作者:克洛德,深潮 TechFlow
深潮导读:8 月 25 日,美国 39 个州银行家协会联合宣布成立 BankChain Alliance(银行链联盟),计划打造由银行行业拥有、设计和治理的区块链网络,目标 2027 年正式上线。该网络将支持代币化存款、银行发行的稳定币、智能支付和自动结算等功能,核心目的是让银行在链上提供服务的同时,避免客户和存款流向外部稳定币发行方。
美国银行体系正在主动拥抱区块链,但方式与此前市场预期的不同。
8 月 25 日,39 个州银行家协会共同宣布成立 BankChain Alliance。联盟将开发一条「行业拥有、行业设计、行业治理」的区块链网络,目标 2027 年启动。目前联盟正在遴选技术合作伙伴,并强调该网络将与其他区块链实现互操作。
覆盖 3283 家银行、21.8 万亿美元资产
根据联盟官网及官方声明,参与的 39 个州银行家协会代表约 3283 家银行,管理资产规模达 21.8 万亿美元(数据截至 2026 年 3 月 31 日 FDIC Call Report)。
临时主席由佛罗里达州银行家协会总裁兼 CEO、前消费者金融保护局(CFPB)局长 Kathy Kraninger 担任。她在声明中表示:「这关乎各种规模的银行共同建设自己的未来。」并强调将打造「安全、受监管、由行业建设并拥有」的网络,让不同规模的银行都能在城乡地区继续安全、高效地服务客户。
核心功能:代币化存款与银行自有稳定币
联盟明确列出的服务方向包括:
- 智能支付工具
- 代币化存款(tokenized deposits)
- 银行发行的稳定币
- 自动结算
其中,代币化存款被定位为传统银行存款的「数字孪生」,资金仍留在银行账本上,受现有银行监管和 FDIC 保护,但可在参与机构之间实现更快的转账与结算。
银行自有稳定币则被外界视为直接回应 Circle、Tether 等外部发行方的产品。与当前主流稳定币不同,这类稳定币由受监管的美国银行发行,并以实际存款作为支撑。
背景:银行对存款流失的担忧
此举发生在美国稳定币监管框架逐步落地、外部稳定币规模持续扩张的背景下。过去一年,银行业与加密行业在华盛顿围绕稳定币规则展开多轮博弈。银行方面多次表达对客户和存款可能流向链上稳定币产品的担忧。
BankChain Alliance 的成立,被视为银行业试图把「链上能力」纳入自身监管边界内的集体行动。通过自建许可制区块链网络,银行希望在提供现代化支付与结算服务的同时,继续把客户资金留在银行体系内。
目前联盟尚未公布最终技术合作方,也未给出更精确的上线时间表。网络设计为可与其他链互操作,并邀请全国范围内的银行参与所有权。
这一动作是否能有效改变稳定币市场格局,仍取决于后续技术落地、监管协调以及银行实际采用速度。
