OCC Soroti Kekhawatiran Utama atas Praktik Debanking Kripto di Kalangan Bank-Bank

bitcoinistDipublikasikan tanggal 2025-12-11Terakhir diperbarui pada 2025-12-11

Abstrak

OCC (Office of the Comptroller of the Currency) menyoroti praktik debanking yang merugikan di antara bank-bank besar AS, termasuk sektor kripto. Lembaga ini menemukan bahwa sembilan bank nasional terbesar—seperti JPMorgan Chase, Bank of America, dan Citibank—membatasi akses layanan keuangan atau menerapkan persetujuan ketat terhadap pelanggan yang terlibat dalam aktivitas legal, termasuk aset digital, meskipun tidak ilegal. Sektor lain yang terdampak meliputi minyak dan gas, senjata api, dan hiburan dewasa. Komptroller Jonathan V. Gould mengecam kebijakan ini sebagai penyalahgunaan kekuatan pasar dan piagam bank. OCC berkomitmen menghentikan praktik debanking yang tidak sah dan masih meninjau ribuan keluhan terkait. Di sisi lain, OCC juga mengizinkan bank nasional untuk melakukan transaksi "riskless principal" dalam kripto, memungkinkan lingkungan yang lebih teratur bagi pengguna.

Pada hari Rabu, Kantor Pengawas Mata Uang (OCC) merilis temuan yang telah membunyikan alarm terkait debanking kripto, kembali menyalakan ketakutan akan apa yang disebut beberapa orang sebagai "Operation Chokepoint 2.0" dalam sektor keuangan.

Tinjauan pengawasan ini berfokus pada sembilan bank nasional terbesar di bawah pengawasan OCC, termasuk JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank, dan BMO Bank.

‘Kebijakan Debanking yang Merugikan’

Temuan awal dari OCC mengungkap tren yang mengkhawatirkan: antara tahun 2020 dan 2023, bank-bank ini tampaknya membuat perbedaan yang tidak beralasan di antara nasabah berdasarkan aktivitas bisnis legal mereka.

Khususnya, banyak dari lembaga ini mempertahankan kebijakan yang membatasi akses ke layanan keuangan atau memerlukan pengawasan dan persetujuan yang lebih ketat untuk klien tertentu.

OCC mengidentifikasi contoh di mana setidaknya satu bank memberlakukan pembatasan pada berbagai sektor, termasuk kripto, karena keterlibatan mereka dalam aktivitas yang dianggap "bertentangan dengan [nilai-nilai bank]," meskipun aktivitas tersebut tidak ilegal.

Sektor yang terkena dampak kebijakan ini termasuk eksplorasi minyak dan gas, penambangan batu bara, senjata api, penjara swasta, tembakau dan rokok elektrik, hiburan dewasa, dan yang patut diperhatikan, aset digital.

Temuan tersebut menunjukkan bahwa banyak bank juga memberlakukan pembatasan ketat pada aktivitas terkait kripto, yang sering kali bersumber dari kekhawatiran tentang kejahatan keuangan.

Praktik-praktik ini, konfirmasi OCC, lazim terjadi di setiap bank yang diperiksa dalam tinjauan tersebut. Pengawas Jonathan V. Gould menyatakan kefrustrasian mengenai situasi tersebut, dengan menyatakan:

Sangat disayangkan bahwa bank-bank terbesar di negara ini menganggap kebijakan debanking yang merugikan ini sebagai penggunaan yang tepat dari piagam yang diberikan pemerintah dan kekuatan pasar mereka.

Gould mencatat bahwa meskipun banyak dari kebijakan ini diumumkan secara publik, beberapa bank tetap bersikeras bahwa mereka tidak berpartisipasi dalam debanking.

Dalam komentarnya, Pengawas Gould menekankan komitmen OCC untuk menghilangkan praktik yang akan "menggunakan keuangan sebagai senjata," baik yang dipicu oleh regulator maupun bank itu sendiri.

Bank Nasional untuk Memfasilitasi Transaksi Kripto

Badan tersebut mengungkapkan bahwa mereka masih mengevaluasi "ribuan keluhan" terkait dugaan debanking politik dan agama, dengan rencana untuk melaporkan temuan ini "pada waktunya." OCC bertujuan untuk meminta pertanggungjawaban bank atas tindakan ini dan memastikan bahwa praktik debanking yang tidak sah tidak berlanjut.

Ini menyusul surat hari Selasa dari regulator perbankan yang mengizinkan bank nasional untuk berpartisipasi dalam "transaksi pokok tanpa risiko" yang melibatkan mata uang kripto. Ini mengizinkan bank nasional untuk membeli dan menjual mata uang kripto untuk akun nasabah mereka.

Struktur baru ini memungkinkan pengguna untuk bertransaksi dalam aset kripto melalui bank-bank nasional yang mapan, menghasilkan lingkungan yang lebih teregulasi dibandingkan dengan bursa yang beroperasi di luar regulasi pengawasan yang ketat.

Grafik harian menunjukkan valuasi total kapitalisasi pasar kripto sebesar $3,16 triliun. Sumber: TOTAL di TradingView.com

Gambar unggulan dari DALL-E, grafik dari TradingView.com

Pertanyaan Terkait

QApa yang menjadi temuan utama OCC mengenai praktik debanking di bank-bank besar?

AOCC menemukan bahwa sembilan bank nasional terbesar membuat pembedaan tidak wajar terhadap nasabah berdasarkan aktivitas bisnis legal mereka, termasuk membatasi akses layanan keuangan atau menerapkan persetujuan ketat untuk sektor tertentu seperti crypto.

QSektor apa saja yang terkena dampak kebijakan debanking menurut laporan OCC?

ASektor yang terdampak meliputi eksplorasi minyak dan gas, pertambangan batu bara, senjata api, penjara swasta, tembakau dan rokok elektrik, hiburan dewasa, serta aset digital (crypto).

QApa tanggapan Komptroller Jonathan V. Gould terhadap praktik debanking ini?

AGould menyatakan kekecewaan bahwa bank-bank besar menggunakan kebijakan debanking yang merugikan sebagai penyalahgunaan piagam pemerintah dan kekuatan pasar, serta menegaskan komitmen OCC untuk menghapus praktik yang 'mengsenjatai sektor keuangan'.

QAkah kebijakan baru apa yang diumumkan regulator perbankan terkait transaksi crypto?

ARegulator mengizinkan bank nasional untuk melakukan 'transaksi principal tanpa risiko' yang melibatkan cryptocurrency, memungkinkan bank membeli dan menjual crypto untuk akun nasabah mereka dalam lingkungan yang lebih teregulasi.

QBagaimana OCC akan menindaklanjuti temuan ini ke depannya?

AOCC masih mengevaluasi ribuan keluhan terkait debanking politik dan agama, berencana melaporkan temuan tersebut secara bertahap, serta akan meminta pertanggungjawaban bank untuk memastikan praktik debanking tidak sah tidak berlanjut.

Bacaan Terkait

Menurunkan Ekspektasi untuk Bull Market Bitcoin Berikutnya

Artikel ini membahas penurunan ekspektasi penulis terhadap potensi kenaikan harga Bitcoin (BTC) pada siklus bull market berikutnya. Penulis, Alex Xu, yang sebelumnya memegang BTC sebagai aset terbesarnya, telah mengurangi porsi BTC dari full menjadi sekitar 30% pada kisaran harga $100.000-$120.000, dan kembali mengurangi di level $78.000-$79.000. Alasan utama penurunan ekspektasi ini adalah: 1. **Energi Penggerak yang Melemah:** Narasi adopsi BTC yang mendorong kenaikan signifikan di siklus sebelumnya (dari aset niche hingga institusi besar via ETF) sulit terulang. Langkah berikutnya, seperti masuknya BTC ke dalam cadangan bank sentral negara maju, dianggap sangat sulit tercapai dalam 2-3 tahun ke depan. 2. **Biaya Peluang Pribadi:** Penulis menemukan peluang investasi yang lebih menarik di perusahaan-perusahaan lain. 3. **Dampak Resesi Industri Kripto:** Menyusutnya industri kripto secara keseluruhan (banyak model bisnis seperti SocialFi dan GameFi terbukti gagal) dapat memperlambat pertumbuhan basis pemegang BTC. 4. **Biaya Pendanaan Pembeli Utama:** Perusahaan pembeli BTC terbesar, Stratis, menghadapi kenaikan biaya pendanaan yang memberatkan, yang dapat mengurangi kecepatan pembeliannya dan memberi tekanan jual. 5. **Pesaing Baru untuk "Emas Digital":** Hadirnya "tokenized gold" (emas yang ditokenisasi) menawarkan keunggulan yang mirip dengan BTC (seperti dapat dibagi dan dipindahkan) sehingga menjadi pesaing serius. 6. **Masalah Anggaran Keamanan:** Imbalan miner yang terus berkurang pasca halving menimbulkan kekhawatiran tentang keamanan jaringan, sementara upaya mencari sumber fee baru seperti ordinals dan L2 dinilai gagal. Penulis menyatakan tetap memegang BTC sebagai aset besar dan terbuka untuk membeli kembali jika alasannya tidak lagi relevan atau muncul faktor positif baru, meski siap menerima jika harganya sudah terlalu tinggi untuk dibeli kembali.

marsbit58m yang lalu

Menurunkan Ekspektasi untuk Bull Market Bitcoin Berikutnya

marsbit58m yang lalu

Trading

Spot
Futures
活动图片