Auteur : Aryn Baker, New York Times
Compilation : Felix, PANews
Titre original : Afghan Stablecoin, un terrain d'innovation cryptographique inattendu
Dans un bureau de change animé du nord-ouest de la Syrie, une agricultrice de 46 ans serre fermement une carte en plastique, comme si c'était sa bouée de sauvetage. Elle n'a jamais entendu parler de cryptomonnaie, mais cette carte contient 500 dollars en crypto, ce qui l'aidera à reprendre l'exploitation de sa ferme après près de 14 ans de guerre civile.
Lorsque le caissier confirme le montant et effectue le retrait pour le compte de Hala Mahmoud Almahmoud, l'agricultrice sourit, soulagée, et s'arrête pour remercier. Elle demande d'où vient une telle technologie.
La réponse la surprend : l'Afghanistan.
Peut-être que beaucoup n'imaginent pas que cette innovation en matière de transfert d'argent basée sur la blockchain provienne d'un pays connu pour le régime autoritaire des Talibans et ses attitudes méfiantes envers Internet. Pourtant, dans ce pays largement isolé, une startup afghane développe des outils qui, espère-t-elle, changeront la façon dont l'aide humanitaire est fournie dans les pays ravagés par les conflits.
Zakia Hussain, une programmeuse de 26 ans de la startup HesabPay, déclare : "Nous avons nous-mêmes vécu ces défis, donc nous savons comment élaborer des solutions qui fonctionnent". C'est l'entreprise HesabPay qui a conçu la technologie derrière la carte détenue par Mme Almahmoud.
Hala Mahmoud Almahmoud devant sa maison près de Latamina, en Syrie. Elle a reçu une aide de 500 dollars en cryptomonnaie pour l'aider à rouvrir sa ferme.
Le Haut-Commissariat des Nations Unies pour les réfugiés (HCR) est l'un des premiers soutiens de la plateforme. L'agence l'utilise pour soutenir plus de 86 000 familles en Afghanistan, l'un des plus grands projets d'aide publique basée sur la blockchain au monde. Mercy Corps, l'organisation caritative qui a fait le don à Mme Almahmoud, collabore avec HesabPay pour étendre l'aide à la Syrie et développe actuellement des projets pour le Soudan et Haïti.
En Syrie, l'accès aux fonds depuis l'étranger est très complexe. Les liquidités sont rares, les banques internationales s'en détournent, et des sociétés de transfert d'argent comme Western Union facturent des frais allant jusqu'à 10 %. HesabPay permet à des organisations comme Mercy Corps de contourner ces obstacles.
Sanzar Kakar, un entrepreneur afghano-américain fondateur de HesabPay, dirigeait auparavant la plus grande société de traitement de paie d'Afghanistan. Mais le retrait américain d'Afghanistan en 2021 et la reprise du pouvoir par les Talibans ont provoqué un effondrement financier. Les sanctions ont interrompu les transferts internationaux et la banque centrale a été paralysée.
Pour faire face à l'insécurité financière croissante du pays, M. Kakar s'est tourné vers la technologie blockchain. Il a créé HesabPay (qui signifie "compte" en dari), une application mobile permettant un transfert instantané d'un portefeuille numérique à un autre, contournant ainsi les banques et le gouvernement taliban. Il affirme que le gouvernement afghan a accordé à son entreprise une licence financière officielle pour opérer.
L'organisation d'aide Mercy Corps, qui a fait don des fonds, collabore avec HesabPay pour étendre la portée des services de la plateforme à la Syrie.
Aujourd'hui, la plateforme compte plus de 650 000 portefeuilles en Afghanistan, dont environ 50 000 sont activement utilisés, transférant environ 60 millions de dollars par mois en stablecoin afghani (un stablecoin indexé sur la monnaie afghane).
Depuis février 2025, les Nations Unies utilisent HesabPay pour distribuer près de 25 millions de dollars à des Afghans rentrés chez eux via 80 000 portefeuilles numériques, déclare Carmen Hett, trésorière financière d'entreprise du HCR : "Cela aide à réduire les frais de transaction, à raccourcir les temps d'attente et à renforcer la traçabilité, la surveillance en temps réel et la responsabilisation."
Ric Shreves, expert en solutions de finance décentralisée et président de la Decentralized Cooperation Foundation, déclare qu'il n'est pas surprenant que des organisations comme Mercy Corps et les Nations Unies se tournent vers les transferts de fonds basés sur la blockchain pour fournir une aide. Pour ce type d'organisations, dit-il, "cette méthode d'aide présente presque uniquement des avantages par rapport aux méthodes traditionnelles."
Mais il note que des risques subsistent, notamment lorsque le système de paiement est basé sur un stablecoin de monnaie locale, comme c'est le cas en Afghanistan. (En Syrie, les cryptomonnaies dans les portefeuilles HesabPay sont soutenues par des dollars, une option plus stable.) Tout comme un portefeuille peut être fermé pour avoir interagi avec des personnes sanctionnées, il pourrait théoriquement être fermé par une banque centrale pour des raisons politiques.
L'utilisation de la technologie blockchain permet à Mercy Corps de transférer plus facilement de l'argent vers la Syrie, où les liquidités sont rares et où les banques internationales n opèrent généralement pas.
Ric Shreves déclare : "Lorsque nous offrons aux gens des moyens de transaction non physiques, cela signifie aussi que ces transactions peuvent potentiellement être bloquées par des moyens technologiques". Il ajoute que la monnaie numérique est clairement plus sûre que l'argent liquide, mais qu'elle ne peut toujours pas être cachée sous un matelas comme l'argent liquide.
Ces dernières années, les organisations d'aide ont de plus en plus opté pour l'aide en espèces, la considérant comme un moyen rapide et digne d'aider. Mais l'aide en espèces présente un défaut : il est difficile de tracer où va l'argent. Les donateurs veulent voir que leurs contributions atteignent réellement ceux qui en ont besoin. Depuis que le président Trump a considérablement réduit l'aide étrangère américaine début de l'année dernière, des organisations comme Mercy Corps sont soumises à une pression accrue pour démontrer l'efficacité et l'intégrité de leur aide.
C'est là que la blockchain entre en jeu, créant un enregistrement numérique qui suit précisément combien d'argent a été envoyé, à qui et où il est allé. Scott Onder, directeur des investissements de Mercy Corps, déclare que cette combinaison de rapidité et de responsabilisation "pourrait peut-être regagner la confiance de ceux qui sont devenus sceptiques quant à l'efficacité de l'aide".
HesabPay est également équipé de mesures de sécurité supplémentaires, comme un tableau de bord en temps réel pour suivre l'activité des portefeuilles et la recouper avec des bases de données internationales de conformité. La société déclare que le système est conçu pour détecter les activités illégales telles que le financement du terrorisme, le blanchiment d'argent et la cyberfraude, et pour déclencher immédiatement une alerte en cas de transaction suspecte. Pour les donateurs d'aide, cela offre un mécanisme de supervision presque impossible à mettre en œuvre dans des États fragiles.
Abdul Moti Hammoud, résident de Halfaya, a perdu une jambe après avoir heurté une mine avec son tracteur. Il est bénéficiaire de l'organisation de secours Mercy Corps.
Lors d'une démonstration en ligne récente, Nigel Pont, conseiller principal aux affaires humanitaires de la société, a cliqué sur un point violet représentant un agent HesabPay en Afghanistan. Des dizaines de portefeuilles bleu clair de bénéficiaires se sont déployés, affichant les historiques de transferts récents. Un autre clic a permis de voir où l'argent était allé. Puis, soudain, un portefeuille est devenu rouge, déclenchant une alerte de fraude présumée – un moment légèrement gênant lors d'une démonstration en direct, mais c'est exactement le type de risque que le système vise à identifier.
"Du point de vue des donateurs d'aide, c'est extrêmement précieux". a déclaré Nigel Pont, ancien directeur de la stratégie de Mercy Corps. "Un système capable de signaler automatiquement les risques de fraude signifie que vous pouvez vérifier immédiatement, au lieu d'attendre six mois pour recevoir un rapport indiquant que quelqu'un a volé 20 000 dollars." Nigel Pont admet qu'aucun système ne peut éliminer complètement la corruption, mais encore une fois, l'argent liquide non plus.
Abdul Halim Hasan, 22 ans, faisait la queue au même bureau de change en Syrie que Mme Almahmoud. Il dit imaginer un jour utiliser HesabPay comme un compte bancaire ordinaire, pour recevoir des fonds, payer des factures et économiser en sécurité. Mais pour l'instant, sa carte HesabPay lui permet d'accéder aux fonds dont il a besoin pour recommencer sa vie après la guerre, et cela suffit.
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