Better Mortgage et Coinbase ont rendu leur produit de prêt hypothécaire garanti par Bitcoin généralement accessible, permettant aux acheteurs immobiliers américains d'engager du Bitcoin comme garantie pour un acompte sans avoir à le vendre, ont annoncé les entreprises mercredi.
Selon le Centre d'aide de Coinbase, le produit associe un prêt immobilier garanti par Fannie Mae à un prêt d'acompte séparé garanti par du Bitcoin (BTC). Les emprunteurs doivent engager un montant de BTC valant au moins 250 % du prêt d'acompte, les BTC engagés étant transférés vers le compte de garde de Better sur Coinbase Prime.
Les deux prêts portent le même taux d'intérêt et la même durée d'amortissement et sont remboursés via un paiement mensuel unique, a déclaré Coinbase. Les BTC engagés sont restitués une fois l'hypothèque entièrement remboursée ou refinancée, sous réserve des conditions du prêt.
Les baisses de prix du Bitcoin à elles seules ne déclenchent pas d'appels de marge ni de modifications des conditions du prêt hypothécaire. Cependant, Better peut liquider les BTC engagés si un emprunteur est en retard de paiement de plus de 60 jours, selon Coinbase.
Les emprunteurs doivent être résidents américains avec un compte Coinbase vérifié et restent soumis aux exigences de Better en matière de crédit, de revenus et d'autres critères d'approbation. Les membres de Coinbase One sont également éligibles à un remboursement de 1 % de la part de Better, plafonné à 10 000 $, qui peut être utilisé pour les frais de clôture et autres frais.
Better et Coinbase avaient annoncé ce prêt hypothécaire garanti par des tokens pour la première fois en mars, en l'ouvrant initialement via un programme d'accès anticipé.
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Les cryptos gagnent du terrain sur le marché hypothécaire américain
Le produit Better-Coinbase intervient dans le cadre d'efforts plus larges visant à intégrer les actifs numériques dans l'approbation des prêts immobiliers aux États-Unis.
En juin 2025, la Federal Housing Finance Agency a demandé à Fannie Mae et Freddie Mac de développer des propositions pour considérer les crypto-monnaies détenues sur des plateformes centralisées réglementées aux États-Unis comme un actif dans les évaluations des risques des prêts immobiliers individuels, sans exiger leur conversion en dollars américains.
Directive de la FHFA ordonnant à Fannie Mae et Freddie Mac de prendre en compte les crypto-monnaies dans les évaluations des risques hypothécaires. Source : William Pulte
La directive exigeait également que les deux entreprises parrainées par le gouvernement envisagent des mesures d'atténuation des risques liés à la volatilité des cryptos et soumettent toute proposition de changement à leurs conseils d'administration pour approbation avant l'examen de la FHFA.
D'autres prêteurs américains ont également commencé à se diriger dans cette direction. Le prêteur et gestionnaire de prêts hypothécaires Newrez a annoncé en janvier qu'il reconnaîtrait certains avoirs en crypto-monnaies lors de l'évaluation des demandes de prêt à partir de février, y compris pour les achats de maisons et les refinancements.
L'expansion du financement immobilier garanti par Bitcoin intervient alors que les prix de l'immobilier aux États-Unis restent proches de leurs sommets historiques. Le prix de vente médian d'une nouvelle maison américaine était d'environ 400 000 $ en 2026, selon les données du US Census Bureau et du Department of Housing and Urban Development compilées par la Federal Reserve Bank of St. Louis.
Les prix médians des nouvelles maisons aux États-Unis ont baissé depuis 2022, mais restent historiquement élevés. Source : Federal Reserve Bank of St. Louis
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