Le sénateur Roger Marshall a proposé d'ajouter une règle sur les frais d'interchange à un projet de loi sur la structure du marché des cryptomonnaies la semaine dernière, une étape qui a brièvement remis les frais de carte sous les projecteurs alors que les législateurs évaluent comment maîtriser la hausse des coûts pour les petits vendeurs.
Ce changement obligerait les banques et les réseaux de paiement à autoriser plus d'une voie pour le traitement des paiements par carte, offrant ainsi aux commerçants un choix qui pourrait réduire les frais d'interchange. Certains analystes estiment également que cela pourrait avoir des implications pour les solutions de paiement en cryptomonnaie aux États-Unis.
Marshall dépose un amendement sur les frais d'interchange
Selon les rapports, l'amendement déposé par le législateur républicain exigerait que les grandes banques permettent à au moins deux réseaux non affiliés de traiter les transactions de débit et de crédit.
L'objectif est de permettre aux commerçants de choisir la voie la moins chère. Les frais d'interchange, également appelés frais de transaction, se situent généralement entre 1,5 % et 3,5 % sur la plupart des achats.
Les petits magasins affirment que ces frais s'accumulent rapidement. Les rapports indiquent que certains détaillants ont soutenu l'idée car elle pourrait réduire leurs coûts et les aider à maintenir des prix stables pour leurs clients. L'amendement pourrait même affecter les réseaux de cartes de débit en cryptomonnaie qui traitent les paiements pour les monnaies numériques.
Le sénateur Roger Marshall s'adressant au comité lors d'une audience plus tôt en janvier. Source : YouTube
Ce que la mesure changerait
Le plan reprend un effort de longue date connu sous le nom de Loi sur la concurrence des cartes de crédit. Selon cette loi, l'objectif est de briser le contrôle quasi exclusif que quelques grands réseaux exercent sur le routage des transactions.
Les partisans soutiennent qu'ajouter de la concurrence forcerait une baisse des frais. Les banques et les sociétés de cartes mettent en garde contre le fait que modifier les règles pourrait augmenter les risques de fraude et rendre la mise en œuvre de nouvelles règles coûteuse.
Les compromis sont évidents. La concurrence pourrait signifier des économies pour les magasins. Elle pourrait également entraîner des changements dans la manière dont les banques protègent leurs clients. Certains législateurs craignent que des changements forcés n'affectent involontairement les plateformes de cryptomonnaie intégrées aux réseaux de paiement traditionnels.
Sur la cryptomonnaie, la politique et les réactions
Des rapports ont révélé que l'idée des frais d'interchange n'a pas été retenue dans l'ordre du jour final d'une récente réunion de commission. Marshall aurait accepté de ne pas insister sur l'amendement à ce stade, après des discussions avec d'autres sénateurs et des préoccupations de divers groupes.
Certains législateurs étaient réticents à ajouter un combat à enjeux élevés à un projet de loi qu'ils souhaitent voir avancer. La Maison Blanche et certains sénateurs étaient, dit-on, mal à l'aise à l'idée que le débat sur les frais d'interchange ne fasse dérailler des règles de marché plus larges en cours de discussion. Le soutien et l'opposition transcendent les lignes partisanes, ce qui rend tout résultat final incertain.
Qui prend position
Les commerçants et les groupes de détaillants sont vocaux. Ils veulent des coûts réduits maintenant. Les défenseurs des consommateurs soutiennent les mesures visant à réduire les prix quotidiens.
D'un autre côté, les banques, de nombreuses coopératives de crédit et les réseaux de cartes affirment que leurs systèmes sont parfaitement réglés pour arrêter la fraude et que tout changement forcé risque d'affaiblir ces protections. Les rapports notent que les petites institutions financières s'inquiètent des coûts de conformité qui pourraient affecter leurs clients.
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