomonnaies, à offrir des rendements sur les détentions de stablecoins.

Au cours des derniers mois, les groupes de l'industrie bancaire ont argumenté que cette « faille des stablecoins » pourrait intensifier la concurrence pour les dépôts, potentiellement déclencher des sorties à grande échelle des banques et accroître les risques plus larges pour la stabilité financière. Ils ont appelé à des modifications du projet de loi à ce sujet.

Les entreprises crypto ont contesté ces affirmations, arguant qu'interdire les paiements d'intérêts liés aux stablecoins limiterait la concurrence et l'innovation dans le secteur financier, retardant ainsi l'examen anticipé d'une autre pièce législative clé pour le marché crypto.

Plus tôt ce mois-ci, une audition du Comité sénatorial des banques pour débattre et voter sur la législation anticipée sur la structure du marché crypto a été reportée, en partie parce que les législateurs n'ont pas pu s'entendre sur la manière de traiter les préoccupations des banques concernant la fuite des dépôts.

Kendrick a noté que l'ampleur finale des pertes de dépôts dépendra en partie de la manière dont les émetteurs de stablecoins gèrent leurs réserves. Si les émetteurs détiennent une part substantielle de leurs actifs de garantie au sein du système bancaire américain, l'impact sur les dépôts pourrait être moins sévère.

Les deux plus grands émetteurs de stablecoins du marché crypto, Tether (USDT) et Circle (USDC), détiennent la plupart de leurs réserves en bons du Trésor américain plutôt qu'en dépôts bancaires, ce qui signifie qu'une faible partie des fonds est recyclée dans le système bancaire.

Le graphique quotidien montre la capitalisation totale du marché crypto à 2,9 billions de dollars. Source : TOTAL sur TradingView.com

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Questions liées

QSelon l'analyse de Standard Chartered, quel est l'impact potentiel des stablecoins sur les dépôts bancaires américains d'ici 2028 ?

ASelon l'analyse de Standard Chartered, les stablecoins pourraient entraîner un retrait potentiel de 500 milliards de dollars des dépôts bancaires traditionnels américains d'ici la fin de 2028.

QQuelles banques sont identifiées comme les plus vulnérables à la perte de dépôts due aux stablecoins ?

ALes banques régionales américaines de petite et moyenne taille sont identifiées comme les plus vulnérables à la perte de dépôts, car elles sont plus exposées au moment où les stablecoins assument des rôles traditionnellement dévolus aux banques.

QQuel est le principal argument des groupes bancaires contre le projet de loi sur les stablecoins (GENIUS Act) ?

ALes groupes bancaires soutiennent que le "loophole des stablecoins" pourrait intensifier la concurrence pour les dépôts, potentiellement déclencher des retraits à grande échelle et accroître les risques pour la stabilité financière, car le projet de loi permettrait à des tiers de proposer des rendements sur les détentions de stablecoins.

QComment les entreprises cryptographiques justifient-elles leur opposition à l'interdiction des paiements d'intérêts sur les stablecoins ?

ALes entreprises cryptographiques affirment qu'interdire les paiements d'intérêts liés aux stablecoins limiterait la concurrence et l'innovation dans le secteur financier, retardant ainsi l'examen d'une autre législation clé pour le marché crypto.

QComment la gestion des réserves par les émetteurs de stablecoins pourrait-elle atténuer l'impact sur les dépôts bancaires ?

ASi les émetteurs de stablecoins détiennent une part substantielle de leurs actifs de garantie au sein du système bancaire américain, l'impact sur les dépôts pourrait être moins sévère, car les fonds seraient recyclés dans le système. Cependant, les principaux émetteurs comme Tether et Circle détiennent principalement leurs réserves en bons du Trésor américain plutôt qu'en dépôts bancaires.

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