Từ ngày 1 tháng 9 năm 2026, việc chuyển tiền mã hóa ra nước ngoài sẽ trở thành một khả năng hợp pháp đối với người Nga: tài sản kỹ thuật số sẽ được phép gửi đến ví cá nhân ở nước ngoài, cũng như được sử dụng để thanh toán hàng hóa và dịch vụ tại các cửa hàng nước ngoài nếu tuân thủ các quy định đã thiết lập.
Trật tự mới sẽ cho phép điều gì
Đầu tháng 8, Tổng thống Nga Vladimir Putin đã ký một đạo luật tạo cơ sở pháp lý cho việc lưu hành tiền mã hóa trong nước. Văn bản này công nhận tiền tệ kỹ thuật số là tài sản, đưa ra các quy tắc chung về lưu thông của nó và trao cho chủ sở hữu quyền được bảo vệ tư pháp đối với các tài sản như vậy, bất kể chúng có được khai báo trước hay không.
Các quy định mới cho phép nhà đầu tư có trình độ và không có trình độ mua tiền mã hóa và stablecoin, có tính đến các hạn chế do cơ quan quản lý thiết lập. Sau đó, tài sản có thể được chuyển ra ngoài lãnh thổ Nga, bao gồm cả việc chuyển đến ví tiền mã hóa được mở ở nước ngoài.
Khả năng thanh toán theo các hợp đồng thương mại quốc tế được quy định riêng. Các công ty làm việc với đối tác nước ngoài sẽ có thể sử dụng tiền mã hóa khi thực hiện các hợp đồng như vậy, nhưng các giao dịch vẫn thuộc phạm vi kiểm soát ngoại hối và các thủ tục chống rửa tiền. Về bản chất, công nghệ blockchain không giải phóng doanh nghiệp khỏi nghĩa vụ giải thích nguồn gốc tiền và mục đích thanh toán.
Các yêu cầu về tài liệu đối với người cư trú và không cư trú sẽ được quy định trong văn bản pháp quy của Ngân hàng Trung ương Nga. Đó là về thủ tục mà các tài liệu xác nhận được chuyển đến các ngân hàng được ủy quyền trong các giao dịch ngoại hối. Dự thảo của văn bản này đã trải qua đánh giá tác động quản lý.
Trong nội địa Nga vẫn không thể thanh toán bằng tiền mã hóa
Mặc dù một phần hoạt động được hợp pháp hóa, việc sử dụng tiền mã hóa và stablecoin để thanh toán trong nội địa Nga vẫn bị cấm. Các khoản thanh toán như vậy được coi là giao dịch ngoại hối bất hợp pháp. Vi phạm có thể bị phạt lên đến 40% giá trị giao dịch.
Luật cũng mở ra cho người Nga khả năng tiếp cận các khoản đầu tư hợp pháp vào tài sản kỹ thuật số trên các sàn giao dịch của Nga. Đối với các giao dịch, có thể sử dụng dịch vụ của các nhà môi giới, người quản lý ủy thác, công ty quản lý và sàn giao dịch tiền mã hóa.
Ngân hàng Trung ương Nga đã đưa Bitcoin, Ethereum và Tether $USDT vào danh sách tiền mã hóa được phép lưu hành công khai trên các sàn giao dịch. Đối với nhà đầu tư không có trình độ, có giới hạn: không quá 300 nghìn rúp một năm. Nhà đầu tư có trình độ sẽ có thể mua tất cả các loại tiền mã hóa được giao dịch trên thị trường sàn giao dịch và OTC mà không có hạn chế.
Đối với nhà đầu tư, điều quan trọng là phân biệt các loại tài sản khác nhau. Trước khi chuyển tiền, hữu ích nên nhanh chóng so sánh các lựa chọn phổ biến theo các thông số chính.
- Bitcoin: Tiền mã hóa biến động; lợi thế cho chuyển tiền — được biết đến rộng rãi và lưu hành phổ biến; nhược điểm — biến động tỷ giá và chi phí mạng có thể phát sinh.
- Ethereum: Tiền mã hóa biến động; lợi thế — cơ sở hạ tầng phát triển; nhược điểm — phí và tốc độ phụ thuộc vào tải mạng.
- Litecoin và LTC: Tiền mã hóa biến động; lợi thế — có thể phù hợp để chuyển tiền nếu được người gửi, người nhận và dịch vụ hỗ trợ; nhược điểm — vẫn tồn tại rủi ro biến động tỷ giá.
- Tether $USDT và USDC: Stablecoin, được neo theo đô la Mỹ; lợi thế — thuận tiện hơn cho tính toán và rõ ràng hơn về mệnh giá; nhược điểm — vẫn tồn tại rủi ro pháp lý, kỹ thuật và trừng phạt.
- XRP: Tiền mã hóa để chuyển tiền ở những nơi được các nền tảng và ví hỗ trợ; lợi thế — thuận tiện với cơ sở hạ tầng tương thích; nhược điểm — trước khi gửi cần kiểm tra tính sẵn có của dịch vụ, quy tắc của quốc gia và yêu cầu nhận dạng.
Cách chuyển tiền ra nước ngoài qua tiền mã hóa
Sơ đồ cơ bản trông như thế này: người gửi chọn tài sản và mạng, mua tiền mã hóa qua dịch vụ có sẵn, kiểm tra địa chỉ người nhận và gửi chuyển khoản. Người nhận chuẩn bị trước ví hoặc tài khoản trên nền tảng, kiểm tra mạng, nhận tài sản và nếu cần thiết, đổi chúng thành tiền tệ địa phương.
Có một số cách làm việc và mỗi cách có điểm mạnh và điểm yếu riêng.
- Sàn giao dịch: Thuận tiện mua, lưu trữ và chuyển tài sản ở một nơi, nhưng nền tảng có thể yêu cầu tài liệu, trì hoãn giao dịch hoặc hạn chế truy cập.
- Nền tảng P2P: Giúp tìm đối tác và thỏa thuận về phương thức thanh toán, nhưng đòi hỏi đặc biệt chú ý kiểm tra điều kiện giao dịch, xếp hạng người tham gia và nguồn tiền.
- Sàn giao dịch tiền mã hóa: Thường đơn giản hơn về giao diện và nhanh hơn theo kịch bản, nhưng quan trọng là xem trước danh tiếng, tỷ giá, phí, giới hạn và yêu cầu về tài liệu.
So với chuyển khoản ngân hàng, tiền mã hóa có thể linh hoạt hơn về tuyến đường và không phải lúc nào cũng phụ thuộc vào chuỗi đại lý cổ điển. Mặt trái — trách nhiệm người dùng cao hơn: lỗi địa chỉ, mạng không chính xác, chặn dịch vụ hoặc câu hỏi về nguồn gốc tiền có thể dẫn đến trì hoãn hoặc mất quyền truy cập vào tài sản.
Phí, thời hạn và rút tiền mặt ở nước ngoài
Phí cho chuyển tiền mã hóa quốc tế bao gồm một số phần: phí mạng, phí của sàn giao dịch hoặc sàn giao dịch tiền mã hóa, chênh lệch tỷ giá và có thể phí rút tiền mặt. Kích thước phụ thuộc vào mạng được chọn, tải blockchain, số tiền, phương thức mua và yêu cầu của dịch vụ cụ thể.
Tốc độ cũng khác nhau. Nó bị ảnh hưởng bởi mạng của tiền mã hóa được chọn, kiểm tra từ phía sàn giao dịch hoặc sàn giao dịch tiền mã hóa, thủ tục KYC/AML, giới hạn của nền tảng và hoạt động của ngân hàng hoặc dịch vụ thanh toán ở nước ngoài. Ngay cả khi giao dịch blockchain diễn ra nhanh chóng, việc rút cuối cùng thành tiền có thể mất nhiều thời gian hơn do kiểm tra.
Để chuyển tiền mã hóa thành tiền thật ở nước ngoài, thường sử dụng một trong ba tuyến đường: bán trên sàn giao dịch với rút về tài khoản ngân hàng, giao dịch qua P2P hoặc trao đổi qua sàn giao dịch tiền mã hóa. An toàn hơn là kiểm tra trước xem dịch vụ có hỗ trợ quốc gia, tiền tệ, ngân hàng người nhận và loại tiền mã hóa được chọn không.
- Sàn giao dịch: Người dùng trải qua nhận dạng, gửi tiền mã hóa, bán nó lấy tiền mặt và thực hiện rút tiền về tài khoản hoặc thẻ có sẵn.
- P2P: Người dùng chọn đối tác, cố định điều kiện giao dịch, chuyển tiền mã hóa qua nền tảng và nhận tiền mặt bằng phương thức đã thỏa thuận.
- Sàn giao dịch tiền mã hóa: Người dùng chỉ định hướng trao đổi, gửi tiền mã hóa và nhận tiền mặt qua kênh có sẵn, nếu giao dịch vượt qua kiểm tra.
Tính hợp pháp, hạn chế và lựa chọn dịch vụ
Đối với cá nhân, rủi ro pháp lý chính không liên quan đến việc sở hữu tiền mã hóa, mà liên quan đến nguồn gốc tiền, mục đích hoạt động, tình trạng người nhận và quy tắc của quốc gia nơi nhận hoặc rút tài sản. Ở các khu vực pháp lý khác nhau, yêu cầu khác nhau: ở một số nơi chỉ cần nhận dạng khách hàng, còn ở những nơi khác có các hạn chế bổ sung đối với việc chuyển tiền, trao đổi và rút tiền mặt.
Trước khi chuyển tiền, nên kiểm tra ba điều: dịch vụ được chọn có được phép sử dụng cho người dùng từ Nga không, những tài liệu nào nó yêu cầu và đối tác có thuộc diện hạn chế trừng phạt hoặc chống rửa tiền không. Đối với doanh nghiệp, kiểm soát ngoại hối, cơ sở hợp đồng và sẵn sàng giải thích ý nghĩa kinh tế của hoạt động cũng quan trọng.
Dịch vụ đáng tin cậy để chuyển tiền mã hóa ra nước ngoài được chọn theo một số dấu hiệu: khu vực pháp lý rõ ràng, danh tiếng, phản hồi người dùng, phí minh bạch, hỗ trợ hoạt động, yêu cầu KYC/AML và không có dấu hiệu của sàn giao dịch tiền mã hóa bất hợp pháp. Càng lớn số tiền, càng quan trọng kiểm tra trước giới hạn, quy tắc chặn và thủ tục hoàn tiền trong trường hợp giao dịch tranh chấp.
Rủi ro chính của chuyển tiền mã hóa quốc tế không nằm ở công nghệ, mà ở việc ngân hàng, sàn giao dịch hoặc sàn giao dịch tiền mã hóa có thể yêu cầu tài liệu, dừng hoạt động hoặc đóng quyền truy cập.
Các ngân hàng sẽ tăng cường kiểm soát hoạt động tiền mã hóa
Sau khi thông qua luật về tiền tệ kỹ thuật số và quyền kỹ thuật số, các ngân hàng lớn bắt đầu quan tâm nhiều hơn đến ý nghĩa kinh tế của hoạt động với tiền mã hóa và stablecoin, bao gồm cả $USDT, từ các công ty. Các pháp nhân cũng phải tiết lộ thông tin về đối tác mà họ tương tác trên thị trường tiền mã hóa.
Chuyên gia về tiền mã hóa Evgeny Kaminsky cho rằng, kiểm soát nghiêm ngặt nhất trước hết sẽ ảnh hưởng đến doanh nghiệp lớn và người tham gia hoạt động ngoại thương. Họ sẽ phải chi tiết hiển thị toàn bộ chuỗi: tại sao mua tiền mã hóa, mua ở đâu, gửi tài sản cho ai và tiền xuất phát từ đâu.
Nếu ngân hàng không nhận được giải thích rõ ràng về hoạt động, chuyển khoản có thể bị chặn. Đối với doanh nghiệp, điều này có nghĩa là kết thúc các kế hoạch xám quen thuộc và chuyển sang mô hình làm việc minh bạch hơn với tài sản kỹ thuật số.
Từ ngày 1 tháng 7 năm 2027, các ngân hàng sẽ bắt buộc từ chối chuyển khoản nếu nghi ngờ rằng tiền đang được chuyển đến sàn giao dịch tiền mã hóa bất hợp pháp không có trong sổ đăng ký của Ngân hàng Trung ương. Do đó, thị trường đang chuẩn bị trước cho các quy tắc mới: ngày càng nhiều hoạt động sẽ chuyển sang các trung gian chính thức, bao gồm dịch vụ trao đổi tiền tệ kỹ thuật số trực tuyến dưới sự kiểm soát của cơ quan quản lý.
Đối với cá nhân, chưa mong đợi chuyển đổi đột ngột sang kiểm tra tương tự. Tuy nhiên, xu hướng chung rõ ràng: giao dịch ngân hàng liên quan đến việc mua hoặc chuyển tiền mã hóa sẽ ngày càng đòi hỏi nguồn gốc tiền rõ ràng và mục đích minh bạch.
Tại sao các chuyên gia cảnh báo về rủi ro
Evgeny Kaminsky nhắc nhở rằng, có thể lưu trữ tài sản kỹ thuật số trên sàn giao dịch hoặc trong ví cá nhân. Các lựa chọn này có sự cân bằng giữa tiện lợi và kiểm soát khác nhau.
- Sàn giao dịch: Dễ dàng hơn mua, bán và chuyển tài sản, nhưng nền tảng có thể chặn tài khoản, trì hoãn chuyển khoản, yêu cầu tài liệu về nguồn gốc tiền hoặc đóng quyền truy cập cho người dùng Nga.
- Ví cá nhân: Cho chủ sở hữu nhiều kiểm soát hơn đối với tài sản, nhưng toàn bộ trách nhiệm thuộc về anh ta. Nếu mất mật khẩu hoặc khóa, sẽ không thể lấy lại tiền mã hóa.
Chủ tịch Liên minh các nền tảng kỹ thuật số "Thế giới Kỹ thuật số" Valery Korneev cũng không coi tiền mã hóa là khoản đầu tư chắc chắn đáng tin cậy. Theo ông, ngay cả loại tiền kỹ thuật số nổi tiếng nhất — Bitcoin — cũng có thể được theo dõi, và trong một số trường hợp nhất định, Hoa Kỳ hoặc các cơ quan tình báo phương Tây có thể cố gắng tịch thu các khoản tiền như vậy.
Yếu tố áp lực bổ sung — các biện pháp trừng phạt của Liên minh châu Âu đối với Sàn giao dịch Moscow. Cựu Bộ trưởng Kinh tế Nga Andrey Nechaev và nhà phân tích tài chính Alexander Razuvaev cho rằng, những hạn chế này sẽ dẫn đến giảm thêm giao dịch bằng euro và dòng vốn đầu tư châu Âu, còn các biện pháp chống lại công ty tiền mã hóa Nga thực tế sẽ cắt đứt chúng khỏi các nền tảng tiền mã hóa quốc tế.
Như vậy, việc chuyển tiền mã hóa ra nước ngoài sẽ trở thành công cụ hợp pháp cho nhà đầu tư và doanh nghiệp, nhưng sẽ không biến thành khu vực tự do không có quy tắc. Nhà nước cho phép một phần hoạt động, đồng thời tăng cường kiểm soát nguồn gốc tiền, đối tác và nền tảng qua đó tiền mã hóa đi qua.
