Nota: El 12 de diciembre, la SEC de EE.UU. publicó oficialmente un artículo para educar a los inversionistas minoristas sobre los conceptos básicos de la custodia de activos criptográficos, ayudándoles a decidir la mejor manera de mantener estos activos.
Compilado por Golden Finance:
La Oficina de Educación y Asistencia al Inversionista de la SEC publicó este boletín para inversionistas, con el objetivo de ayudar a los inversionistas minoristas a comprender las formas de mantener activos criptográficos. Este boletín describe los tipos de custodia de activos criptográficos y proporciona algunos consejos y preguntas para ayudarte a decidir la mejor manera de mantener tus activos criptográficos.
一、¿Qué es la custodia de activos criptográficos?
La "custodia" de activos criptográficos se refiere a la forma y el lugar donde almacenas y accedes a tus activos criptográficos. Normalmente, accedes a los activos criptográficos a través de un dispositivo o programa informático llamado billetera criptográfica. Las billeteras criptográficas en sí mismas no almacenan los activos criptográficos; en cambio, almacenan la "clave privada" o contraseña de tus activos criptográficos.
Activos criptográficos. Los activos criptográficos son activos generados, emitidos y/o transferidos utilizando tecnología de red de libro mayor distribuido similar a blockchain, incluyendo activos conocidos como "tokens", "activos digitales", "monedas virtuales" y "criptomonedas". Los inversionistas deben entender que las características y el diseño de los activos criptográficos, así como la tecnología de libro mayor distribuido o blockchain utilizada para su emisión y/o transferencia, pueden variar significativamente. En otras palabras, diferentes activos criptográficos pueden presentar diferentes beneficios o riesgos.
Al crear una billetera criptográfica, se generan las siguientes dos claves o contraseñas:
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Clave privada. La clave privada es una contraseña alfanumérica generada aleatoriamente que se utiliza para autorizar transacciones de activos criptográficos. La clave privada es como la contraseña de tu billetera criptográfica. Una vez creada, la clave privada no puede cambiarse ni reemplazarse. Si pierdes tu clave privada, perderás permanentemente el acceso a los activos criptográficos en tu billetera.
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Clave pública. La clave pública es otro código utilizado para verificar transacciones y permitir que otros envíen activos criptográficos a tu billetera criptográfica. La clave pública no puede acceder a la clave privada de la billetera ni se puede utilizar para autorizar transacciones. La clave pública es como la dirección de correo electrónico de tu billetera criptográfica.
Estas claves juntas prueban tu propiedad de los activos criptográficos y te otorgan el derecho de enviar, recibir o utilizar activos criptográficos.
二、Billetera caliente vs. Billetera fría
Existen muchos tipos de billeteras de criptomonedas, y los inversionistas minoristas las mantienen de diversas maneras. Las billeteras de criptomonedas se dividen principalmente en dos categorías: "billeteras calientes" y "billeteras frías". Una billetera caliente es una billetera de criptomonedas conectada a Internet, que puede ser una aplicación de escritorio, una aplicación móvil o una aplicación web. Las billeteras calientes te permiten acceder convenientemente a los activos criptográficos para realizar transacciones, pero también exponen tus activos criptográficos a amenazas en línea.
Una billetera fría generalmente se refiere a un dispositivo físico que no está conectado a Internet, como una memoria USB, un disco duro portátil o incluso una hoja de papel. Para las transacciones de activos criptográficos, las billeteras frías generalmente son menos convenientes que las billeteras calientes. Sin embargo, debido a que las billeteras frías no están conectadas a Internet, generalmente son más resistentes a las amenazas en línea que las billeteras calientes. Aun así, el dispositivo físico de una billetera fría aún puede perderse, dañarse o ser robado, lo que resultaría en la pérdida permanente de tus activos criptográficos.
¡Protege tu frase semilla! Muchas billeteras criptográficas generan una "frase semilla", también conocida como frase de recuperación mnemotécnica, frase mnemotécnica de respaldo o frase de memoria. La frase semilla es una serie de palabras aleatorias que pueden ayudarte a recuperar tu billetera si pierdes tu billetera criptográfica o tu clave privada, o si el hardware o software de la billetera se daña. Guarda tu frase semilla en un lugar seguro y nunca la compartas con nadie.
三、Autocustodia vs. Custodia por terceros
También necesitas decidir si custodiarás tus activos criptográficos por ti mismo (autocustodia) o si confiarás la gestión a un tercero (custodia por terceros). Tanto la autocustodia como la custodia por terceros ofrecen opciones de billeteras calientes y frías.
Autocustodia
Con la autocustodia, tienes control total sobre tus activos criptográficos y eres responsable de gestionar todas las claves privadas de tus billeteras criptográficas. Esto significa que tienes control completo sobre el acceso a las claves privadas de tus activos criptográficos, pero también significa que eres totalmente responsable de la seguridad de las claves privadas de tus activos criptográficos. Si tu billetera criptográfica se pierde, es robada, se daña o es hackeada, podrías perder permanentemente el acceso a tus activos criptográficos.
Preguntas clave al elegir una opción de autocustodia de activos criptográficos
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¿Puedes configurar y mantener fácilmente tu billetera criptográfica? Configurar y mantener una billetera criptográfica por ti mismo puede requerir cierto conocimiento técnico. Asegúrate de poder manejar todos los aspectos técnicos necesarios para configurar y mantener tu billetera criptográfica por tu cuenta.
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¿Deseas asumir la responsabilidad total de tus activos criptográficos? Con la autocustodia, tienes control total sobre tus activos criptográficos. Eres completamente responsable de custodiar las claves privadas y las frases semilla de tus activos criptográficos. Si estas claves o frases semilla se pierden o son robadas, podrías perder el acceso a tus activos criptográficos.
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¿Qué tipo de billetera criptográfica deseas utilizar? Como se mencionó anteriormente, puedes utilizar una billetera caliente o fría para almacenar tus activos criptográficos. Al elegir el tipo de billetera criptográfica más adecuado para ti, considera cuidadosamente tus necesidades de conveniencia y seguridad.
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¿Cuánto cuesta la billetera criptográfica? Los dispositivos físicos de las billeteras frías generalmente requieren una compra, mientras que las billeteras calientes inicialmente pueden ser gratuitas. Sin embargo, el uso de la billetera para transacciones generalmente conlleva tarifas. Asegúrate de entender estas tarifas antes de elegir una billetera criptográfica o realizar transacciones.
Custodia por terceros
Con la custodia por terceros, puedes elegir una institución de custodia profesional o un proveedor de servicios para mantener tus activos criptográficos. Las instituciones de custodia por terceros incluyen exchanges de criptomonedas y proveedores de servicios de custodia de activos criptográficos especializados. La institución de custodia por terceros es responsable de gestionar y controlar el acceso a las claves privadas de tus activos criptográficos. La cuenta que la institución de custodia por terceros utiliza para mantener las claves privadas de tus activos criptográficos puede ser una billetera caliente, una billetera fría o una combinación de ambas. Si la institución de custodia por terceros es hackeada, quiebra o se declara en bancarrota, podrías perder el acceso a tus activos criptográficos.
Preguntas clave al elegir una institución de custodia por terceros
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¿Has investigado los antecedentes de la institución de custodia? Asegúrate de tomarte el tiempo para investigar cuidadosamente cualquier institución de custodia por terceros. Busca en línea si hay quejas sobre la institución de custodia. Infórmate sobre cómo está regulada la institución de custodia. Aunque el marco regulatorio de la industria de activos criptográficos aún está en desarrollo, ya existe cierto grado de regulación.
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¿Qué tipos de activos criptográficos me permite mantener la institución de custodia? Cada institución de custodia permite mantener diferentes tipos de activos criptográficos. Asegúrate de confirmar que la institución de custodia te permite mantener en tu cuenta los tipos de activos criptográficos que deseas tener.
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¿Qué sucede si la institución de custodia quiebra? Infórmate sobre si la institución de custodia ofrece seguro por pérdida o robo de activos criptográficos, y asegúrate de entender sus términos y condiciones.
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¿Cómo almacena y protege la institución de custodia tus activos criptográficos? Pregunta a la institución de custodia cómo protege tus activos criptográficos y claves privadas, y quién tiene acceso a ellas. ¿La institución de custodia almacena tus activos criptográficos en sus propias instalaciones o subcontrata su almacenamiento a un tercero? ¿Utiliza la institución de custodia billeteras calientes, frías u otros métodos? ¿Qué tipo de billetera utilizan principalmente y cómo determinan dónde almacenar tus activos criptográficos? Además, pregunta sobre los tipos de protocolos y procedimientos de seguridad física y de red que utiliza la institución de custodia para proteger tus activos criptográficos.
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¿Cómo utiliza la institución de custodia por terceros tus activos criptográficos? Algunas instituciones de custodia utilizan los activos criptográficos que depositas como garantía para sus propios fines (por ejemplo, préstamos). Esto a veces se denomina "rehipotecación". Para reducir costos, algunas instituciones de custodia también pueden mezclar activos criptográficos en lugar de mantenerlos separados para cada cliente. Infórmate sobre si tu institución de custodia adopta alguna de estas prácticas y, de ser así, si requiere tu consentimiento.
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¿Qué medidas de protección de privacidad ofrece la institución de custodia? Busca instituciones de custodia que protejan tu información personal sensible (como tu nombre, dirección, número de seguro social y los tipos de activos criptográficos que posees o has comprado/vendido). Pregunta a la institución de custodia si venderá cualquier dato del cliente a terceros y, de ser así, si requiere tu consentimiento.
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¿Qué tarifas de cuenta cobra la institución de custodia? Pregunta a la institución de custodia sobre las tarifas anuales de administración de activos (tarifa anual basada en el valor de tus activos criptográficos), las tarifas de transacción (costo de usar o comerciar activos criptográficos), las tarifas de transferencia de activos (costo de transferir tus activos criptográficos fuera de la institución de custodia) y las tarifas de apertura y cierre de cuenta.
四、Recomendaciones generales para proteger activos criptográficos
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Investiga cuidadosamente y elige cualquier institución de custodia por terceros.
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Nunca reveles tu clave privada o frase semilla.
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Protege la privacidad de tus activos criptográficos. No compartas con nadie la cantidad o el tipo de activos criptográficos que posees.
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Ten cuidado con los fraudes de phishing de activos criptográficos.
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Utiliza contraseñas seguras y autenticación multifactor para todas tus cuentas en línea de activos criptográficos.
