Circle ha recibido la aprobación final de la Oficina del Contralor de la Moneda de EE.UU. (OCC, por sus siglas en inglés) para establecer un banco fiduciario nacional. Este es un importante hito regulatorio, ya que el emisor de stablecoin traslada otra parte clave de su infraestructura de USDC bajo la supervisión federal directa.
La aprobación convierte a Circle en una de las primeras empresas nativas de criptomonedas de la última ola de solicitantes de bancos fiduciarios digitales de la OCC en alcanzar la etapa operativa. También señala un cambio más amplio, ya que los reguladores estadounidenses integran cada vez más la infraestructura cripto en el marco bancario existente en lugar de crear un régimen separado para los activos digitales.
Circle National Trust proporcionará custodia regulada federalmente
La nueva institución, First National Digital Currency Bank, N.A., operará como Circle National Trust bajo la supervisión de la OCC. Según Circle, el banco fiduciario nacional inicialmente proporcionará servicios de custodia fiduciaria de activos digitales para la empresa y sus afiliadas.
Lo hace al tiempo que crea un camino para ofrecer servicios de custodia directamente a un número limitado de clientes institucionales. Esto incluye bancos e instituciones financieras reguladas, dependiendo de la demanda del mercado.
Circle también declaró que la carta está diseñada para apoyar la gestión futura de la Reserva de USDC. Por lo tanto, llevar las operaciones de reserva bajo la supervisión bancaria federal si se implementa.
La empresa describió la aprobación como un fortalecimiento de la infraestructura de USDC a través de una custodia regulada federalmente. También sienta las bases para capacidades adicionales a medida que la plataforma evoluciona.
El director ejecutivo, Jeremy Allaire, dijo que la aprobación representa "un paso decisivo" para llevar la infraestructura blockchain al sistema financiero de EE.UU. Añadió que la supervisión federal proporcionaría mayor transparencia, gobernanza y confianza para las instituciones que construyen sobre blockchains públicas.
La aprobación impulsa la última ola de bancos fiduciarios de criptomonedas
El anuncio también sitúa a Circle a la vanguardia del último esfuerzo de la OCC por llevar a las empresas de criptomonedas al sistema bancario federal.
En diciembre de 2025, la OCC concedió aprobación condicional a un grupo de solicitantes de bancos fiduciarios nacionales centrados en criptomonedas, incluidos Circle, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets y Paxos.
Circle ha pasado ahora de la aprobación condicional a la final, lo que le permite establecer y operar su banco fiduciario nacional bajo la supervisión del regulador.
El hito refleja una tendencia más amplia en la regulación de activos digitales en EE.UU., con proveedores de infraestructura cripto que buscan cada vez más cartas de bancos fiduciarios nacionales para expandir servicios de custodia regulados y fortalecer la participación institucional en activos digitales.
Qué significa un banco fiduciario nacional
A diferencia de un banco comercial tradicional, un banco fiduciario nacional no opera como un prestamista minorista ni acepta depósitos de consumidores en el sentido convencional. En su lugar, se especializa en servicios fiduciarios, custodia de activos y actividades de fideicomiso bajo la supervisión de la OCC.
Para Circle, esa estructura permite a la empresa proporcionar custodia regulada de activos digitales mientras posiciona la infraestructura de USDC dentro de un marco bancario federal establecido.
La aprobación también establece un camino para la gestión futura de reservas bajo la supervisión de la OCC, reforzando la estrategia de Circle para expandir la infraestructura regulada en torno a su ecosistema de stablecoins.
Resumen final
- Circle ha recibido la aprobación final de la OCC para establecer Circle National Trust, trasladando partes clave de su infraestructura de USDC bajo la supervisión bancaria federal directa.
- La aprobación avanza a Circle más allá de la etapa de aprobación condicional anterior de la OCC.
