Tác giả: Tiểu Bánh
Stablecoin đã giải quyết được vấn đề về tốc độ và chi phí chuyển tiền xuyên biên giới, nhưng vẫn chưa giải quyết được một vấn đề cơ bản hơn: ở hầu hết các khu vực trên thế giới, sau khi nhận được tiền thì làm thế nào để chuyển thành tiền mặt?
Vào ngày 11 tháng 8, công ty chuyển tiền hàng đầu toàn cầu MoneyGram thông báo dịch vụ chuyển đổi tiền mã hóa MoneyGram Ramps của họ đã chính thức ra mắt trên Solana. Các nhà phát triển chỉ cần một API là có thể kết nối gần 500.000 điểm giao dịch tiền mặt của MoneyGram trải dài trên 170 quốc gia vào ứng dụng của mình. Người dùng có thể mang USDC đến đại lý MoneyGram địa phương để đổi thành tiền mặt bằng nội tệ, hoặc cũng có thể nạp tiền mặt vào ví để mua USDC.
Rift trở thành ví Solana đầu tiên tích hợp dịch vụ này, đồng thời MoneyGram cũng vận hành node với vai trò là trình xác thực mạng của Solana.
CEO Anthony Soohoo tuyên bố: "Tương lai của thanh toán được xây dựng dựa trên tính phổ cập."
MoneyGram là ai?
Tại Trung Quốc, mức độ nổi tiếng của MoneyGram (Tố Hối Kim) không tương xứng với quy mô thực tế của họ trên thị trường chuyển tiền toàn cầu.
Lịch sử của công ty này có thể bắt nguồn từ năm 1940. Khi đó, một nhóm nhà đầu tư thành lập Travelers Express ở Minneapolis, cung cấp dịch vụ hối phiếu cho các cửa hàng tạp hóa và hiệu thuốc, nhắm đến đối tượng khách hàng là những người không có tài khoản ngân hàng. Năm 1998, công ty đổi tên thành MoneyGram và niêm yết trên Sở giao dịch chứng khoán New York (NYSE) vào năm 2004.
Trên thị trường chuyển tiền xuyên biên giới toàn cầu, MoneyGram từ lâu đã đứng sau Western Union, với tổng giá trị giao dịch hàng năm vượt quá 2000 tỷ USD. Đến năm 2026, công ty báo cáo có khoảng 60 triệu khách hàng hoạt động tích cực, gần 500.000 điểm đại lý bán lẻ, phủ sóng hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ. Hơn 70% giao dịch đã được hoàn thành thông qua các kênh kỹ thuật số.
Vào tháng 6 năm 2023, quỹ đầu tư tư nhân Madison Dearborn Partners có trụ sở tại Chicago đã hoàn tất việc mua lại MoneyGram với giá khoảng 1,8 tỷ USD, đưa công ty này rời khỏi sàn Nasdaq. Sau khi tư nhân hóa, MoneyGram đã tăng tốc quá trình chuyển đổi sang nền tảng công nghệ tài chính (fintech), không chỉ làm dịch vụ chuyển tiền mà còn mở cửa khả năng tuân thủ, mạng lưới tiền mặt và cơ sở hạ tầng thanh toán dưới dạng dịch vụ (as-a-service) cho các nhà phát triển bên ngoài.
Mối quan hệ của MoneyGram với tiền mã hóa cũng không bắt đầu từ hôm nay. Năm 2019 hợp tác với Ripple để khám phá giải pháp thanh toán trên blockchain, năm 2022 hợp tác với Quỹ Stellar và Circle, cho phép người dùng chuyển đổi qua lại giữa USDC và tiền mặt thông qua mạng lưới bán lẻ của mình. Tháng 6 năm 2026, MoneyGram đã phát hành stablecoin gắn với USD của riêng mình là MGUSD trên Stellar.
Một API giải quyết vấn đề gì?
Giá trị cốt lõi của Ramps có thể được giải thích rõ ràng chỉ bằng một câu: Cho phép nhà phát triển của bất kỳ ví tiền mã hóa hoặc sàn giao dịch nào, không cần tự mình đàm phán hợp tác với ngân hàng, không cần tự xây dựng hệ thống tuân thủ, không cần tự thiết lập mạng lưới tiền mặt, vẫn có thể cho phép người dùng chuyển đổi qua lại giữa tiền mã hóa và tiền mặt trên phạm vi toàn cầu.
MoneyGram chịu trách nhiệm xác minh danh tính KYC, kiểm tra tuân thủ và thanh toán pháp định. Nhà phát triển chỉ cần tích hợp một API.
Điều này giải quyết rào cản vật lý cuối cùng để stablecoin đi vào thực tế. Việc chuyển USDC từ New York đến Lagos trên chuỗi có thể chỉ mất vài giây và vài xu, nhưng nếu người nhận không có tài khoản ngân hàng, họ không thể chuyển USDC thành tiền để chi tiêu. Ở nhiều khu vực rộng lớn của châu Phi cận Sahara, Đông Nam Á và Mỹ Latinh, tỷ lệ sở hữu tài khoản ngân hàng thấp hơn nhiều so với tỷ lệ sở hữu điện thoại di động, tiền mặt vẫn là phương tiện cơ bản của nền kinh tế hàng ngày.
500.000 điểm đại lý của MoneyGram, trải dài khắp các cửa hàng tạp hóa, cửa hàng viễn thông và điểm thu đổi ngoại tệ, chính là cây cầu kết nối đồng USD trên chuỗi với nền kinh tế ngoại tuyến. Không có bất kỳ công ty tiền mã hóa thuần túy nào có thể sao chép mạng lưới vật lý này trong thời gian ngắn.
Trước đây trên Stellar, MoneyGram đã xác minh mô hình này. Việc mở rộng sang Solana có nghĩa là Ramps bắt đầu hướng đến đa chuỗi. Hiện tại, dịch vụ gửi tiền mặt phủ sóng hơn 25 quốc gia, dịch vụ rút tiền mặt phủ sóng hơn 170 quốc gia và vùng lãnh thổ.
Tại sao lại là Solana?
MoneyGram chọn Solana làm mục tiêu mở rộng đa chuỗi mới, có vài cân nhắc thực tế.
Chi phí giao dịch trên Solana cực thấp (thường dưới một xu), tốc độ xác nhận nhanh (tính cuối cùng trong khoảng dưới một giây), rất phù hợp cho các kịch bản chuyển tiền với số lượng nhỏ, tần suất cao. Một khoản chuyển tiền xuyên biên giới 50 USD sẽ không khả thi về mặt kinh tế nếu phí giao dịch trên chuỗi lên đến vài USD; Solana gần như loại bỏ được ma sát này.
Hệ sinh thái nhà phát triển của Solana cũng thiên về các ứng dụng tiêu dùng hơn. MoneyGram Ramps được nhúng trực tiếp vào mô-đun thanh toán của Solana Developer Platform, có nghĩa là bất kỳ nhóm nào xây dựng ứng dụng thanh toán, ví hoặc DeFi trên Solana đều có thể trực tiếp gọi cơ sở hạ tầng của MoneyGram.
Western Union cũng đã tham gia Solana Developer Platform, hai công ty chuyển tiền lớn nhất toàn cầu đồng thời xuất hiện trên cùng một blockchain công khai, đây là một khung cảnh khó có thể tưởng tượng được hai năm trước.
Lộ trình thực tế để stablecoin đi vào chuyển tiền hàng ngày
Ngành công nghiệp tiền mã hóa đã bàn nhiều năm về "việc dùng stablecoin thay thế SWIFT", nhưng thứ thực sự cản trở việc triển khai luôn là mạng lưới chuyển đổi tiền mặt ngoài chuỗi, còn tốc độ trên chuỗi thì đã đủ nhanh từ lâu.
Các kênh ngân hàng bài xích tài sản mã hóa, khung pháp lý ở hầu hết các quốc gia vẫn chưa cung cấp lộ trình rõ ràng cho việc chuyển đổi qua lại với stablecoin. Trong khoảng trống này, sự tham gia của các mạng lưới chuyển tiền truyền thống như MoneyGram lại cung cấp một lộ trình tuân thủ và có khả năng mở rộng quy mô: Người dùng không cần hiểu về blockchain, không cần có tài khoản ngân hàng, chỉ cần bước vào một cửa hàng mà họ đã tin tưởng, thực hiện một thao tác có trải nghiệm gần như giống hệt chuyển tiền, chỉ là việc thanh toán nền tảng được chuyển từ SWIFT sang Solana.
Đây là lộ trình thực tế để stablecoin đi vào cuộc sống, dựa vào một công ty chuyển tiền có lịch sử 85 năm, biến mạng lưới vật lý của mình thành chặng cuối cùng của blockchain.
