Vào thứ Tư, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) đã công bố những phát hiện đã gióng lên hồi chuông báo động liên quan đến việc hủy dịch vụ ngân hàng tiền mã hóa (crypto debanking), một lần nữa khơi dậy nỗi sợ hãi về cái mà một số người gọi là “Chiến dịch Chokepoint 2.0” trong lĩnh vực tài chính.
Cuộc rà soát giám sát này tập trung vào chín ngân hàng quốc gia lớn nhất thuộc sự giám sát của OCC, bao gồm JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank và BMO Bank.
‘Các Chính Sách Hủy Dịch Vụ Ngân Hàng Có Hại’
Các phát hiện sơ bộ từ OCC tiết lộ những xu hướng đáng lo ngại: từ năm 2020 đến 2023, các ngân hàng này dường như đã phân biệt đối xử một cách không có cơ sở giữa các khách hàng dựa trên hoạt động kinh doanh hợp pháp của họ.
Cụ thể, nhiều tổ chức trong số này duy trì các chính sách hoặc là hạn chế quyền tiếp cận các dịch vụ tài chính hoặc yêu cầu sự giám sát và phê duyệt chặt chẽ hơn đối với một số khách hàng nhất định.
OCC đã xác định được các ví dụ trong đó ít nhất một ngân hàng áp đặt các hạn chế đối với nhiều lĩnh vực khác nhau, bao gồm cả tiền mã hóa, do họ tham gia vào các hoạt động bị coi là “trái với [các giá trị] của ngân hàng”, mặc dù những hoạt động đó không phải là bất hợp pháp.
Các lĩnh vực bị ảnh hưởng bởi những chính sách này bao gồm thăm dò dầu khí, khai thác than, súng, nhà tù tư nhân, thuốc lá và thuốc lá điện tử, giải trí người lớn, và đáng chú ý là tài sản kỹ thuật số.
Các phát hiện chỉ ra rằng nhiều ngân hàng cũng đặt ra các hạn chế nghiêm ngặt đối với các hoạt động liên quan đến tiền mã hóa, điều này thường bắt nguồn từ những lo ngại về tội phạm tài chính.
OCC xác nhận rằng những hành vi này phổ biến tại mỗi ngân hàng được kiểm tra trong cuộc rà soát. Kiểm soát viên Jonathan V. Gould bày tỏ sự thất vọng trước tình hình, tuyên bố:
Thật đáng tiếc khi các ngân hàng lớn nhất quốc gia lại nghĩ rằng những chính sách hủy dịch vụ ngân hàng có hại này là một cách sử dụng thích hợp đặc quyền được chính phủ cấp và sức mạnh thị trường của họ.
Gould lưu ý rằng mặc dù nhiều chính sách này đã được công bố công khai, một số ngân hàng vẫn khẳng định rằng họ không tham gia vào việc hủy dịch vụ ngân hàng.
Trong các bình luận của mình, Kiểm soát viên Gould nhấn mạnh cam kết của OCC trong việc xóa bỏ các hành vi sẽ “vũ khí hóa tài chính”, cho dù được các cơ quan quản lý hay chính các ngân hàng chủ mưu.
Các Ngân Hàng Quốc Gia Sẽ Hỗ Trợ Các Giao Dịch Tiền Mã Hóa
Cơ quan này tiết lộ rằng họ vẫn đang đánh giá “hàng nghìn khiếu nại” liên quan đến cáo buộc hủy dịch vụ ngân hàng vì lý do chính trị và tôn giáo, với kế hoạch báo cáo về những phát hiện này “vào thời điểm thích hợp”. OCC nhằm mục đích buộc các ngân hàng phải chịu trách nhiệm về những hành động này và đảm bảo rằng các hoạt động hủy dịch vụ ngân hàng bất hợp pháp không tiếp diễn.
Điều này diễn ra sau bức thư vào thứ Ba từ cơ quan quản lý ngân hàng cho phép các ngân hàng quốc gia tham gia vào các “giao dịch chính không rủi ro” (riskless principal transactions) liên quan đến tiền mã hóa. Điều này cho phép các ngân hàng quốc gia mua và bán tiền mã hóa cho tài khoản của khách hàng của họ.
Cơ cấu mới này cho phép người dùng giao dịch tài sản mã hóa thông qua các ngân hàng quốc gia đã được thành lập, tạo ra một môi trường được quản lý chặt chẽ hơn so với các sàn giao dịch hoạt động bên ngoài các quy định giám sát nghiêm ngặt.
Hình ảnh nổi bật từ DALL-E, biểu đồ từ TradingView.com
