Nexo, một nền tảng cho vay tiền điện tử, đã đồng ý nộp phạt 500.000 USD sau khi các cơ quan quản lý California cho biết công ty này đã thực hiện hàng nghìn khoản vay mà không có giấy phép phù hợp của tiểu bang.
Theo Sở Bảo vệ Tài chính và Đổi mới California (DFPI), các hành động liên quan đến các khoản vay được bảo đảm bằng tài sản tiền điện tử và làm dấy lên lo ngại về cách công ty đánh giá người vay.
Hành Động Của California Đối Với Các Khoản Vay Không Giấy Phép
DFPI phát hiện Nexo đã phát hành ít nhất 5.456 khoản vay tiêu dùng và thương mại từ tháng 7 năm 2018 đến tháng 11 năm 2022 cho cư dân tại California.
Báo cáo tiết lộ rằng công ty đã không kiểm tra đầy đủ liệu người vay có thể trả lại các khoản vay hay không, khiến người tiêu dùng phải đối mặt với hoạt động cho vay rủi ro. Cơ quan này gọi những hành vi đó là trái luật theo quy định tài chính tiêu dùng của tiểu bang.
Nexo Phải Chuyển Tiền Của Cư Dân California Sang Công Ty Liên Kết Có Giấy Phép
Như một phần của biện pháp khắc phục, Nexo sẽ được yêu cầu chuyển số tiền được giữ cho người dân California sang công ty liên kết có trụ sở tại Hoa Kỳ và sở hữu giấy phép hợp lệ, Nexo Financial LLC, trong vòng 150 ngày.
Động thái này nhằm đảm bảo tiền của khách hàng được quản lý bởi một thực thể được quy định đúng đắn. DFPI cũng yêu cầu các bước tuân thủ khác để ngăn chặn những vấn đề tương tự trong tương lai.
BTCUSD giao dịch ở mức $95,382 trên biểu đồ 24 giờ: TradingView
Mô Hình Giám Sát Quy Định Lặp Lại
Đây không phải là lần đầu tiên Nexo phải đối mặt với hành động thực thi. Dựa trên các báo cáo, công ty trước đây đã đạt được các thỏa thuận dàn xếp bao gồm khoảng 45 triệu USD tiền phạt trong các hành động được thực hiện vào năm 2023.
Các cơ quan quản lý trên khắp đất nước đã và đang chú ý kỹ hơn đến hoạt động cho vay tiền điện tử, và quyết định này cho thấy họ kỳ vọng các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng tương tự áp dụng cho các tổ chức cho vay truyền thống cũng sẽ được áp dụng cho các nền tảng sử dụng tài sản kỹ thuật số.
Những người tiêu dùng đã vay có bảo đảm bằng tiền điện tử giờ đây có thể thấy tài khoản của họ được xử lý khác đi trong quá trình chuyển giao. Một số người vay có thể phải đối mặt với những thay đổi về điều khoản hoặc dịch vụ.
Những người quan sát ngành công nghiệp cho biết loại giám sát này có thể thúc đẩy các công ty thắt chặt việc thẩm định và tài liệu. Đồng thời, một số người dùng lo ngại rằng nhiều quy tắc hơn có thể hạn chế quyền truy cập của họ vào một số dịch vụ tiền điện tử nhất định.
Cơ Quan Quản Lý Nhấn Mạnh Việc Bảo Vệ Người Vay
Theo DFPI, luật California yêu cầu các tổ chức cho vay phải đánh giá khả năng trả nợ của người vay và phải nắm giữ các giấy phép phù hợp trước khi được phép kinh doanh với cư dân trong tiểu bang.
Bằng cách dán nhãn hành vi là trái luật, cơ quan này cho thấy rằng các quyết định cho vay chủ yếu dựa trên tài sản thế chấp bằng tiền điện tử không miễn cho người cho vay khỏi các kiểm tra cơ bản về khả năng trả nợ. Mức phạt và các biện pháp khắc phục nhằm mục đích thu hẹp các khoảng trống có thể đã cho phép các khoản vay rủi ro được thông qua.
Con Đường Thận Trọng Phía Trước
Mức phạt 500.000 USD là khá khiêm tốn so với quy mô của thị trường tiền điện tử rộng lớn hơn, tuy nhiên các cơ quan quản lý cho biết hình phạt chỉ là một công cụ. Họ nói thêm rằng việc chuyển giao cho các thực thể có giấy phép và kiểm soát nội bộ mạnh mẽ hơn là chìa khóa để bảo vệ người tiêu dùng.
Hình ảnh nổi bật từ unsplash, biểu đồ từ TradingView
