Selon les autorités de l'État de New York, en 2025, les fraudes aux investissements sont devenues la catégorie de fraude la plus coûteuse suivie par la Federal Trade Commission. Le 26 août, le Bureau de la protection des consommateurs de l'État a émis un avertissement concernant les fraudes aux investissements utilisant l'IA après que 144 041 consommateurs ont signalé des pertes dépassant 8 milliards de dollars, soit une augmentation de 38 % par rapport à 2024. Le montant moyen des pertes déclarées a atteint 10 560 dollars.
Les systèmes frauduleux peuvent être initiés via les réseaux sociaux, les applications de rencontres, les messages texte, les courriels, la publicité en ligne ou en se faisant passer pour des conversations amicales. Dans son propre avertissement aux consommateurs d'avril, la FTC a indiqué que le montant total des pertes pour cette même année 2025 s'élevait à plus de 7,9 milliards de dollars, et le montant moyen des pertes par personne dépassait 10 000 dollars. Cette agence a inclus les cryptomonnaies, aux côtés des actions et du marché des changes, dans la liste des investissements que les fraudeurs font la promotion via de fausses offres de coaching.
Le secrétaire d'État, Walter T. Mosley, a mis en garde :
« Les résidents de New York doivent être vigilants face aux fraudeurs qui peuvent créer des messages de plus en plus sophistiqués et réalistes grâce aux technologies d'intelligence artificielle ou par d'autres moyens, pour voler votre argent durement gagné. Si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas. »
Les « deepfakes » utilisant l'IA font la promotion de faux investissements en cryptomonnaies
L'intelligence artificielle permet aux fraudeurs de cloner des voix, de falsifier des vidéos, de se faire passer pour des personnalités financières et de créer des publicités professionnellement conçues sur les réseaux sociaux. Dans l'avertissement d'avril de la procureure générale de l'État de New York, Letitia James, étaient décrits des systèmes incluant l'utilisation de deepfakes mettant en scène des célébrités, des cryptomonnaies frauduleuses, des opérations de type « pump and dump » et de fausses plateformes de trading, promues sur Facebook, Instagram et WhatsApp.
Les victimes peuvent être confrontées à des applications professionnellement conçues affichant des soldes de compte, des rendements et une activité commerciale fabriqués de toutes pièces. Certains opérateurs autorisent de petits retraits initiaux pour gagner la confiance, avant d'inciter les victimes à déposer des sommes plus importantes. Des tactiques similaires sont apparues à l'échelle internationale : les autorités de régulation australiennes ont récemment démantelé 3 106 plateformes frauduleuses d'investissement en cryptomonnaies au cours de l'année financière 2026, car les publicités mettant en scène des célébrités créées par IA devenaient de plus en plus difficiles à distinguer des publicités authentiques.
Les fausses plateformes gagnent la confiance avant de réclamer des frais
Un cas distinct en Australie a montré comment des groupes organisés créent tout un réseau fictif autour d'un investissement en cryptomonnaies inexistant. Les enquêteurs ont décrit en détail de fausses plateformes de trading, des articles de presse fabriqués et des chatbots se faisant passer pour des agents du service clientèle, qui étaient utilisés avant qu'une femme ne perde près de 74 690 dollars. Ensuite, les opérateurs peuvent exiger des frais supplémentaires avant de procéder au remboursement des fonds, ce que l'avertissement new-yorkais conseille aux consommateurs de ne jamais payer.
Les autorités de New York ont conseillé aux consommateurs de vérifier l'identité de tout promoteur, de vérifier la société et le projet d'investissement, ainsi que de déterminer où leur argent sera dirigé avant de transférer des fonds. Les signes typiques d'une fraude aux cryptomonnaies incluent des promesses de rendements élevés, des offres d'investissement non sollicitées, des techniques de vente agressives et des projets manquant de documentation claire. Toute personne suspectant une fraude doit immédiatement cesser d'envoyer de l'argent et la signaler à la Federal Trade Commission (FTC), au Centre de lutte contre la criminalité sur internet du FBI (IC3), à la Securities and Exchange Commission (SEC) ou au procureur général de l'État de New York.
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