L'achat de $USDT attire de plus en plus l'attention des banques russes qui gèrent les activités économiques extérieures : ces derniers jours, plusieurs établissements de crédit ont adressé à leurs clients des demandes pour détailler leurs opérations avec des cryptomonnaies.
Qu'est-ce que les banques exigent exactement
Selon les acteurs du secteur bancaire et des plateformes d'échange de crypto, les entreprises reçoivent non seulement les questions habituelles dans le cadre de la loi 115-FZ. Les banques demandent aussi d'expliquer le sens économique de l'achat de $USDT et de confirmer le statut de la contrepartie qui a transmis la cryptomonnaie.
Les clients doivent fournir la preuve que cette contrepartie est inscrite au registre des opérateurs d'échange de monnaies numériques de la Banque de Russie. Mais un problème majeur se pose : ce registre n'existe pas encore. La Banque de Russie prépare seulement la réglementation secondaire pour la nouvelle législation.
Sovcombank a confirmé qu'il avait en effet demandé des précisions supplémentaires à certains clients. Il ne s'agit pas d'un refus massif et automatique, mais d'un contrôle des opérations tenant compte des informations disponibles pour la banque.
Pourquoi les demandes sont apparues avant le lancement du registre
L'avocate de White Stone, Elizaveta Lobuteva, estime que ces demandes sont une anticipation de la réglementation. Selon elle, il ne faut pas les interpréter comme une obligation déjà en vigueur pour tous les acteurs du commerce extérieur. Il s'agit plutôt d'une combinaison du contrôle habituel lié à la loi 115-FZ et de la préparation des banques aux nouvelles règles.
L'auteur du canal Telegram « Ce fameux 115-FZ », Sergueï Ioudakov, relie le renforcement des contrôles aux attentes du secteur bancaire. Les banques comprennent qu'une partie des plateformes d'échange actuelles pourrait ne pas obtenir de licence et passer dans la zone grise, dissimulant la vente de crypto sous d'autres services.
Selon Sergueï Ioudakov, les établissements de crédit cherchent à mettre en ordre leur base clients et à réduire les risques avant que les nouvelles exigences ne s'appliquent pleinement.
Les opérations en crypto restent une zone à haut risque
Le directeur de l'agence de conseil Parallax et membre du comité d'experts pour la régulation législative des cryptomonnaies à la Douma, Mikhaïl Ouspenski, s'attend à ce que le nombre de telles demandes augmente vers le 1er septembre.
Le partenaire du cabinet juridique « ANP Zenith », Ramis Abyanov, rappelle que l'approche basée sur les risques de la loi 115-FZ continue de s'appliquer, et que les banques classent les opérations en cryptomonnaie comme présentant un niveau de risque client élevé. Ceci s'applique également aux paiements liés au Tether, car cet instrument est généralement rattaché au dollar américain et souvent utilisé pour les paiements dans le commerce extérieur.
Pour la banque, toute la chaîne est importante : qui est la contrepartie, comment la transaction bancaire est formalisée, pour quoi l'entreprise paie et comment elle comptabilise l'actif reçu. Même si l'opération ne ressemble pas à un achat courant par carte de crédit, elle peut susciter des questions en raison de la nature même des paiements en cryptomonnaies.
Comment les entreprises doivent réagir aux demandes
Les avocats déconseillent aux entreprises d'ignorer ces courriers. Ramis Abyanov avertit que le silence ou une réponse formelle peuvent rapidement entraîner des restrictions dans les services bancaires.
« L'ignorance ou une réponse formelle est le chemin le plus rapide vers une limitation des services », prévient Ramis Abyanov.
La directrice de la conformité de Sovcombank, Marina Bourdonova, a précisé qu'avant l'entrée en vigueur de la loi, la présence de la contrepartie dans le registre n'est pas une condition obligatoire. La banque ne peut refuser une opération uniquement pour cette raison. La décision est prise sur la base de l'ensemble des informations dont dispose l'établissement de crédit.
Qu'est-ce que le $USDT et pourquoi l'acheter
Le $USDT, ou Tether, est un crypto-actif généralement rattaché au dollar américain. On l'achète pour réduire l'impact des fortes fluctuations du marché, transférer rapidement des fonds entre plateformes et l'utiliser dans le trading de cryptomonnaies. Pour les paiements dans le commerce extérieur, cet instrument est aussi attractif, mais c'est précisément pour cette raison que les banques examinent de plus en plus attentivement l'origine des fonds, la contrepartie et le sens économique de l'opération.
Comment acheter du $USDT
Les principales méthodes d'achat de $USDT sont : les plateformes d'échange centralisées, les services de change de crypto, les transactions de pair-à-pair (P2P), les bots, les portefeuilles et les services comme MetaMask. Les plateformes d'échange sont généralement pratiques pour le trading et le stockage sur une seule plateforme, mais il faut tenir compte de leurs propres règles. Les services de change sont souvent utilisés pour un achat ponctuel, le P2P pour une transaction directe avec un autre utilisateur, et les bots/portefeuilles conviennent à ceux qui veulent un accès rapide à l'achat depuis leur service habituel.
En Russie, on achète généralement du $USDT contre des roubles via des services de change de crypto, des plateformes P2P, des bots et des portefeuilles, si le service choisi permet cette opération. À l'étranger, la logique est similaire : l'achat se fait principalement via des plateformes d'échange, le P2P, des portefeuilles ou des services de change, et les méthodes de paiement disponibles dépendent du pays, des règles de la plateforme et des exigences de vérification du client.
Pour payer l'achat de $USDT, on peut utiliser une carte, un virement bancaire, et dans certains services Apple Pay ou Google Pay. Chaque option a ses limites : la banque peut demander des explications sur l'opération, la plateforme peut exiger une vérification de l'utilisateur, et certaines méthodes de paiement peuvent ne pas être disponibles dans un pays ou un service donné.
Légalité, frais et sécurité lors de l'achat de $USDT
Pour les entreprises russes, le risque principal actuellement n'est pas lié au simple fait d'acheter du $USDT, mais au contrôle bancaire lié à la loi 115-FZ, au statut de la contrepartie et à la justification documentaire de l'opération. Avant l'entrée en vigueur des nouvelles règles, la présence de la contrepartie dans le registre des opérateurs d'échange de monnaies numériques n'est pas une condition obligatoire, mais les banques évaluent tout de même toute la chaîne de la transaction et peuvent demander des explications.
Lors de l'achat de $USDT, il est important de choisir à l'avance le réseau de transfert. Parmi les options populaires : ERC-20, TRC-20 et BEP-20. On choisit souvent ERC-20 pour sa large prise en charge, TRC-20 et BEP-20 pour leurs frais plus bas et leurs transferts rapides. Avant l'envoi, il faut vérifier que le réseau est le même pour l'expéditeur et le destinataire : une erreur de réseau peut entraîner la perte des fonds.
Pour réduire le risque de fraude, il faut utiliser des plateformes fiables, vérifier attentivement l'adresse du portefeuille, le réseau et le montant, ne pas transférer d'argent à des intermédiaires inconnus sans conditions claires de la transaction, et conserver les justificatifs de l'opération. Après l'achat de $USDT, on peut les stocker sur une plateforme d'échange, dans un portefeuille chaud (hot wallet) ou un portefeuille froid (cold wallet). Pour de grosses sommes, il est plus sûr de répartir le stockage et de ne pas garder tous les fonds sur une seule plateforme.
