Better Mortgage y Coinbase han puesto a disposición general su producto de hipoteca respaldada por Bitcoin, permitiendo a los compradores de vivienda en EE.UU. comprometer Bitcoin como garantía para el pago inicial sin tener que venderlo, anunciaron las empresas el miércoles.
Según el Centro de Ayuda de Coinbase, el producto combina un préstamo hipotecario respaldado por Fannie Mae con un préstamo separado para el pago inicial garantizado por Bitcoin (BTC). Los prestatarios deben comprometer un valor en BTC de al menos el 250% del préstamo para el pago inicial, transfiriendo el BTC comprometido a la cuenta de custodia de Better en Coinbase Prime.
Los dos préstamos tienen la misma tasa de interés y plazo de amortización, y se pagan a través de un único pago mensual, dijo Coinbase. El BTC comprometido se devuelve una vez que la hipoteca se paga en su totalidad o se refinancia, sujeto a los términos del préstamo.
Las bajadas en el precio de Bitcoin por sí solas no activan llamadas de margen ni cambios en los términos de la hipoteca. Sin embargo, Better puede liquidar el BTC comprometido si un prestatario incurre en una morosidad de 60 días en los pagos, según Coinbase.
Los prestatarios deben ser residentes en EE.UU. con una cuenta verificada de Coinbase, y estar sujetos a los requisitos de crédito, ingresos y otros requisitos de suscripción de Better. Los miembros de Coinbase One también son elegibles para un reembolso del 1% por parte de Better, con un límite de $10,000, que puede utilizarse para los costos de cierre y las tarifas.
Better y Coinbase anunciaron por primera vez la hipoteca respaldada por tokens en marzo, abriéndola inicialmente a través de un programa de acceso anticipado.
Relacionado: El 77% de los estadounidenses considera arriesgado incluir criptomonedas en los planes de jubilación: Encuesta
Las criptomonedas ganan terreno en el mercado hipotecario de EE.UU.
El producto de Better-Coinbase llega en medio de esfuerzos más amplios por incorporar activos digitales a la suscripción de hipotecas en EE.UU.
En junio de 2025, la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) ordenó a Fannie Mae y Freddie Mac desarrollar propuestas para considerar las criptomonedas mantenidas en exchanges centralizados regulados en EE.UU. como un activo en las evaluaciones de riesgo de hipotecas unifamiliares, sin requerir su conversión a dólares estadounidenses.
Directiva de la FHFA ordenando a Fannie Mae y Freddie Mac considerar las criptomonedas en las evaluaciones de riesgo hipotecario. Fuente: William Pulte
La directiva también requirió que las dos empresas patrocinadas por el gobierno consideraran medidas de mitigación de riesgos ante la volatilidad de las criptomonedas y presentaran cualquier cambio propuesto a sus juntas directivas para su aprobación antes de la revisión de la FHFA.
Otros prestamistas estadounidenses también han comenzado a moverse en esa dirección. El prestamista y administrador hipotecario Newrez anunció en enero que reconocería ciertas tenencias de criptomonedas al evaluar solicitudes de hipoteca a partir de febrero, incluyendo para compras de vivienda y refinanciamientos.
La expansión del financiamiento de vivienda respaldado por Bitcoin llega mientras los precios de la vivienda en EE.UU. se mantienen cerca de máximos históricos. El precio de venta medio de una vivienda nueva en EE.UU. era de aproximadamente $400,000 en 2026, según datos de la Oficina del Censo de EE.UU. y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano recopilados por el Banco de la Reserva Federal de St. Louis.
Los precios medios de viviendas nuevas en EE.UU. han bajado desde 2022, pero se mantienen históricamente elevados. Fuente: Banco de la Reserva Federal de St. Louis
Revista: El hackeo de Hugging Face expone la paradoja de la ciberseguridad de la IA de pesos abiertos
