Selama beberapa tahun terakhir, $USDT telah berubah dari alat perdagangan mata uang kripto menjadi alat pembayaran universal untuk transaksi internasional. Stabilitas koin digunakan untuk menerima pembayaran oleh freelancer dan profesional TI, digunakan oleh relokator untuk transfer antar negara, dan bagi banyak pengusaha, $USDT adalah cara yang paling nyaman dan cepat untuk melakukan pembayaran kepada mitra bisnis asing untuk pengiriman komponen dari luar negeri.
Transfer dalam $USDT dan mata uang kripto lainnya berjalan cepat, koin dikreditkan ke dompet, tetapi di sini pengguna menghadapi masalah bagaimana mengubah mata uang kripto menjadi fiat, karena sebagian besar pembayaran rutin dalam kehidupan sehari-hari dilakukan dalam mata uang fiat. Misalnya, rubel diperlukan untuk membayar layanan utilitas, mentransfer uang kepada kerabat, membeli tiket pesawat, atau membayar pengiriman makanan ke rumah. Pengguna sering kali harus melalui rantai yang sama: mencari penukar atau pembeli mata uang kripto di platform P2P, menjual $USDT, menunggu kredit rubel, dan baru kemudian melakukan pembayaran yang diperlukan.
Namun, dalam beberapa tahun terakhir, proses penukaran mata uang kripto menjadi rubel telah menjadi jauh lebih rumit. Peningkatan anti-fraud oleh bank, perang melawan drop, pertumbuhan skema penipuan, dan pengembangan prosedur kepatuhan telah membuat proses penukaran mata uang kripto lebih berisiko daripada sebelumnya. Dalam tahun mendatang, situasi akan memburuk karena Duma Negara telah mengesahkan undang-undang yang memperketat aturan peredaran mata uang digital di Rusia pada pembacaan kedua dan ketiga.
Apa yang Salah dengan P2P
Bagi banyak pengguna, P2P adalah cara termudah untuk menukar mata uang kripto dengan rubel sesuai dengan kurs pasar. Model ini terlihat cukup nyaman: satu pengguna mentransfer rubel, yang lain mengirimkan mata uang kripto. Bursa bertindak sebagai penjamin transaksi dan menahan aset sampai penukaran selesai.
Masalahnya terletak pada fakta bahwa bank tidak melihat bagian transaksi yang terkait dengan mata uang kripto. Bank hanya melihat transfer dari individu yang tidak dikenal. Jika jumlah operasi seperti itu bertambah, operasi tersebut dapat masuk ke dalam sistem pemantauan internal bank.
Penyebabnya adalah peningkatan penipuan yang menggunakan mata uang kripto, dan sebagai konsekuensinya, perubahan dalam undang-undang, terutama dalam Undang-Undang No. 161-FZ "Tentang Sistem Pembayaran Nasional", serta persyaratan untuk memerangi pencucian uang (115-FZ).
Menurut Bank Sentral Rusia, volume operasi tanpa persetujuan sukarela klien pada tahun 2025 melebihi 27 miliar rubel, dan sebagian besar dana yang dicuri melewati rekening individu yang digunakan sebagai drop.
Sekarang bank menganalisis:
- jumlah transfer masuk;
- jumlah pengirim;
- kecepatan penarikan dana berikutnya;
- kesesuaian operasi dengan pola penipuan yang dikenal;
- keterkaitan dengan data rekening dari basis data Bank Sentral Rusia.
Jika operasi tampak tidak biasa atau menimbulkan pertanyaan, bank dapat meminta penjelasan dan dokumen tambahan.
Risiko Utama: "Segitiga"
Salah satu masalah yang paling umum di pasar P2P tetap menjadi skema penipuan yang dikenal sebagai "segitiga" atau "triangulasi". Ini bekerja sebagai berikut: penipu secara simultan bernegosiasi dengan korban dan penjual mata uang kripto. Penjual yakin bahwa dia menjual $USDT kepada pembeli biasa. Pada saat yang sama, penipu meyakinkan orang ketiga untuk mentransfer uang ke kartu penjual dengan alasan apa pun: transfer uang ke "rekening aman", bantuan kepada kerabat, pembelian barang, atau alasan umum lainnya.
Setelah penjual menerima transfer, dia mengirimkan mata uang kripto ke dompet penipu, menganggap transaksi selesai.
Masalah mulai muncul kemudian, seringkali berbulan-bulan setelah transaksi. Ketika korban menyadari bahwa mereka telah menjadi bagian dari skema penipuan, mereka menghubungi bank dan penegak hukum. Satu-satunya data yang diketahui adalah kartu tempat uang dikirim, yaitu kartu penjual mata uang kripto.
Akibatnya, orang yang sendiri menjadi bagian dari skema penipuan dan tidak berkomunikasi dengan korban dapat menghadapi kenyataan bahwa mereka menjadi tersangka dalam kasus pidana, dan rekening mereka dibekukan serta data mereka dimasukkan ke dalam basis data operasi mencurigakan Bank Sentral Rusia.
Penukar memungkinkan untuk menghindari kontak langsung dengan kontraktor yang tidak dikenal, tetapi tidak menghilangkan risiko terlibat dalam skema yang meragukan.
Tetapi di sini juga masih ada risiko:
- perlu memilih layanan yang dapat diandalkan;
- kurs dapat berbeda secara signifikan dari kurs bursa;
- mungkin terjadi penundaan dalam verifikasi operasi;
- sebagian penukar beroperasi tanpa yurisdiksi yang jelas dan prosedur kepatuhan.
Pengguna tidak tahu dari siapa uang masuk ke kartu, tidak memiliki jaminan apa pun bahwa penukar tidak menggunakan kartu drop untuk pembayaran. Yang utama adalah pengguna tetap harus setiap kali secara manual menyelesaikan tugas penukaran.
Oleh karena itu, pasar mulai bergerak ke arah layanan yang menggabungkan penyimpanan mata uang kripto, konversi, dan operasi pembayaran dalam satu antarmuka. Prinsip inilah yang mendasari layanan yang mencoba menghilangkan kebutuhan untuk "pergi menukar mata uang kripto". Salah satu contohnya adalah OneSix.
Bagaimana OneSix Memecahkan Masalah Ini
OneSix adalah dompet mata uang kripto yang beroperasi melalui Telegram MiniApp dan antarmuka web. Pengguna memiliki akses ke $USDT di jaringan TRC-20, ERC-20, dan BEP-20, serta BTC, ETH, BNB, TRX, dan LTC.
Fitur utama OneSix adalah bahwa penukaran mata uang kripto tertanam dalam skenario pengguna dan berhenti menjadi operasi terpisah. Bagi pengguna, semuanya terlihat seperti pembayaran barang atau jasa menggunakan mata uang kripto, padahal operasi seperti itu tidak terjadi: hanya saja proses penukaran mata uang kripto menjadi fiat "ditanamkan" di dalam dan tidak terlihat oleh pengguna.
Bagi pengguna, prosesnya terlihat hampir sama dengan pembayaran melalui aplikasi bank biasa.
Cara serupa bekerja untuk penarikan dana. Jika perlu mentransfer uang kepada kerabat atau menarik sebagian pendapatan dalam fiat, pengguna dapat menukar $USDT di dalam dompet, misalnya, menjadi rubel dan mengirim dana ke kartu bank mereka tanpa mencari penukar dan risiko yang terkait dengan platform P2P.
Selain itu, melalui OneSix, pengguna dapat membuat faktur dan tautan pembayaran untuk menerima transfer lintas batas dalam aset digital. Ini dapat berguna bagi freelancer, pengembang, dan perusahaan kecil yang bekerja dengan klien asing.
Di OneSix, transaksi masuk melalui pemeriksaan. Namun, tidak seperti layanan lain, jika aset tidak memenuhi persyaratan kebijakan AML layanan atau memiliki risiko tinggi, aset tidak dikreditkan ke saldo dan segera dikembalikan ke pengirim, bukan dibekukan.
P2P dan penukar telah menjadi tahap penting dalam pengembangan pasar kripto, tetapi hari ini mereka tidak lagi menyelesaikan tugas utama pengguna untuk menggunakan aset digital dengan aman dan nyaman dalam kehidupan sehari-hari. Semakin banyak mata uang kripto menjadi bagian dari skenario keuangan nyata, semakin sedikit orang yang bersedia mencari kontraktor sendiri, memeriksa asal usul dana, dan memahami risiko setiap transaksi. Oleh karena itu, pasar secara bertahap bergerak dari penukaran manual ke layanan di mana penyimpanan, verifikasi, konversi, dan pembayaran digabungkan dalam satu tempat.
end-content
