Escrito por: Deng Xiaoyu, Li Haojun
Introducción
Recientemente, la versión internacional de Trip.com (Trip.com) ha lanzado oficialmente la función de pago con stablecoins. Los nómadas digitales de Web3 exclamaron: «¡Por fin podemos convertir nuestros USDT en vuelos y hoteles reales!»
Estoy seguro de que los profesionales en China continental están mucho más entusiasmados con este tipo de «implementación práctica» que con el uso de tarjetas USDT. El abogado Deng Xiaoyu, como miembro de Trip.com, se siente muy satisfecho con esta implementación de pago, pero cree necesario recordar a los nómadas digitales que también deben prestar atención al cumplimiento normativo durante su uso, para ayudar juntos al crecimiento de las empresas que se atreven a innovar.
¿Por qué el soporte de pago con U en la versión internacional de Trip.com ha causado tanto revuelo? Además de la llamada «libertad de pago», detrás hay una cuenta económica extremadamente astuta.
En primer lugar, el «descuento natural» resultante de la diferencia cambiaria. En el mercado OTC de stablecoins, a menudo existe una «inversión» o fluctuación de prima entre el tipo de cambio de USDT y la cotización oficial de divisas de los bancos. Al obtener stablecoins baratas a través de canales OTC específicos y descontar su valor equivalente en dólares, los usuarios suelen poder reservar vuelos y hoteles de alta gama a un precio entre un 5% y un 10% inferior al del mercado.
En segundo lugar, se evitan las «comisiones» y los «límites» de los pagos transfronterizos. El consumo transfronterizo con tarjetas de crédito tradicionales no solo enfrenta una comisión por conversión de moneda del 1,5% al 3%, sino que también está sujeto al límite anual de cambio de divisas de 50.000 dólares. El uso de stablecoins para pagos no solo logra la «salida física» de los activos, sino que también elude los múltiples controles de cumplimiento del sistema bancario. Para los profesionales de Web3 o las personas de alto patrimonio neto que poseen grandes cantidades de U, esto no es solo consumo, sino también una «metáfora de liquidez» de los activos.
Sin embargo, estos llamados «espacios de arbitraje» y «ventajas de pago», desde la perspectiva de los reguladores, son precisamente un jugoso filete que inevitablemente atraerá la atención de la supervisión. Por lo tanto, antes de hacer clic en «confirmar pago», los usuarios individuales deben leer esta guía de prevención de riesgos penales para diferentes escenarios.
Escenario 1: Consumo puramente personal
Si tus USDT provienen de fuentes legales (como minería temprana o inversiones en exchanges regulados) y solo los usan para reservar alojamiento o comprar billetes para tus viajes al extranjero, esto se considera «uso propio para consumo».
Aunque este comportamiento parece inofensivo, desde la perspectiva de la regulación cambiaria china, su cadena lógica es «RMB - criptomonedas - divisas extranjeras en el exterior - vuelos y hoteles». Esto constituye esencialmente un «intercambio paralelo» de fondos nacionales y extranjeros, logrando una conversión encubierta entre el RMB y las divisas extranjeras.
Aunque el uso propio en pequeñas cantidades y de forma esporádica generalmente no es perseguido como delito penal en la práctica judicial, a nivel administrativo, sigue siendo una violación de las regulaciones de control de divisas. Una vez que el monto acumulado sea relativamente grande, la multa de la administración de divisas podría ser mucho más cara que el costo de tu alojamiento.
Otro riesgo real radica en la «toxicidad» del origen de los fondos.
El punto más crítico de los pagos Web3 es que es difícil garantizar que tus U sean absolutamente limpios. Si compras USDT en un canal OTC y los fondos de la contraparte están relacionados con fraudes electrónicos, apuestas u otras actividades ilegales, los que pagas a la plataforma son «U sucios». La policía investigará siguiendo la cadena de USDT; una vez que se identifique la transacción, no solo no podrás alojarte en el hotel, sino que todas tus tarjetas bancarias, WeChat y Alipay podrían enfrentar una «congelación total».
En una investigación penal, demostrar que «realmente solo quería reservar una habitación» es mucho más difícil y costoso en términos de tiempo de lo que se imagina.
Escenario 2: Reservar para otros con ganancias
Si descubres que existe una diferencia cambiaria o descuento al usar stablecoins para pagos y publicas en plataformas sociales para ayudar a otros a reservar hoteles o billetes de avión cobrando RMB, la naturaleza de tu acción cambia fundamentalmente. Una vez que tu comportamiento adquiere repetitividad y ánimo de lucro, ya no es consumo, sino una «actividad comercial».
De acuerdo con la «Interpretación del Tribunal Popular Supremo y la Fiscalía Popular Suprema sobre varios problemas relativos a la aplicación de la ley en casos de operación ilegal de servicios de liquidación de pagos y compraventa ilegal de divisas», operar ilegalmente servicios de liquidación de pagos o compraventa ilegal de divisas con un volumen de negocios ilegal de 5 millones de RMB o más o ganancias ilegales de 100.000 RMB o más constituye el delito de operación ilegal.
Tú crees que estás aprovechándote de la plataforma, pero en los ojos de los reguladores, esencialmente estás utilizando criptomonedas como medio para operar ilegalmente una casa de cambio clandestina. Este comportamiento de «reserva profesional» choca directamente con el objetivo de la persecución penal.
Además, la «inversión de precios» a menudo implica «pecado original». Si puedes ofrecer servicios de reserva con USDT muy por debajo del precio de mercado, los órganos judiciales presumirán que sabías subjetivamente que el origen de los U no era normal. En este caso, cada pago que recibes por la reserva podría ser considerado como ayudar al lavado de dinero de actividades ilegales.
En este momento, ya no solo enfrentas operación ilegal, sino que también podrías ser acusado de encubrimiento u ocultación de productos del delito o delito de asistencia. El costo de este riesgo penal definitivamente no puede cubrirse con esas pequeñas comisiones de reserva.
¿Cómo ser un «viajero compliant» en la ola de Web3?
El avance tecnológico trae consigo comodidad, pero el «largo brazo» de la ley siempre está pendiente de la seguridad de los flujos transfronterizos de capital. Para que los jugadores de Web3 puedan disfrutar de los beneficios tecnológicos sin «entrar en problemas», los abogados de Mankun ofrecen las siguientes recomendaciones:
1. Para los jugadores que usan para consumo propio, deben adherirse al principio de «desfinanciación».
El nombre de la cuenta de pago, el nombre de la reserva en Trip.com y el nombre real de la persona que se aloja deben coincidir perfectamente. Nunca pagues por «amigos» por comodidad; esta discrepancia de identidad es extremadamente difícil de explicar en una investigación judicial. Además, debes conservar evidencia completa de la «limpieza de los fondos».
Si los stablecoins que pagaste los compraste en un exchange regulado con verificación de identidad, asegúrate de guardar capturas de pantalla de los registros de transacción de ese entonces. En caso de que congelen tu tarjeta bancaria o estés involucrado en un interrogatorio penal, esta es tu clave para excluir el conocimiento subjetivo penal.
Además, el comprobante del hotel después del alojamiento y la tarjeta de embarque del vuelo son evidencia indispensable; pueden demostrar que tu pago tenía un contexto de consumo real, y no una liquidación de divisas ilegal mediante transacción ficticia.
2. Para aquellos que quieran aprovechar la diferencia cambiaria para obtener ganancias, nuestro consejo es solo uno: detente inmediatamente.
Publicar anuncios de «reserva con U» en plataformas sociales nacionales no solo puede fácilmente activar el delito de operación ilegal, sino que también te convierte en un «testaferro» para el lavado de dinero de fondos ilegales. No aceptes RMB de extraños para pagar en la plataforma con U, porque nunca sabrás si detrás de ese RMB hay sangre y lágrimas de víctimas.
Recuerda, los U baratos a menudo conllevan un coste penal elevado. Nunca intentes lavar U sucios para convertirlos en moneda fiduciaria limpia mediante «reembolsos y retiros de efectivo».
Plataformas extranjeras como la versión internacional de Trip.com tienen sistemas antilavado de dinero extremadamente fuertes; una vez que este comportamiento active una alarma, tus activos Web3 y tus tarjetas bancarias nacionales serán bloqueados en ambas direcciones, e incluso podrías ser incluido en la lista negra internacional antilavado de dinero.
Conclusión
El sueño de los nómadas digitales de Web3 es hermoso: junto a la piscina en Chiang Mai, usar sus stablecoins para reservar un billete a Londres, comenzar un viaje espontáneo en cualquier momento y lugar. El soporte de pago con U en la versión internacional de Trip.com ciertamente nos acerca un gran paso a esta «libertad de pago».
Pero como abogados, hemos visto demasiadas tragedias donde, por aprovechar ese pequeño descuento cambiario, se congelan todas las tarjetas bancarias de toda la familia. El precio de esta «fluidez» suele ser la incapacidad de demostrar tu inocencia en interrogatorios nocturnos.
No recomendamos que choques completamente tus activos Web3 con los activos de tu vida real, y menos aún que por ayudar a un amigo con una «simple reserva» te cargues con una pesada nube de sospecha penal. La vida debería volver a la vida, deja las monedas en la cartera y el cumplimiento en la conciencia.
Después de todo, todos los viajes deben terminar regresando a casa sanos y salvos para que ese billete de avión realmente entre en vigor.
No dejes que un pago «fluido» se convierta en un prolongado juego de ajedrez penal.
