Mientras el Comité Bancario del Senado presentaba el borrador actualizado del proyecto de ley de estructura del mercado cripto, conocido como la Ley CLARITY, otra batalla crucial se desarrolla en torno a la Ley GENIUS, que se centra en la regulación de las stablecoins. El lobby bancario está presionando para que se realicen cambios significativos, particularmente en lo que respecta a las recompensas de las stablecoins.
¿Están los Grandes Bancos Alterando la Competencia de las Stablecoins?
Summer Mersinger, CEO de la Blockchain Association y una destacada defensora de la industria cripto en las negociaciones del Congreso, utilizó la plataforma de redes sociales X (antes Twitter) para resaltar el estado actual de las discusiones tras la aprobación bipartidista de la Ley GENIUS.
Ella afirmó que el "lobby de los Grandes Bancos" está presionando al Congreso para que reconsidere la legislación acordada sobre las recompensas de las stablecoins, no debido a riesgos emergentes, sino para suprimir la competencia que beneficia a los consumidores.
Mersinger declaró: "Cuando los Grandes Bancos enfrentan competencia, no mejoran sus servicios. Hacen lobby para perjudicar a las alternativas. Y el consumidor sufre".
La CEO de la firma señaló que la cuenta de ahorros promedio de un estadounidense actualmente rinde solo un 0.39%, mientras que las cuentas corrientes ofrecen una tasa aún más baja del 0.07%. En contraste, la tasa de fondos federales se sitúa entre el 3.50% y el 3.75%.
Sostuvo que esta discrepancia no es simplemente un producto de las fuerzas del mercado, sino que proviene de una barrera sustancial que los grandes bancos han construido, impidiendo que los clientes accedan a mejores rendimientos.
Mersinger enfatizó que el dominio de los seis bancos más grandes de EE. UU., que controlan activos equivalentes al 60% del Producto Interno Bruto (PIB) del país, solo refuerza esta tendencia.
Además, subrayó que cuando surgen nuevas tecnologías que pueden proporcionar a los consumidores rendimientos superiores, la respuesta inmediata de los bancos es invocar afirmaciones de "riesgo sistémico" mientras hacen lobby en contra de estos avances.
En última instancia, Mersinger y sus colegas abogan por políticas que prioricen las opciones de los consumidores. "Instamos al Congreso a que escuche", imploró, señalando la importancia del debate en curso entre los dos sectores.
Experto Aboga por Rendimientos Justos
El experto del mercado Omid Malekan también opinó, criticando la noción de que los tenedores de stablecoins no deberían obtener rendimientos, argumentando que los ingresos por intereses generados por las letras del Tesoro respaldadas por los contribuyentes deberían dirigirse a los estadounidenses promedio en lugar de llenar los bolsillos de los ejecutivos y accionistas bancarios.
Malekan pidió un debate más amplio sobre el establecimiento de límites a las tasas de interés de las tarjetas de crédito y las comisiones por transacción, junto con la implementación de un impuesto sobre las ganancias extraordinarias en los márgenes de interés neto de los bancos. Afirmó: "Una industria tan anti-competencia y elección del consumidor debería sufrir las consecuencias".
El apoyo a la opinión de Malekan se vio reforzado por los informes de ganancias recientes de los principales bancos. Esta mañana, JPMorgan Chase anunció $25 mil millones en ingresos netos por intereses, ilustrando las ganancias generadas al no proporcionar mayores rendimientos a los ahorradores. Malekan desestimó las afirmaciones de que las stablecoins que pagan intereses dañarían los préstamos como infundadas.
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