自2026年8月1日起，明尼苏达州将改变购买和存储加密货币的方式。加密货币自助服务终端——那些可以在加油站和社区便利店找到的类似ATM机的设备——现在已被禁止。与此同时，新法律允许明尼苏达州的银行和信用合作社为其客户存储加密货币。
这两项变化是有意为之的。该州希望关闭骗子惯用的工具，同时为仍然希望购买加密货币的普通民众开辟一条更安全、受监管的途径。
明尼苏达州为何禁止加密货币自助服务终端
加密货币自助服务终端看起来像普通的ATM机，但它们不是给你现金，而是将你的现金变成加密货币。骗子一直利用它们行骗。
以下是一个常见骗局：骗子打电话或发电子邮件给你，声称你的银行账户被黑、你欠税或有家人陷入困境需要保释金。他们让你惊慌失措，然后催促你赶快到最近的自助服务终端存入现金。一旦这些钱变成加密货币，它们几乎瞬间就会流向海外，几乎无法追踪或追回。
明尼苏达州商务部调查了2023年至2025年期间与加密货币自助服务终端相关的134起投诉，在此期间，明尼苏达州居民损失了近100万美元。联邦调查局2024年的一份报告指出，全国范围内约有11,000起涉及加密货币自助服务终端的投诉，损失超过2.4亿美元，其中大多数受害者年龄超过60岁。
明尼苏达州贸易专员格雷斯·阿诺德直言不讳地表示：不存在安全的加密货币自助服务终端，每一起投诉都代表着一个被骗子颠覆了生活的人。
截至禁令生效时，该州约有350台获得许可的自助服务终端在运营，由八家公司管理。这些机器必须在8月1日前关闭，并在2026年底前从商店中物理移除。
你仍然可以在明尼苏达州购买加密货币，只是需要通过受监管的在线交易所，而不是街头的自助服务终端。
银行托管如何保护您的数字资产
在自助服务终端禁令生效的同一天，第二项法律也生效了：明尼苏达州的银行和信用合作社现在可以为客户存储加密货币，为当地金融机构在数字资产市场中明确了角色。
当您的加密货币存放在银行，而不是某个随机应用或离岸平台时，有几项保护措施就会生效：
- 资产隔离。 客户的加密货币必须在法律上和操作上与银行自有资产分开。您的代币不会与银行资金混在一起，因此如果银行遇到问题，它们不会面临风险。
- 真正的监管。 银行可以使用外部托管服务提供商，但它们仍需对安全、业务连续性计划和合规负责。
- 这是获得许可的过程，而非混乱无序。 在提供托管服务之前，信用合作社必须至少提前60天通知明尼苏达州贸易专员。
简而言之，您的银行必须证明其具有可靠的安全性和切实的计划，才能获准接触您的加密货币。这与把钱交给匿名自助服务终端或您在互联网上找到的应用完全不同。
明尼苏达州哪些银行先行一步
大多数银行仍在进行安全审查，尚未推出任何服务。但一家信用合作社走在了前面。圣克劳德金融信用合作社于2026年3月推出了名为CU-Digital Asset Vault的自有加密货币托管产品，这比法律通过早了几个月。截至今年7月，会员通过该平台存储了大约13.5个比特币。
该系统基于Da-Land CUSO公司开发的技术运行，该公司是一家由信用合作社拥有的技术合作社。它采用共管模式，这意味着任何一方——无论是信用合作社、会员还是技术提供商——都无法单独转移资金。
该机构的一位主管将这项新法律描述为消除了"监管灰色地带"，该地带曾阻碍许多明尼苏达州的银行和信用合作社提供此类服务，即使他们希望这样做。
预计随着法律路径明确，将会有更多的银行和信用合作社跟进。每家机构在推出服务前都必须向州政府提交60天的预先通知。
银行必须遵守的规则
明尼苏达州并非简单地将银行引入加密货币托管领域。法律有实际限制：
- 需要书面政策。 银行在提供托管服务之前，必须有成文的风险管理、内部控制、网络安全和业务连续性计划。
- 60天预先通知。 机构在推出服务前必须正式通知商务部，包括风险管理计划的细节。
- 严格的隔离。 客户的加密货币绝不能登记为银行自身的财产。
- 持续的责任。 即使银行雇佣了外部托管人，它仍需负责监督和合规。
这些规则反映了银行处理其他贵重物品（如保险箱）的方式，只是适用于数字资产。
常见问题解答：在明尼苏达州安全购买加密货币
1. 我使用的在线加密货币交易所在明尼苏达州注册了吗？
请在明尼苏达州商务部的网站上查找交易所的信息，或直接向交易所索取其汇款许可证号。合法的平台会毫不费力地提供这些信息。如果网站对注册问题含糊其辞，这就是一个危险信号。
2. 有人催促我立即购买加密货币吗？
这是欺诈最严重的迹象。真正的紧急情况，如国税局、您的银行或执法机构，不会要求即时支付加密货币。如果有人催促您、制造恐慌或告诉您向家人保密，请停下来，在做任何事情之前先打电话给您信任的人。
3. 如果我被追着进行加密欺诈，该如何举报？
请向联邦调查局互联网犯罪投诉中心（IC3.gov）和明尼苏达州总检察长办公室提交报告。您还可以联系当地警察局和负责金融欺诈投诉的明尼苏达州商务部。迅速举报为调查人员提供了追踪资金的最佳机会。
4. 我在明尼苏达州购买加密货币的税务影响是什么？
购买加密货币本身不构成应税事件。但出售、兑换成其他代币或用于购买物品通常被视为应税交易，任何收益都可能需要缴纳联邦资本利得税和明尼苏达州的州所得税。请记录购买价格和日期。熟悉加密货币的税务专家可以帮助您正确申报。
5. 我选择的钱包能保护我免受交易所破产的影响吗？
这取决于钱包的类型。如果您的加密货币存放在交易所的托管钱包中，在公司破产时，它可能被视为交易所资产的一部分，这可能会延迟或减少您的返还。自我托管钱包，即您自己管理私钥，则不受交易所财务问题的影响。明尼苏达州的新服务等银行托管产品正是基于这种客户资产法律隔离的原因而构建的。
