Trong vài năm qua, $USDT đã biến từ một công cụ giao dịch tiền điện tử thành một phương tiện thanh toán quốc tế phổ quát. Các freelancer và chuyên gia CNTT nhận thanh toán bằng stablecoin, những người tái định cư sử dụng chúng để chuyển tiền giữa các quốc gia, và đối với nhiều doanh nhân, $USDT là cách nhanh nhất và thuận tiện nhất để thanh toán với các đối tác nước ngoài cho việc cung cấp linh kiện từ nước ngoài.
Các giao dịch chuyển tiền bằng $USDT và các loại tiền điện tử khác diễn ra nhanh chóng, tiền được ghi có vào ví, nhưng người dùng sau đó phải đối mặt với vấn đề làm thế nào để chuyển đổi tiền điện tử thành fiat, bởi vì hầu hết các thanh toán thường ngày trong cuộc sống của con người được thực hiện bằng tiền fiat. Ví dụ, đồng rúp là cần thiết để thanh toán tiện ích, chuyển tiền cho người thân, mua vé máy bay hoặc thanh toán giao hàng thực phẩm đến nhà. Người dùng thường xuyên phải trải qua cùng một chuỗi hành động: tìm một sàn giao dịch hoặc người mua tiền điện tử trên nền tảng P2P, bán $USDT, chờ đợi tiền rúp về và chỉ sau đó thực hiện thanh toán cần thiết.
Tuy nhiên, trong những năm gần đây, quá trình trao đổi tiền điện tử sang rúp đã trở nên phức tạp hơn đáng kể. Việc tăng cường chống gian lận ngân hàng, đấu tranh chống lại các tài khoản trung gian (drop), sự gia tăng của các sơ đồ lừa đảo và sự phát triển của các thủ tục tuân thủ (compliance) đã làm cho quá trình trao đổi tiền điện tử trở nên rủi ro hơn trước đây. Trong năm tới, tình hình sẽ trở nên tồi tệ hơn, vì Duma Quốc gia đã thông qua dự luật ở lần đọc thứ hai và thứ ba, siết chặt các quy tắc lưu hành tiền tệ kỹ thuật số ở Nga.
Có gì không ổn với P2P
Đối với nhiều người dùng, P2P là cách đơn giản nhất để trao đổi tiền điện tử sang rúp theo tỷ giá thị trường. Mô hình này trông khá thuận tiện: một người dùng chuyển rúp, người kia gửi tiền điện tử. Sàn giao dịch đóng vai trò là người bảo lãnh cho giao dịch và giữ tài sản cho đến khi hoàn tất trao đổi.
Vấn đề nằm ở chỗ, ngân hàng không nhìn thấy phần giao dịch liên quan đến tiền điện tử. Họ chỉ nhìn thấy việc chuyển khoản từ một cá nhân không xác định. Nếu có nhiều hoạt động như vậy, chúng có thể rơi vào hệ thống giám sát nội bộ.
Nguyên nhân là do sự gia tăng các vụ lừa đảo sử dụng tiền điện tử, và hậu quả là những thay đổi trong luật pháp, trước hết là Luật số 161-FZ "Về Hệ thống Thanh toán Quốc gia", cũng như các yêu cầu về chống rửa tiền (115-FZ).
Theo dữ liệu từ Ngân hàng Trung ương Nga, khối lượng các giao dịch không có sự đồng ý tự nguyện của khách hàng trong năm 2025 đã vượt quá 27 tỷ rúp, và một phần đáng kể số tiền bị đánh cắp đã đi qua các tài khoản của cá nhân được sử dụng làm tài khoản trung gian (drop).
Hiện nay, các ngân hàng phân tích:
- số lượng giao dịch chuyển tiền đến;
- số lượng người gửi;
- tốc độ rút tiền tiếp theo;
- sự trùng khớp của các giao dịch với các mẫu lừa đảo đã biết;
- mối liên hệ với các chi tiết từ cơ sở dữ liệu của Ngân hàng Trung ương Nga.
Nếu giao dịch có vẻ không điển hình hoặc gây ra câu hỏi, ngân hàng có thể yêu cầu giải trình và tài liệu bổ sung.
Rủi ro chính: "Tam giác"
Một trong những vấn đề phổ biến nhất trên thị trường P2P vẫn là sơ đồ lừa đảo, được biết đến với tên gọi "tam giác" hoặc "treugol". Nó hoạt động như sau: kẻ lừa đảo đồng thời đàm phán với nạn nhân và người bán tiền điện tử. Người bán tin rằng họ đang bán $USDT cho một người mua thông thường. Cùng lúc đó, kẻ lừa đảo thuyết phục một người thứ ba chuyển tiền vào thẻ của người bán dưới bất kỳ lý do nào: chuyển tiền vào "tài khoản an toàn", giúp đỡ người thân, mua hàng hóa hoặc các câu chuyện phổ biến khác.
Sau khi người bán nhận được chuyển khoản, họ gửi tiền điện tử đến ví của kẻ lừa đảo, cho rằng giao dịch đã hoàn tất.
Các vấn đề bắt đầu sau đó, thường là vài tháng sau giao dịch. Khi nạn nhân nhận ra mình đã trở thành một phần của sơ đồ lừa đảo, họ liên hệ với ngân hàng và cơ quan thực thi pháp luật. Thông tin duy nhất được biết đến là chi tiết thẻ mà tiền đã được chuyển đến, tức là thẻ của người bán tiền điện tử.
Kết quả là, người mà bản thân đã trở thành một phần của sơ đồ lừa đảo và không hề liên lạc với nạn nhân, có thể phải đối mặt với việc trở thành đối tượng trong vụ án hình sự, tài khoản của họ bị đóng băng và dữ liệu được đưa vào cơ sở dữ liệu về các giao dịch đáng ngờ của Ngân hàng Trung ương Nga.
Các sàn giao dịch cho phép tránh tiếp xúc trực tiếp với các đối tác không quen biết, nhưng không loại bỏ được rủi ro bị cuốn vào các sơ đồ đáng ngờ.
Nhưng ngay cả ở đây vẫn còn rủi ro:
- cần phải chọn dịch vụ đáng tin cậy;
- tỷ giá có thể khác biệt đáng kể so với sàn giao dịch;
- có thể có sự chậm trễ trong việc kiểm tra giao dịch;
- một số sàn giao dịch hoạt động mà không có thẩm quyền rõ ràng và thủ tục tuân thủ.
Người dùng không biết ai là người gửi tiền vào thẻ, không có bất kỳ đảm bảo nào rằng sàn giao dịch không sử dụng thẻ của các tài khoản trung gian (drop) để thanh toán. Điều quan trọng nhất - người dùng vẫn buộc phải tự giải quyết vấn đề trao đổi mỗi lần.
Chính vì lý do này, thị trường đã bắt đầu chuyển dịch hướng tới các dịch vụ kết hợp việc lưu trữ tiền điện tử, chuyển đổi và các hoạt động thanh toán trong một giao diện duy nhất. Chính trên nguyên tắc này, các dịch vụ được xây dựng nhằm loại bỏ chính sự cần thiết phải "đi đổi tiền điện tử". Một ví dụ như vậy là OneSix.
Cách OneSix giải quyết vấn đề này
OneSix là một ví tiền điện tử, hoạt động thông qua Telegram MiniApp và giao diện web. Người dùng có thể truy cập $USDT trên các mạng TRC-20, ERC-20 và BEP-20, cũng như BTC, ETH, BNB, TRX và LTC.
Đặc điểm chính của OneSix là việc trao đổi tiền điện tử được tích hợp vào kịch bản người dùng và không còn là một hoạt động riêng biệt. Đối với người dùng, mọi thứ trông giống như thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ bằng tiền điện tử, mặc dù thực tế không phải như vậy: chỉ là quá trình trao đổi tiền điện tử sang fiat được "ẩn" bên trong và không thể nhận thấy đối với người dùng.
Đối với người dùng, quá trình này trông tương tự như thanh toán qua ứng dụng ngân hàng thông thường.
Việc rút tiền cũng hoạt động tương tự. Nếu cần chuyển tiền cho người thân hoặc rút một phần thu nhập ra fiat, người dùng có thể trao đổi $USDT bên trong ví, ví dụ như sang rúp và gửi tiền vào thẻ ngân hàng của họ mà không cần tìm kiếm sàn giao dịch và đối mặt với rủi ro liên quan đến các nền tảng P2P.
Ngoài ra, thông qua OneSix, người dùng có thể tạo hóa đơn và liên kết thanh toán để nhận chuyển khoản xuyên biên giới bằng tài sản kỹ thuật số. Điều này có thể thuận tiện cho các freelancer, nhà phát triển và các công ty nhỏ làm việc với khách hàng nước ngoài.
Tại OneSix, các giao dịch đến đều được kiểm tra. Tuy nhiên, không giống như các dịch vụ khác, nếu tài sản không đáp ứng yêu cầu của chính sách AML của dịch vụ hoặc có rủi ro cao, chúng sẽ không được ghi có vào số dư và ngay lập tức được hoàn trả cho người gửi, thay vì bị đóng băng.
P2P và các sàn giao dịch đã trở thành một giai đoạn quan trọng trong sự phát triển của thị trường tiền điện tử, nhưng ngày nay chúng không còn giải quyết được nhiệm vụ chính của người dùng là sử dụng tài sản kỹ thuật số một cách an toàn và thuận tiện trong cuộc sống hàng ngày. Tiền điện tử càng trở thành một phần của các kịch bản tài chính thực tế, thì càng ít người sẵn sàng tự tìm kiếm đối tác, kiểm tra nguồn gốc tiền và hiểu rõ rủi ro của từng giao dịch. Do đó, thị trường đang dần chuyển từ trao đổi thủ công sang các dịch vụ nơi lưu trữ, kiểm tra, chuyển đổi và thanh toán được kết hợp ở một nơi.
end-content
