De Tencent et Circle : Réflexion sur les questions simples et difficiles de l'investissement

marsbitPublié le 2026-03-21Dernière mise à jour le 2026-03-21

Résumé

Dans le contexte de l'essor de l'IA, l'article compare les perspectives d'investissement de Tencent et de Circle, en s'appuyant sur la philosophie de Charlie Munger qui préconise de privilégier les décisions "simples". Tencent, dont le cours a baissé, développe un agent IA natif dans WeChat, capable d’interagir avec l'écosystème des mini-programmes. Cette intégration systémique, hautement probable, promet une utilité pratique pour des centaines de millions d'utilisateurs, faisant de Tencent un investissement "simple" dont le potentiel est sous-évalué par le marché. À l'inverse, Circle, émetteur de l'stablecoin USDC, a vu son cours monter. Son optimisme repose sur l'hypothèse que les transactions des agents IA seront réglées via des stablecoins sur blockchain, faisant croître USDC. Cependant, plusieurs incertitudes remettent en cause cette vision : la compétition avec d'autres protocoles de paiement (comme UCP de Google), la rivalité avec Tether et d'autres stablecoins, et la possible faible différenciation des stablecoins face à des agents IA qui privilégieront les frais les plus bas. Cela rend Circle un investissement "difficile" et bien plus spéculatif que ne le suggère l'enthousiasme actuel. En conclusion, l'auteur estime que Tencent présente une opportunité d'investissement plus simple et plus certaine que Circle dans l'ère de l'IA.

Auteur : Alex Xu

Le récit de l'IA continue de se développer, mais les performances récentes des actions concernées sont mitigées : certaines sont en plein été, d'autres dans un hiver glacial.

Les représentants des premiers sont Circle, l'émetteur de l'USDC, la principale stablecoin réglementée, et des seconds, Tencent.

Les raisons de la hausse de Circle sont nombreuses, comme la correction précédente de 300 à 49, suffisamment profonde pour accumuler un potentiel de rebond. Et la récente remontée de la taille de l'USDC, qui a de nouveau atteint un nouveau sommet.

Mais la principale force motrice est probablement l'engouement pour OpenClaw, qui a impressionné les gens avec la vague des Agents, et cet impact concret a popularisé les stablecoins, considérées comme très adaptées au règlement des transactions des Agents. Circle est actuellement la seule entreprise cotée purement dans les stablecoins au niveau mondial.

La baisse de Tencent est plus intrigante. Précédemment critiquée pour sa lenteur à l'ère de l'IA, elle a connu une correction continue depuis son sommet à 680. Après la publication d'excellents résultats financiers et la déclaration lors de la conférence de résultats de "réduire les rachats d'actions et augmenter les investissements dans l'IA", l'action n'a pas augmenté mais a baissé. Les inquiétudes du marché sur ses investissements dans l'IA sont passées de "insuffisants" à "excessifs".

Alors, à l'ère de l'IA, qui a le plus de certitude entre Tencent et Circle ?

Charlie Munger a dit qu'il ne fallait pas s'attaquer aux problèmes difficiles en investissement. Ses mots exacts étaient :

"L'un de nos secrets est de ne pas essayer de comprendre trop de choses... Je range constamment les choses dans la catégorie 'trop difficile'. De temps en temps, une décision facile se présente, et je la prends. C'est mon système : la plupart des choses vont dans 'trop difficile', et je ne traite que les quelques décisions simples et évidentes immédiatement."

Alors, actuellement, qui est la question simple et qui est la question difficile sur notre table d'investissement entre Tencent et Circle ?

Commençons par Tencent.

Actuellement, Yuanbao AI dans WeChat joue en fait le rôle d'une forme expérimentale du futur Agent natif de WeChat :

Il peut déjà accomplir la plupart des tâches les plus fréquentes que les gens ordinaires font avec l'IA, à savoir : la recherche et les questions-réponses.

Mais pour le moment, Yuanbao ne peut interagir qu'avec les informations de type contenu dans WeChat, comme les messages texte et image, les contenus de Video Channels, les comptes officiels WeChat, etc. À ce stade, il ne peut pas interagir directement avec les mini-programmes.

Mais la forme que prendra l'Agent natif de WeChat n'est pas difficile à prédire : grâce au dialogue en langage naturel, nous pourrons directement demander à l'Agent de WeChat d'utiliser les mini-programmes pour exécuter diverses tâches, y compris commander de la nourriture, réserver un hôtel, résumer des vidéos et des enregistrements, rappeler des rendez-vous et faire des rapports de travail.

Les mini-programmes sont eux-mêmes un énorme écosystème d'applications ; la plupart de nos applications courantes ont une version mini-programme : DiDi, Meituan, Pinduoduo, McDonald's, Huolala, WPS, et même les applications d'Ali comme Xianyu et Ele.me.

Plus important encore : l'Agent de WeChat pour les mini-programmes, similaire (voire plus fort) qu'Apple pour les logiciels de l'écosystème iOS, a des autorisations de niveau système très puissantes. Le développement des mini-programmes doit suivre les normes de WeChat. L'Agent de WeChat ne sera certainement pas bloqué comme l'assistant mobile Douban, directement interdit par les grandes applications et empêché d'entrer dans les jardins clos, mais interagira de manière systémique avec les différents mini-programmes. Les différentes applications de mini-programmes embrasseront également certainement l'Agent officiel de WeChat pour offrir de meilleurs services aux utilisateurs.

Comparé à OpenClaw, dont la popularité ne faiblit pas mais qui torture la plupart des early adopters et fait abandonner de nombreux novices, l'Agent de WeChat, destiné à 1,4 milliard d'utilisateurs, aura certainement une meilleure utilisabilité et praticité. Ce sera alors la véritable "promotion de l'Agent au niveau grand public". Cette forme n'est peut-être pas très geek ou cool, mais c'est le produit utilisable par 90 % du grand public.

Le lancement de ce type de produit Agent à un moment donné dans le futur est hautement certain. Mais avant qu'il ne se produise et que les gens ne le voient, alors que le prix de Tencent continue de baisser, Monsieur le Marché refuse de le valoriser.

Mais pour les investisseurs value, Monsieur le Marché est là pour être utilisé.

Nous devons investir dans ce qui a une forte probabilité, voire qui va certainement se produire, mais qui ne s'est pas encore produit.

Face à l'ère hautement incertaine de l'IA, la certitude opérationnelle de Tencent est-elle si faible ? Je pense que non.

À ce stade, acheter/détenir Tencent est-il une question simple ou difficile ?

Je pense que c'est beaucoup plus simple que ne le suggère l'humeur du marché.

Parlons maintenant de Circle :

Certaines choses, vues sur le long terme, sont en fait assez incertaines.

La taille future des activités de Circle pourra-t-elle croître sans encombre jusqu'à plusieurs milliers de milliards, voire plusieurs billions ?

Les voix optimistes pensent que oui. Leur logique est :

1. L'IA est l'avenir, à l'avenir les agents seront les principaux utilisateurs d'Internet et domineront d'énormes volumes de transactions en ligne.

2. Les transactions de l'IA nécessiteront des stablecoins basées sur la blockchain pour le règlement.

3. L'USDC est la plus grande stablecoin réglementée actuelle, la demande de règlement de l'IA stimulera directement la croissance de la taille de l'USDC.

4. Les stablecoins ont un fort effet de réseau, l'augmentation de la taille s'auto-renforce.

5. La taille de l'USDC augmentera simultanément avec le volume des transactions de l'IA pour atteindre plusieurs billions ou plus.

Cette chaîne de raisonnement semble étanche, mais plusieurs maillons importants sont assez incertains :

1. À l'avenir, les agents seront-ils les principaux utilisateurs d'Internet et domineront-ils d'énormes volumes de transactions en ligne ?

À long terme, cette affirmation est hautement certaine, passons.

2. Les transactions de l'IA nécessiteront-elles des stablecoins ?

Pas nécessairement. Tout le monde voit le premier point, mais les fournisseurs d'infrastructures de paiement existants et les géants de l'Internet et de l'IA qui détiennent les utilisateurs poussent également leurs propres standards, beaucoup ne sont pas basés sur la blockchain, comme le protocole UCP (Universal Commerce Protocol) de Google pour le commerce agentique (agentic commerce).

3. L'USDC est-elle la plus grande stablecoin réglementée ?

Actuellement oui, mais Tether a également une grande influence, tente de devenir réglementée et a de bonnes ressources politiques. Il y a aussi plus de groupes financiers TradFi qui aspirent à entrer sur le marché, et des acteurs du paiement comme Paypal.

4. Les stablecoins ont-elles un fort effet de réseau ?

Face à des agents impitoyables, la différenciation des stablecoins sera compressée. Tant qu'elles peuvent toutes servir au paiement, l'agent choisira celle avec le moins de friction et les frais les plus bas. Qu'il s'agisse de USD1, USDT, USDC ou d'une stablecoin émise par une banque ? Peu importe. Vous dites que l'USDC a plus de ressources côté marchands ? Les canaux de paiement comme Visa, Stripe ont un réseau et des canaux marchands bien plus grands que Circle, et peuvent également aider d'autres stablecoins à se connecter. Tant que le règlement est pratique et à faible friction, les marchands ne se soucient pas de la stablecoin qu'ils reçoivent. L'effet de réseau des stablecoins, à l'ère des paiements dominés par les agents, n'est peut-être pas si fort.

5. La taille de l'USDC augmentera-t-elle simultanément avec le volume des transactions de l'IA pour atteindre plusieurs billions ?

Lorsque les hypothèses 2 à 4 présentent une incertitude élevée, les combiner pour arriver à la conclusion 5 rend l'incertitude floue.

Face à l'ère hautement incertaine de l'IA, la certitude opérationnelle de Circle est-elle si élevée ? Je pense que non.

À ce stade, acheter/détenir Circle est-il une question simple ou difficile ?

Je pense que c'est beaucoup plus difficile que ne le reflète l'humeur du marché.

Opinion personnelle,仅供参考 (uniquement pour référence).

Questions liées

QSelon l'article, quelle est la principale raison de la hausse récente de Circle ?

ALa principale raison de la hausse de Circle est l'enthousiasme généré par l'émergence des Agents IA, popularisés par des innovations comme openclaw, qui ont mis en avant l'utilité des stablecoins comme l'USDC pour les transactions des Agents.

QPourquoi le cours de Tencent a-t-il baissé malgré de bons résultats financiers ?

ALe cours de Tencent a baissé parce que le marché s'inquiète de ses investissements jugés excessifs dans l'IA, alors qu'auparavant il était critiqué pour ne pas en faire assez.

QQuel est l'avantage potentiel de l'Agent de WeChat par rapport à openclaw ?

AL'Agent de WeChat aura un meilleur accès système et une meilleure intégration avec les mini-programmes, offrant ainsi une meilleure utilité et facilité d'utilisation pour le grand public, contrairement à openclaw qui est souvent bloqué par les applications.

QQuelle incertitude majeure pèse sur la croissance future de USDC selon l'auteur ?

AL'incertitude majeure est que les Agents IA pourraient utiliser d'autres moyens de paiement que les stablecoins basés sur la blockchain, comme les protocoles traditionnels promus par des géants comme Google.

QComment l'auteur qualifie-t-il l'investissement dans Tencent versus Circle dans le contexte de l'IA ?

AL'auteur considère que investir dans Tencent est un 'problème simple' (décision relativement facile) en raison de sa forte probabilité de succès avec son Agent, tandis que investir dans Circle est un 'problème difficile' en raison des incertitudes sur la adoption future de l'USDC par les Agents IA.

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Contrairement à de nombreux systèmes d'IA traditionnels, Grok AI embrasse une gamme plus large de questions, y compris celles généralement jugées inappropriées ou en dehors des réponses standard. Les objectifs principaux du projet incluent : Raisonnement fiable : Grok AI met l'accent sur le raisonnement de bon sens pour fournir des réponses logiques basées sur une compréhension contextuelle. Surveillance évolutive : L'intégration de l'assistance par outils garantit que les interactions des utilisateurs sont à la fois surveillées et optimisées pour la qualité. Vérification formelle : La sécurité est primordiale ; Grok AI intègre des méthodes de vérification formelle pour améliorer la fiabilité de ses résultats. Compréhension à long terme : Le modèle IA excelle dans la rétention et le rappel d'une vaste histoire de conversation, facilitant des discussions significatives et conscientes du contexte. Robustesse face aux adversaires : En se concentrant sur l'amélioration de ses défenses contre les entrées manipulées ou malveillantes, Grok AI vise à maintenir l'intégrité des interactions des utilisateurs. En essence, Grok AI n'est pas seulement un dispositif de récupération d'informations ; c'est un partenaire conversationnel immersif qui encourage un dialogue dynamique. Créateur de Grok AI Le cerveau derrière Grok AI n'est autre qu'Elon Musk, une personne synonyme d'innovation dans divers domaines, y compris l'automobile, le voyage spatial et la technologie. Sous l'égide de xAI, une entreprise axée sur l'avancement de la technologie IA de manière bénéfique, la vision de Musk vise à remodeler la compréhension des interactions avec l'IA. Le leadership et l'éthique fondatrice sont profondément influencés par l'engagement de Musk à repousser les limites technologiques. 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Cette chronologie, généralement inestimable pour tracer l'évolution d'un projet et comprendre sa trajectoire de croissance, n'est pas actuellement disponible. À mesure que des informations sur des événements notables, des partenariats ou des ajouts fonctionnels deviennent évidentes, des mises à jour amélioreront sûrement la visibilité d'Euruka Tech dans la sphère crypto. Clarification sur d'autres projets “Eureka” Il est à noter que plusieurs projets et entreprises partagent une nomenclature similaire avec “Eureka”. Des recherches ont identifié des initiatives comme un agent IA de NVIDIA Research, qui se concentre sur l'enseignement de tâches complexes aux robots en utilisant des méthodes génératives, ainsi que Eureka Labs et Eureka AI, qui améliorent l'expérience utilisateur dans l'éducation et l'analyse du service client, respectivement. Cependant, ces projets sont distincts d'Euruka Tech et ne doivent pas être confondus avec ses objectifs ou ses fonctionnalités. 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En l'état, nous attendons des informations plus substantielles qui pourraient révéler le potentiel d'Euruka Tech et sa position dans le paysage concurrentiel des cryptomonnaies.

404 vues totalesPublié le 2025.01.02Mis à jour le 2025.01.02

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DUOLINGO AI : Intégration de l'apprentissage des langues avec l'innovation Web3 et IA À une époque où la technologie redéfinit l'éducation, l'intégration de l'intelligence artificielle (IA) et des réseaux blockchain annonce une nouvelle frontière pour l'apprentissage des langues. Entrez dans DUOLINGO AI et sa cryptomonnaie associée, $DUOLINGO AI. Ce projet aspire à fusionner la puissance éducative des principales plateformes d'apprentissage des langues avec les avantages de la technologie décentralisée Web3. Cet article explore les aspects clés de DUOLINGO AI, en examinant ses objectifs, son cadre technologique, son développement historique et son potentiel futur tout en maintenant une clarté entre la ressource éducative originale et cette initiative de cryptomonnaie indépendante. Vue d'ensemble de DUOLINGO AI Au cœur de DUOLINGO AI, l'objectif est d'établir un environnement décentralisé où les apprenants peuvent gagner des récompenses cryptographiques pour atteindre des jalons éducatifs en matière de compétence linguistique. En appliquant des contrats intelligents, le projet vise à automatiser les processus de vérification des compétences et d'attribution de jetons, en respectant les principes de Web3 qui mettent l'accent sur la transparence et la propriété des utilisateurs. Le modèle s'écarte des approches traditionnelles de l'acquisition des langues en s'appuyant fortement sur une structure de gouvernance pilotée par la communauté, permettant aux détenteurs de jetons de suggérer des améliorations au contenu des cours et à la distribution des récompenses. Parmi les objectifs notables de DUOLINGO AI, on trouve : Apprentissage ludique : Le projet intègre des réalisations basées sur la blockchain et des jetons non fongibles (NFT) pour représenter les niveaux de compétence linguistique, favorisant la motivation grâce à des récompenses numériques engageantes. Création de contenu décentralisée : Il ouvre des voies pour que les éducateurs et les passionnés de langues contribuent à leurs cours, facilitant un modèle de partage des revenus qui bénéficie à tous les contributeurs. Personnalisation alimentée par l'IA : En utilisant des modèles d'apprentissage automatique avancés, DUOLINGO AI personnalise les leçons pour s'adapter aux progrès d'apprentissage individuels, semblable aux fonctionnalités adaptatives trouvées dans les plateformes établies. Créateurs du projet et gouvernance À partir d'avril 2025, l'équipe derrière $DUOLINGO AI reste pseudonyme, une pratique fréquente dans le paysage décentralisé des cryptomonnaies. Cette anonymat est destiné à promouvoir la croissance collective et l'engagement des parties prenantes plutôt qu'à se concentrer sur des développeurs individuels. Le contrat intelligent déployé sur la blockchain Solana note l'adresse du portefeuille du développeur, ce qui signifie l'engagement envers la transparence concernant les transactions malgré l'identité inconnue des créateurs. Selon sa feuille de route, DUOLINGO AI vise à évoluer vers une Organisation Autonome Décentralisée (DAO). Cette structure de gouvernance permet aux détenteurs de jetons de voter sur des questions critiques telles que les mises en œuvre de fonctionnalités et les allocations de trésorerie. Ce modèle s'aligne avec l'éthique de l'autonomisation communautaire que l'on trouve dans diverses applications décentralisées, soulignant l'importance de la prise de décision collective. Investisseurs et partenariats stratégiques Actuellement, il n'y a pas d'investisseurs institutionnels ou de capital-risqueurs identifiables publiquement liés à $DUOLINGO AI. Au lieu de cela, la liquidité du projet provient principalement des échanges décentralisés (DEX), marquant un contraste frappant avec les stratégies de financement des entreprises de technologie éducative traditionnelles. Ce modèle de base indique une approche pilotée par la communauté, reflétant l'engagement du projet envers la décentralisation. Dans son livre blanc, DUOLINGO AI mentionne la formation de collaborations avec des “plateformes d'éducation blockchain” non spécifiées visant à enrichir ses offres de cours. Bien que des partenariats spécifiques n'aient pas encore été divulgués, ces efforts collaboratifs laissent entrevoir une stratégie visant à mélanger l'innovation blockchain avec des initiatives éducatives, élargissant l'accès et l'engagement des utilisateurs à travers diverses voies d'apprentissage. Architecture technologique Intégration de l'IA DUOLINGO AI intègre deux composants majeurs alimentés par l'IA pour améliorer ses offres éducatives : Moteur d'apprentissage adaptatif : Ce moteur sophistiqué apprend des interactions des utilisateurs, similaire aux modèles propriétaires des grandes plateformes éducatives. Il ajuste dynamiquement la difficulté des leçons pour répondre aux défis spécifiques des apprenants, renforçant les points faibles par des exercices ciblés. Agents conversationnels : En utilisant des chatbots alimentés par GPT-4, DUOLINGO AI offre une plateforme permettant aux utilisateurs de s'engager dans des conversations simulées, favorisant une expérience d'apprentissage des langues plus interactive et pratique. Infrastructure blockchain Construit sur la blockchain Solana, $DUOLINGO AI utilise un cadre technologique complet qui comprend : Contrats intelligents de vérification des compétences : Cette fonctionnalité attribue automatiquement des jetons aux utilisateurs qui réussissent des tests de compétence, renforçant la structure d'incitation pour des résultats d'apprentissage authentiques. Badges NFT : Ces jetons numériques signifient divers jalons que les apprenants atteignent, tels que la complétion d'une section de leur cours ou la maîtrise de compétences spécifiques, leur permettant d'échanger ou de montrer leurs réalisations numériquement. Gouvernance DAO : Les membres de la communauté dotés de jetons peuvent participer à la gouvernance en votant sur des propositions clés, facilitant une culture participative qui encourage l'innovation dans les offres de cours et les fonctionnalités de la plateforme. Chronologie historique 2022–2023 : Conceptualisation Les bases de DUOLINGO AI commencent avec la création d'un livre blanc, mettant en avant la synergie entre les avancées de l'IA dans l'apprentissage des langues et le potentiel décentralisé de la technologie blockchain. 2024 : Lancement Beta Un lancement beta limité introduit des offres dans des langues populaires, récompensant les premiers utilisateurs avec des incitations en jetons dans le cadre de la stratégie d'engagement communautaire du projet. 2025 : Transition vers la DAO En avril, un lancement complet sur le mainnet a lieu avec la circulation de jetons, suscitant des discussions communautaires concernant d'éventuelles expansions vers les langues asiatiques et d'autres développements de cours. Défis et orientations futures Obstacles techniques Malgré ses objectifs ambitieux, DUOLINGO AI fait face à des défis significatifs. La scalabilité reste une préoccupation constante, en particulier pour équilibrer les coûts associés au traitement de l'IA et le maintien d'un réseau décentralisé réactif. De plus, garantir la qualité de la création et de la modération de contenu au sein d'une offre décentralisée pose des complexités pour maintenir des normes éducatives. Opportunités stratégiques En regardant vers l'avenir, DUOLINGO AI a le potentiel de tirer parti de partenariats de micro-certification avec des institutions académiques, fournissant des validations vérifiées par blockchain des compétences linguistiques. De plus, une expansion inter-chaînes pourrait permettre au projet de toucher des bases d'utilisateurs plus larges et d'autres écosystèmes blockchain, améliorant son interopérabilité et sa portée. Conclusion DUOLINGO AI représente une fusion innovante de l'intelligence artificielle et de la technologie blockchain, présentant une alternative axée sur la communauté aux systèmes d'apprentissage des langues traditionnels. Bien que son développement pseudonyme et son modèle économique émergent présentent certains risques, l'engagement du projet envers l'apprentissage ludique, l'éducation personnalisée et la gouvernance décentralisée éclaire une voie à suivre pour la technologie éducative dans le domaine de Web3. Alors que l'IA continue d'avancer et que l'écosystème blockchain évolue, des initiatives comme DUOLINGO AI pourraient redéfinir la manière dont les utilisateurs s'engagent dans l'éducation linguistique, autonomisant les communautés et récompensant l'engagement grâce à des mécanismes d'apprentissage innovants.

434 vues totalesPublié le 2025.04.11Mis à jour le 2025.04.11

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