India ha introducido normas muy estrictas para los exchanges de criptomonedas y los usuarios de criptoactivos. Las normas fueron emitidas por la Unidad de Inteligencia Financiera de la India (FIU), que tiene como objetivo reducir el fraude, el lavado de dinero y el mal uso de las criptomonedas tras varios hackeos importantes de exchanges e incidentes de seguridad.
Qué exigen las nuevas normas KYC de la India a los usuarios
Las nuevas normas KYC establecen que, para utilizar un exchange de criptomonedas en la India, es obligatorio cumplirlas.
- Tomar una selfie en vivo (con parpadeo de ojos o movimiento de cabeza) para demostrar que se está físicamente presente.
- Se deben presentar documentos de identificación gubernamentales, como Aadhar, pasaporte o credencial de elector.
- Es necesario completar una transacción bancaria de prueba antes de operar.
- Se debe permitir que los exchanges registren la dirección IP, la ubicación, los detalles del dispositivo y la marca de tiempo del inicio de sesión.
Esta medida del gobierno dificulta enormemente la creación de cuentas falsas y el uso indebido de identidades. Los usuarios de alto riesgo deben actualizar su KYC cada 6 meses, y todos los demás usuarios deben actualizarlo una vez al año. Por lo tanto, el KYC ya no es un proceso único.
La razón detrás de estas nuevas normas es prevenir hackeos importantes a exchanges. Recientemente, Wazirx perdió 235 millones de dólares en 2024, y Coindcx perdió 44 millones de dólares en una brecha en 2025. Estos incidentes hicieron sonar las alarmas sobre la seguridad de las plataformas y los riesgos de delitos financieros. Las autoridades fiscales y reguladoras de la India creen que el anonimato de las criptomonedas facilita la evasión fiscal y dificulta el rastreo de la propiedad de los activos y el origen de las ganancias. Por lo tanto, estas nuevas normas pueden identificar claramente a los titulares de criptoactivos y rastrear las ganancias de capital.
Las normas de cripto más estrictas de la India hasta la fecha aumentan los costos para los exchanges y la seguridad para los usuarios
En general, la India ya tiene uno de los mercados de criptomonedas más regulados: impuesto del 30% sobre las ganancias de cripto, y las empresas de cripto están clasificadas bajo las leyes contra el lavado de dinero con registro obligatorio en la FIU. Las normas de la India son más estrictas que las de otros países. La UE se centra en la notificación y las transferencias, mientras que EE. UU. se enfoca en el cumplimiento de la normativa AML, y Corea del Sur utiliza cuentas bancarias a nombre real. Pero en la India, combina las tres, como la biometría en vivo, el rastreo de ubicación y la vinculación bancaria obligatoria.
Por lo tanto, según las nuevas normas aprobadas, las plataformas de cripto deben actualizar su tecnología rápidamente. Deben agregar software de detección de viviencia (liveness detection) e integrar un sistema de geolocalización. Esto aumenta el costo y la complejidad, especialmente para los exchanges más pequeños. Por otro lado, los usuarios pueden sentir cierta incomodidad al registrarse, lo que puede llevar más tiempo, y algunos usuarios preocupados por la privacidad pueden sentirse incómodos. Sin embargo, esto puede mejorar la seguridad y reducir los riesgos de fraude.
En general, la India no está prohibiendo las criptomonedas, pero realmente quiere una trazabilidad completa de los usuarios de cripto para evitar actividades anónimas. Ahora, cada cuenta de cripto debe estar claramente vinculada a una persona real y a sus cuentas bancarias reales.
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