À partir du 1er septembre 2026, le transfert de cryptomonnaies à l'étranger deviendra une possibilité légale pour les Russes : il sera autorisé d'envoyer des actifs numériques vers ses propres portefeuilles à l'étranger, ainsi que de les utiliser pour payer des biens et services dans des commerces étrangers, sous réserve de respecter les règles établies.
Ce que permettra le nouvel ordre
Début août, le président russe Vladimir Poutine a signé une loi qui établit la base juridique pour la circulation des cryptomonnaies dans le pays. Le document reconnaît la monnaie numérique comme un bien, introduit des règles générales pour sa circulation et donne aux propriétaires le droit à une protection judiciaire de ces actifs, qu'ils aient été préalablement déclarés ou non.
Les nouvelles normes permettent aux investisseurs qualifiés et non qualifiés d'acheter des cryptomonnaies et des stablecoins dans le respect des limites fixées par le régulateur. Ensuite, il sera possible de transférer ces actifs hors de Russie, y compris vers un portefeuille de cryptomonnaie ouvert à l'étranger.
La possibilité de règlement pour les contrats de commerce extérieur est stipulée séparément. Les entreprises travaillant avec des partenaires étrangers pourront utiliser les cryptomonnaies dans l'exécution de tels contrats, mais les opérations resteront soumises au contrôle des changes et aux procédures de lutte contre le blanchiment. En substance, la blockchain ne libère pas les entreprises de l'obligation d'expliquer l'origine des fonds et l'objet du paiement.
Les exigences documentaires pour les résidents et non-résidents seront fixées par un acte normatif de la Banque de Russie. Il s'agit de la procédure par laquelle les justificatifs sont transmis aux banques autorisées lors d'opérations de change. Le projet de cet acte a déjà fait l'objet d'une évaluation de l'impact réglementaire.
En Russie, il reste interdit de payer en cryptomonnaie
Malgré la légalisation de certaines opérations, l'utilisation de cryptomonnaies et de stablecoins pour les règlements en Russie reste interdite. De tels paiements sont considérés comme des opérations de change illégales. La violation peut entraîner une amende allant jusqu'à 40 % du montant de la transaction.
La loi ouvre également aux Russes l'accès à des investissements légaux dans des actifs numériques sur les bourses russes. Pour les transactions, il sera possible d'utiliser les services de courtiers, de gérants de fortune, de sociétés de gestion et de plateformes d'échange de cryptomonnaies.
La Banque de Russie a inclus Bitcoin, Ethereum et Tether $USDT dans la liste des cryptomonnaies disponibles pour la circulation publique sur les bourses. Pour les investisseurs non qualifiés, une limite s'applique : pas plus de 300 000 roubles par an. Les investisseurs qualifiés pourront acheter toutes les cryptomonnaies qui seront négociées sur les marchés réglementés et de gré à gré, sans restriction.
Pour les investisseurs, il est important de distinguer les différents types d'actifs. Avant un transfert, il est utile de comparer rapidement les options populaires selon les paramètres clés.
- Bitcoin : cryptomonnaie volatile ; avantage pour les transferts — forte notoriété et large circulation ; inconvénient — fluctuations du cours et coûts réseau possibles.
- Ethereum : cryptomonnaie volatile ; avantage — infrastructure développée ; inconvénient — frais et vitesse dépendent de la charge du réseau.
- Litecoin et LTC : cryptomonnaies volatiles ; avantage — peuvent convenir pour un transfert si l'expéditeur, le destinataire et le service les prennent en charge ; inconvénient — risque de changement de cours persistant.
- Tether $USDT et USDC : stablecoins indexés sur le dollar américain ; avantage — plus pratiques pour les règlements et plus compréhensibles en valeur nominale ; inconvénient — persistance des risques juridiques, techniques et liés aux sanctions.
- XRP : cryptomonnaie pour les transferts là où elle est prise en charge par les plateformes et portefeuilles ; avantage — pratique avec une infrastructure compatible ; inconvénient — avant envoi, il faut vérifier la disponibilité du service, la réglementation du pays et les exigences d'identification.
Comment transférer de l'argent à l'étranger via des cryptomonnaies
Le schéma de base est le suivant : l'expéditeur choisit l'actif et le réseau, achète la cryptomonnaie via un service disponible, vérifie l'adresse du destinataire et envoie le transfert. Le destinataire prépare à l'avance un portefeuille ou un compte sur une plateforme, vérifie le réseau, reçoit les actifs et, si nécessaire, les échange contre la monnaie locale.
Il existe plusieurs méthodes fonctionnelles, chacune ayant ses forces et faiblesses.
- Bourse : pratique pour acheter, stocker et transférer des actifs au même endroit, mais la plateforme peut demander des documents, retarder l'opération ou limiter l'accès.
- Plateforme P2P : aide à trouver une contrepartie et à convenir d'un mode de paiement, mais nécessite de vérifier attentivement les conditions de la transaction, la note du participant et l'origine des fonds.
- Échangeur de cryptomonnaies : souvent plus simple d'interface et plus rapide dans son scénario, mais il est important de vérifier à l'avance la réputation, le cours, les frais, les limites et les exigences documentaires.
Comparé à un virement bancaire, la cryptomonnaie peut être plus flexible en termes de trajet et ne dépend pas toujours de la chaîne de correspondants classique. L'envers de la médaille est une plus grande responsabilité de l'utilisateur : une erreur dans l'adresse, un mauvais réseau, le blocage du service ou des questions sur l'origine des fonds peuvent entraîner un retard ou une perte d'accès aux actifs.
Frais, délais et conversion en fiat à l'étranger
Les frais d'un transfert international en crypto se composent de plusieurs parties : les frais de réseau, la commission de la bourse ou de l'échangeur, l'écart de cours et les éventuels frais de conversion en fiat. Le montant dépend du réseau choisi, de la charge de la blockchain, du montant, du mode d'achat et des exigences du service spécifique.
La vitesse varie également. Elle est influencée par le réseau de la cryptomonnaie choisie, les vérifications côté bourse ou échangeur, les procédures KYC/AML, les limites de la plateforme et le fonctionnement des banques ou services de paiement à l'étranger. Même si la transaction blockchain elle-même est rapide, la conversion finale en argent peut prendre plus de temps en raison des vérifications.
Pour convertir des cryptomonnaies en monnaie réelle à l'étranger, l'une des trois voies est généralement utilisée : la vente sur une bourse avec retrait sur un compte bancaire, une transaction via P2P ou un échange via un échangeur de cryptomonnaies. Il est plus sûr de vérifier à l'avance si le service prend en charge le pays, la devise, la banque du destinataire et la cryptomonnaie choisie.
- Bourse : l'utilisateur s'identifie, dépose la cryptomonnaie, la vend contre du fiat et demande le retrait sur un compte ou une carte disponible.
- P2P : l'utilisateur choisit une contrepartie, fixe les conditions de la transaction, transfère la cryptomonnaie via la plateforme et reçoit le fiat par le moyen convenu.
- Échangeur : l'utilisateur indique la direction de l'échange, envoie la cryptomonnaie et reçoit le fiat via un canal disponible, si l'opération passe les vérifications.
Légalité, restrictions et choix du service
Pour les personnes physiques, le principal risque juridique n'est pas lié au simple fait de posséder des cryptomonnaies, mais à l'origine des fonds, à l'objet de l'opération, au statut du destinataire et aux règles du pays où les actifs sont reçus ou convertis. Les exigences varient selon les juridictions : dans certains endroits, l'identification du client suffit, ailleurs, des restrictions supplémentaires s'appliquent pour les transferts, échanges et conversions en fiat.
Avant un transfert, il convient de vérifier trois choses : si le service choisi est autorisé aux utilisateurs russes, quels documents il demande, et si la contrepartie n'est pas soumise à des restrictions de sanctions ou de lutte contre le blanchiment. Pour les entreprises, le contrôle des changes, la base contractuelle et la capacité à expliquer le sens économique de l'opération sont également importants.
Un service fiable pour transférer des cryptomonnaies à l'étranger est choisi selon plusieurs critères : juridiction compréhensible, réputation, avis d'utilisateurs, frais transparents, support opérationnel, exigences KYC/AML et absence de signes d'un échangeur illégal. Plus le montant est important, plus il est crucial de vérifier à l'avance les limites, les règles de blocage et la procédure de remboursement en cas d'opération litigieuse.
Le principal risque d'un transfert international en crypto ne réside pas dans la technologie elle-même, mais dans le fait que la banque, la bourse ou l'échangeur peut demander des documents, arrêter l'opération ou fermer l'accès.
Les banques renforceront le contrôle des opérations crypto
Après l'adoption de la loi sur la monnaie numérique et les droits numériques, les grandes banques s'intéressent davantage au sens économique des opérations avec des cryptomonnaies et des stablecoins, y compris le $USDT, auprès des entreprises. Les personnes morales doivent également divulguer des informations sur les contreparties avec lesquelles elles interagissent sur le marché crypto.
L'expert en cryptomonnaies Evgueni Kaminski estime que le contrôle le plus strict touchera en premier lieu les grandes entreprises et les acteurs du commerce extérieur. Ils devront montrer en détail toute la chaîne : pourquoi ils ont acheté la cryptomonnaie, où ils l'ont fait, à qui ils ont envoyé les actifs et d'où venaient les fonds.
Si la banque ne reçoit pas d'explications claires sur l'opération, le transfert peut être bloqué. Pour les entreprises, cela signifie la fin des schémas gris habituels et le passage à un modèle de travail plus transparent avec les actifs numériques.
À partir du 1er juillet 2027, les banques seront obligées de refuser les virements si elles soupçonnent que l'argent est dirigé vers un échangeur de cryptomonnaies illégal non répertorié par la Banque centrale. Par conséquent, le marché se prépare à l'avance aux nouvelles règles : de plus en plus d'opérations iront vers des intermédiaires officiels, y compris les services en ligne d'échange de monnaies numériques sous contrôle réglementaire.
Pour les personnes physiques, une transition brutale vers des vérifications similaires n'est pas attendue pour le moment. Cependant, la tendance générale est évidente : les transactions bancaires liées à l'achat ou au transfert de cryptomonnaies exigeront de plus en plus une origine claire des fonds et un objectif transparent.
Pourquoi les experts mettent en garde contre les risques
Evgueni Kaminski rappelle que les actifs numériques peuvent être stockés sur une bourse ou dans un portefeuille personnel. Ces options présentent un équilibre différent entre commodité et contrôle.
- Bourse : plus simple pour acheter, vendre et transférer des actifs, mais la plateforme peut bloquer le compte, retarder le transfert, demander des documents sur l'origine des fonds ou fermer l'accès à l'utilisateur russe.
- Portefeuille personnel : donne au propriétaire plus de contrôle sur les actifs, mais toute la responsabilité lui incombe. Si le mot de passe ou la clé est perdu, il sera impossible de récupérer la cryptomonnaie.
Le président de l'Union des plateformes numériques "Monde numérique", Valeri Korneïev, ne considère pas non plus la cryptomonnaie comme un placement inconditionnellement fiable. Selon lui, même la monnaie numérique la plus connue, le Bitcoin, peut être tracée, et dans certaines circonstances, les États-Unis d'Amérique ou les services spéciaux occidentaux pourraient tenter de confisquer de tels fonds.
Un facteur de pression supplémentaire est les sanctions de l'Union européenne contre la Bourse de Moscou. L'ancien ministre de l'Économie russe Andrei Netchaïev et l'analyste financier Alexandre Razouvaïev estiment que ces restrictions conduiront à une réduction supplémentaire des échanges en euros et à une fuite des investissements européens, tandis que les mesures contre les sociétés crypto russes les couperont de fait des plateformes crypto internationales.
Ainsi, le transfert de cryptomonnaies à l'étranger deviendra un outil légal pour les investisseurs et les entreprises, mais ne se transformera pas en une zone libre de toute règle. L'État autorise certaines opérations tout en renforçant le contrôle sur l'origine des fonds, les contreparties et les plateformes par lesquelles passent les cryptomonnaies.
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