华尔街的「合规围猎」：稳定币储备大迁徙

marsbitPublicado a 2026-05-13Actualizado a 2026-05-13

Resumen

近期，多家华尔街机构集中布局代币化货币市场基金，反映出对稳定币监管预期的快速响应。摩根大通在以太坊上线代币化货币市场基金JLTXX，明确旨在满足稳定币发行人的合规储备需求，为未来银行发行稳定币铺垫后端。富兰克林邓普顿与Kraken合作，计划将其代币化货币基金BENJI整合进交易平台，用作机构抵押品和现金管理工具，巧妙规避了稳定币的付息禁令。贝莱德则向SEC递交了两只新的代币化基金申请，意图将其庞大的传统稳定币托管业务全面代币化。这一系列动作的背景是美国的《GENIUS Act》法案，该法案为稳定币设立了明确的“合格储备资产”标准（如短期美债、特定货币市场基金等），并禁止向持有人支付利息。该法案创造了一个规模预计达数万亿美元的新合规市场。与此同时，正在审议的《CLARITY Act》法案可能进一步区分数字资产类型，为BENJI这类非稳定币的代币化生息资产留下了市场空间。华尔街巨头们正从托管、清算、抵押等不同环节切入，试图将加密市场的流动性纳入其合规框架。是否采用链上技术已成为竞争关键，因其能提供更好的流动性与资产可组合性。这些举措标志着传统金融正系统性地进入并重塑数字资产领域。

原文作者:Sanqing,Foresight News

过去一周,几家华尔街机构几乎同时推进代币化货币市场基金布局。5 月 12 日,摩根大通宣布将在以太坊上线第二只代币化货币市场基金 JLTXX;同日,Kraken 母公司 Payward 与 Franklin Templeton 签署战略合作,计划将 BENJI 系列代币化基金整合进 Kraken 平台,用作机构抵押品与现金管理工具。

此前不久,贝莱德则向 SEC 再度递交两只代币化基金申请,继续与 Securitize 深化合作。这一系列动作集中出现,反映出监管预期正在快速推动机构供给侧布局。

华尔街的钳形攻势,从托管后端到前端抵押

面对同一份监管指令,华尔街巨头们从不同侧面展露了吞噬 Crypto 流动性的獠牙。

「规模之王」贝莱德通过与长期合作伙伴 Securitize 再度携手,一次递交了两份新申请:一是专为满足 GENIUS Act 设计、投资范围严格限制在 93 天内短债的「纯血」工具 BRSRV;二是将其存量约 70 亿美元的政府货币市场基金上链,推出代币化份额 BSTBL。

鉴于其已为 Circle 管理着约 650 亿美元储备,贝莱德正试图将其庞大的传统稳定币托管业务彻底代币化,把原生发行商降级为只负责前端发行的「分销商」。

摩根大通紧随其后推出的 JLTXX(链上流动性代币基金),这款运行在自家 Kinexys(原 Onyx)平台、首发以太坊的产品,在说明书中明确宣称是为了满足稳定币发行人的储备需求。

摩根大通盯住的是未来的银行路径。随着 GENIUS Act 为银行发行稳定币开辟出明确道路,JLTXX 实质上是在未雨绸缪,试图成为未来 GSIB(全球系统性重要银行)入局发行稳定币时的标配清算与储备后端。

相比之下,富兰克林邓普顿与加密交易所 Kraken 的联手跳出了前两者的纯储备思路,意图打通零售与抵押。双方合作的核心在于将 BENJI(代币化货币基金)整合进 Kraken,作为机构交易的抵押品和现金管理工具。

既然未来的 CLARITY Act 可能会禁止稳定币直接付息,像 BENJI 这样既能生息、又能作为底层抵押品的代币化资产,配合 Kraken 的交易所、xStocks 等客群,巧妙绕过了稳定币的收益禁令。传统资管的手,直接伸向了 Crypto 原生交易的抵押层。

此外,同一时期摩根士丹利也推出了满足合规储备要求的 MSNXX 基金,但并未采用任何链上结算技术。在同样的合规框架下,是否上链已成为巨头间差异化竞争的分水岭。仅仅满足合规是不够的,链上结算带来的全天候流动性与资产可组合性,才是下一代美元储备的真正护城河。

GENIUS Act 圈定了一块市场

2025 年 7 月 18 日,美国总统特朗普签署 GENIUS Act。法案第 4 条给出了一份简洁但边界清晰的「合格储备资产」清单:美联储账户余额、受保险存款、剩余或原始期限不超过 93 天的美债、以美债为抵押的隔夜回购协议,以及只投资上述资产的政府货币市场基金。

每发行一美元稳定币,就必须以上述资产做 1:1 背书,且禁止向持有人支付任何利息或收益。规则简单,但围绕「合格储备」建起了一道明确的产品边界。

财政部长贝森特去年 6 月向美国参议院拨款小组委员会表示,稳定币市场达到 2 万亿美元「是非常合理的数字」。花旗的预测是 2030 年基础情景 1.9 万亿、乐观情景 4 万亿;渣打银行估算届时代币化货币市场基金一项就将达 7500 亿美元。哪怕保守来看,「合格储备」这道合规门槛,已经将一个数万亿美元的需求池框定在案。

GENIUS Act 的实施规则须在 2026 年 7 月 18 日前敲定,法案最迟 2027 年 1 月 18 日全面生效。OCC、FDIC 等监管机构的规则制定正在密集推进中。供给侧不可能等到那时再动手。

CLARITY Act 是另一块拼图

美国参议院银行委员会定于 5 月 14 日对 CLARITY Act 进行 markup 审议。这部法案与 GENIUS Act 形成配套。GENIUS 规范稳定币发行,CLARITY 则划定数字资产市场结构与 SEC/CFTC 管辖边界。

两者之间有一处关键接口。GENIUS Act 禁止稳定币向持有人支付利息,CLARITY Act 草案文本对业务激励与被动收益进行了区分,也为非稳定币类代币化资产留下了一定收益空间。

这道防火墙,恰恰使 BENJI 这类代币化货币市场基金,正在成为稳定币之外的链上收益型现金管理工具。不是稳定币,不受收益禁令约束,却同样可以实时结算、充作抵押品、全天候转让。Kraken 整合 BENJI 的商业逻辑,正建立在这条监管架构的缝隙之上。

CLARITY Act 能否如期推进,也决定了这套商业架构的完整性。

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Q华尔街机构近期在代币化货币市场基金方面有哪些主要布局？

A过去一周，多家华尔街机构加速布局代币化货币市场基金：摩根大通宣布在以太坊上线第二只代币化货币市场基金JLTXX；Kraken母公司Payward与富兰克林邓普顿合作，计划将BENJI系列代币化基金整合进Kraken平台用作抵押品；贝莱德向SEC再度递交两只代币化基金申请，摩根士丹利也推出了满足合规储备要求的MSNXX基金。

Q根据GENIUS Act，哪些资产被认定为稳定币的「合格储备资产」？

A根据GENIUS Act第4条，「合格储备资产」包括：美联储账户余额、受保险存款、剩余或原始期限不超过93天的美国国债、以美国国债为抵押的隔夜回购协议，以及只投资上述资产的政府货币市场基金。每发行一美元稳定币，必须以这些资产进行1:1背书，并禁止向持有人支付利息或收益。

Q贝莱德、摩根大通和富兰克林邓普顿在代币化储备策略上各有何侧重？

A贝莱德侧重于将其庞大的传统稳定币托管业务（如为Circle管理储备）彻底代币化，将原生发行商降级为分销商；摩根大通推出的JLTXX旨在满足未来银行发行稳定币的储备和清算需求，为全球系统性重要银行入局做准备；富兰克林邓普顿与Kraken合作，旨在将BENJI代币化基金用作交易所的抵押品和现金管理工具，绕过稳定币的收益禁令，直接触及Crypto原生交易的抵押层。

QGENIUS Act与CLARITY Act在监管稳定币和数字资产方面如何形成互补？

AGENIUS Act主要规范稳定币发行，明确了合格储备资产并禁止支付利息。CLARITY Act则划定数字资产市场结构及SEC/CFTC的管辖边界，并对业务激励与被动收益进行了区分。两者结合，GENIUS Act禁止稳定币付息，而CLARITY Act为非稳定币类代币化资产（如BENJI这类代币化货币市场基金）留下收益空间，使其能够成为链上收益型现金管理工具和抵押品。

QGENIUS Act为华尔街机构框定了多大的潜在市场规模？

A根据财政部长贝森特及多家金融机构的预测，稳定币市场潜力巨大：贝森特认为达到2万亿美元是非常合理的数字；花旗预测2030年基础情景为1.9万亿美元，乐观情景可达4万亿美元；渣打银行估算，届时代币化货币市场基金一项就将达到7500亿美元。GENIUS Act的合规门槛已将一个数万亿美元的需求池明确框定。

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En su esencia, SPERO,$$s$ tiene como objetivo empoderar a los individuos al proporcionar herramientas y plataformas que mejoren la experiencia del usuario en el espacio de las criptomonedas. Esto incluye habilitar métodos de transacción más flexibles, fomentar iniciativas impulsadas por la comunidad y crear caminos para oportunidades financieras a través de aplicaciones descentralizadas (dApps). La visión subyacente de SPERO,$$s$ gira en torno a la inclusividad, buscando cerrar brechas dentro de las finanzas tradicionales mientras aprovecha los beneficios de la tecnología blockchain. ¿Quién es el Creador de SPERO,$$s$? La identidad del creador de SPERO,$$s$ sigue siendo algo oscura, ya que hay recursos públicos limitados que proporcionan información de fondo detallada sobre su(s) fundador(es). 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176 Vistas totalesPublicado en 2024.12.17Actualizado en 2024.12.17

Qué es AGENT S

Agent S: El Futuro de la Interacción Autónoma en Web3 Introducción En el paisaje en constante evolución de Web3 y las criptomonedas, las innovaciones están redefiniendo continuamente cómo los individuos interactúan con las plataformas digitales. Uno de estos proyectos pioneros, Agent S, promete revolucionar la interacción humano-computadora a través de su marco agente abierto. Al allanar el camino para interacciones autónomas, Agent S tiene como objetivo simplificar tareas complejas, ofreciendo aplicaciones transformadoras en inteligencia artificial (IA). Esta exploración detallada se adentrará en las complejidades del proyecto, sus características únicas y las implicaciones para el dominio de las criptomonedas. ¿Qué es Agent S? 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Manejo de Interfaces Dinámicas y No Uniformes: El proyecto introduce la Interfaz Agente-Computadora (ACI), una solución innovadora que mejora la interacción entre agentes y usuarios. Utilizando Modelos de Lenguaje Multimodal Grandes (MLLMs), Agent S puede navegar y manipular diversas interfaces gráficas de usuario sin problemas. A través de estas características pioneras, Agent S proporciona un marco robusto que aborda las complejidades involucradas en la automatización de la interacción humana con las máquinas, preparando el terreno para innumerables aplicaciones en IA y más allá. ¿Quién es el Creador de Agent S? Aunque el concepto de Agent S es fundamentalmente innovador, la información específica sobre su creador sigue siendo elusiva. El creador es actualmente desconocido, lo que resalta ya sea la etapa incipiente del proyecto o la elección estratégica de mantener a los miembros fundadores en el anonimato. Independientemente de la anonimidad, el enfoque sigue siendo las capacidades y el potencial del marco. ¿Quiénes son los Inversores de Agent S? Dado que Agent S es relativamente nuevo en el ecosistema criptográfico, la información detallada sobre sus inversores y patrocinadores financieros no está documentada explícitamente. La falta de información disponible públicamente sobre las bases de inversión u organizaciones que apoyan el proyecto plantea preguntas sobre su estructura de financiamiento y hoja de ruta de desarrollo. Comprender el respaldo es crucial para evaluar la sostenibilidad del proyecto y su posible impacto en el mercado. ¿Cómo Funciona Agent S? En el núcleo de Agent S se encuentra tecnología de vanguardia que le permite funcionar de manera efectiva en diversos entornos. Su modelo operativo se basa en varias características clave: Interacción Humano-Computadora: El marco ofrece planificación avanzada de IA, esforzándose por hacer que las interacciones con las computadoras sean más intuitivas. Al imitar el comportamiento humano en la ejecución de tareas, promete elevar las experiencias de los usuarios. Memoria Narrativa: Empleada para aprovechar experiencias de alto nivel, Agent S utiliza memoria narrativa para hacer un seguimiento de las historias de tareas, mejorando así sus procesos de toma de decisiones. Memoria Episódica: Esta característica proporciona a los usuarios orientación paso a paso, permitiendo que el marco ofrezca apoyo contextual a medida que se desarrollan las tareas. Soporte para OpenACI: Con la capacidad de funcionar localmente, Agent S permite a los usuarios mantener el control sobre sus interacciones y flujos de trabajo, alineándose con la ética descentralizada de Web3. Fácil Integración con APIs Externas: Su versatilidad y compatibilidad con diversas plataformas de IA aseguran que Agent S pueda integrarse sin problemas en ecosistemas tecnológicos existentes, convirtiéndolo en una opción atractiva para desarrolladores y organizaciones. Estas funcionalidades contribuyen colectivamente a la posición única de Agent S dentro del espacio cripto, ya que automatiza tareas complejas y de múltiples pasos con una intervención humana mínima. A medida que el proyecto evoluciona, sus aplicaciones potenciales en Web3 podrían redefinir cómo se desarrollan las interacciones digitales. Cronología de Agent S El desarrollo y los hitos de Agent S pueden encapsularse en una cronología que destaca sus eventos significativos: 27 de septiembre de 2024: Se lanzó el concepto de Agent S en un documento de investigación integral titulado “Un Marco Agente Abierto que Utiliza Computadoras como un Humano”, mostrando las bases del proyecto. 10 de octubre de 2024: El documento de investigación se hizo disponible públicamente en arXiv, ofreciendo una exploración en profundidad del marco y su evaluación de rendimiento basada en el benchmark OSWorld. 12 de octubre de 2024: Se publicó una presentación en video, proporcionando una visión visual de las capacidades y características de Agent S, involucrando aún más a posibles usuarios e inversores. Estos hitos en la cronología no solo ilustran el progreso de Agent S, sino que también indican su compromiso con la transparencia y el compromiso comunitario. Puntos Clave Sobre Agent S A medida que el marco Agent S continúa evolucionando, varios atributos clave destacan, subrayando su naturaleza innovadora y potencial: Marco Innovador: Diseñado para proporcionar un uso intuitivo de las computadoras similar a la interacción humana, Agent S aporta un enfoque novedoso a la automatización de tareas. Interacción Autónoma: La capacidad de interactuar de manera autónoma con las computadoras a través de GUI significa un avance hacia soluciones informáticas más inteligentes y eficientes. Automatización de Tareas Complejas: Con su metodología robusta, puede automatizar tareas complejas y de múltiples pasos, haciendo que los procesos sean más rápidos y menos propensos a errores. Mejora Continua: Los mecanismos de aprendizaje permiten a Agent S mejorar a partir de experiencias pasadas, mejorando continuamente su rendimiento y eficacia. Versatilidad: Su adaptabilidad en diferentes entornos operativos como OSWorld y WindowsAgentArena asegura que pueda servir a una amplia gama de aplicaciones. A medida que Agent S se posiciona en el paisaje de Web3 y criptomonedas, su potencial para mejorar las capacidades de interacción y automatizar procesos significa un avance significativo en las tecnologías de IA. A través de su marco innovador, Agent S ejemplifica el futuro de las interacciones digitales, prometiendo una experiencia más fluida y eficiente para los usuarios en diversas industrias. Conclusión Agent S representa un audaz avance en la unión de la IA y Web3, con la capacidad de redefinir cómo interactuamos con la tecnología. Aunque aún se encuentra en sus primeras etapas, las posibilidades para su aplicación son vastas y atractivas. A través de su marco integral que aborda desafíos críticos, Agent S tiene como objetivo llevar las interacciones autónomas al primer plano de la experiencia digital. A medida que nos adentramos más en los reinos de las criptomonedas y la descentralización, proyectos como Agent S sin duda desempeñarán un papel crucial en la configuración del futuro de la tecnología y la colaboración humano-computadora.

954 Vistas totalesPublicado en 2025.01.14Actualizado en 2025.01.14

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