La "caza regulada" de Wall Street: la gran migración de las reservas de stablecoins

marsbitPublicado a 2026-05-13Actualizado a 2026-05-13

Resumen

Durante la última semana, varios gigantes de Wall Street han acelerado sus movimientos hacia la tokenización de fondos del mercado monetario. J.P. Morgan lanzó un segundo fondo tokenizado, JLTXX, en Ethereum, explícitamente para cubrir las necesidades de reserva de los emisores de stablecoins. BlackRock presentó dos solicitudes de fondos tokenizados ante la SEC, buscando ampliar su colaboración con Securitize y convertir su negocio de custodia de reservas para stablecoins en un modelo totalmente tokenizado. Paralelamente, Franklin Templeton se asoció con Kraken para integrar sus fondos tokenizados BENJI en la plataforma, utilizándolos como garantía institucional y herramienta de gestión de efectivo. Estas acciones reflejan una respuesta anticipada a las expectativas regulatorias. El impulso clave proviene del GENIUS Act, que define los "activos de reserva calificados" (como letras del Tesoro a <93 días) para respaldar stablecoins y prohíbe pagar intereses a sus tenedores. Esto crea un mercado potencial de billones de dólares. El próximo CLARITY Act, al distinguir entre incentivos activos y ganancias pasivas, podría permitir que activos tokenizados como BENJI funcionen como herramientas de efectivo con rendimiento en la cadena, eludiendo la prohibición de intereses de los stablecoins. La competencia ya no se trata solo de cumplimiento; la liquidez y composabilidad que ofrece la liquidación en cadena se perfilan como la próxima ventaja competitiva para las reservas en dólares.

Autor original: Sanqing, Foresight News

En la última semana, varias instituciones de Wall Street han avanzado casi simultáneamente en el despliegue de fondos de mercado monetario tokenizados. El 12 de mayo, JPMorgan Chase anunció que lanzaría su segundo fondo de mercado monetario tokenizado, JLTXX, en Ethereum. El mismo día, Payward, matriz de Kraken, firmó una colaboración estratégica con Franklin Templeton, planeando integrar la serie de fondos tokenizados BENJI en la plataforma Kraken para utilizarlos como garantía institucional y herramienta de gestión de efectivo.

Poco antes, BlackRock había presentado nuevamente a la SEC solicitudes para dos fondos tokenizados, continuando su colaboración con Securitize. Esta serie de acciones concentradas refleja que las expectativas regulatorias están impulsando rápidamente el despliegue de la oferta institucional.

La ofensiva de tenaza de Wall Street: desde el back-end de custodia hasta la garantía front-end

Frente a la misma directiva regulatoria, los gigantes de Wall Street muestran sus colmillos para devorar la liquidez de Crypto desde diferentes flancos.

BlackRock, el "rey de la escala", junto a su socio de largo plazo Securitize, presentó dos nuevas solicitudes: una, BRSRV, una herramienta "de pura sangre" diseñada específicamente para cumplir con el GENIUS Act, con un alcance de inversión estrictamente limitado a bonos a corto plazo de hasta 93 días; la otra, BSTBL, la tokenización de las participaciones de su fondo de mercado monetario gubernamental existente, de aproximadamente 70 mil millones de dólares.

Dado que ya gestiona alrededor de 650 mil millones de dólares en reservas para Circle, BlackRock intenta tokenizar completamente su enorme negocio tradicional de custodia de stablecoins, degradando a los emisores nativos a meros "distribuidores" responsables únicamente de la emisión front-end.

JPMorgan Chase siguió de cerca con el lanzamiento de JLTXX (Fondo de Tokens de Liquidez en Cadena). Este producto, que opera en su propia plataforma Kinexys (anteriormente Onyx) y se lanzó inicialmente en Ethereum, declara explícitamente en su prospecto que está diseñado para satisfacer las necesidades de reserva de los emisores de stablecoins.

JPMorgan Chase apunta al futuro camino bancario. A medida que el GENIUS Act abre un camino claro para que los bancos emitan stablecoins, JLTXX es esencialmente una preparación anticipada, intentando convertirse en el back-end estándar de liquidación y reserva cuando las GSIB (Bancos de Importancia Sistémica Global) entren en juego para emitir stablecoins en el futuro.

En comparación, la alianza entre Franklin Templeton y el exchange de criptomonedas Kraken sale del enfoque puramente de reserva de los dos primeros, con la intención de conectar al por menor y la garantía. El núcleo de la colaboración radica en integrar BENJI (Fondo de Mercado Monetario Tokenizado) en Kraken, como garantía para transacciones institucionales y herramienta de gestión de efectivo.

Dado que el futuro CLARITY Act podría prohibir el pago directo de intereses por los stablecoins, activos tokenizados como BENJI, que generan intereses y también pueden servir como activo subyacente de garantía, aprovechando la base de clientes de Kraken (exchange, xStocks, etc.), sortean hábilmente la prohibición de rendimiento de los stablecoins. La mano de la gestión de activos tradicional se extiende directamente hacia la capa de garantía de las transacciones nativas de Crypto.

Además, en el mismo período, Morgan Stanley también lanzó un fondo MSNXX que cumple con los requisitos de reserva regulatoria, pero sin utilizar ninguna tecnología de liquidación en cadena. Bajo el mismo marco regulatorio, el hecho de estar o no en la cadena se ha convertido en una línea divisoria en la competencia diferenciada entre los gigantes. Simplemente cumplir con la regulación no es suficiente; la liquidez 24/7 y la capacidad de composición de activos que brinda la liquidación en cadena son la verdadera ventaja competitiva de la próxima generación de reservas en dólares.

El GENIUS Act delimita un mercado

El 18 de julio de 2025, el presidente estadounidense Donald Trump firmó el GENIUS Act. El Artículo 4 de la ley proporciona una lista concisa pero de límites claros de "activos de reserva calificados": saldos en cuentas de la Reserva Federal, depósitos asegurados, bonos del Tesoro de EE. UU. con vencimiento residual u original no superior a 93 días, acuerdos de recompra (repo) nocturnos garantizados por bonos del Tesoro, y fondos de mercado monetario gubernamentales que inviertan únicamente en dichos activos.

Por cada dólar de stablecoin emitido, debe haber respaldo 1:1 con dichos activos, y se prohíbe pagar cualquier interés o rendimiento al tenedor. Las reglas son simples, pero construyen un límite de producto claro alrededor de la "reserva calificada".

El secretario del Tesoro, Bessent, declaró en junio del año pasado al subcomité de asignaciones del Senado de EE. UU. que era "una cifra muy razonable" que el mercado de stablecoins alcanzara los 2 billones de dólares. La predicción de Citi es de 1.9 billones en un escenario base y 4 billones en uno optimista para 2030; Standard Chartered estima que solo los fondos de mercado monetario tokenizados alcanzarán los 750 mil millones de dólares para entonces. Incluso de manera conservadora, el umbral de cumplimiento de la "reserva calificada" ya ha enmarcado una piscina de demanda de varios billones de dólares.

Las reglas de implementación del GENIUS Act deben finalizarse antes del 18 de julio de 2026, y la ley entrará en vigor en su totalidad a más tardar el 18 de enero de 2027. Los organismos reguladores como la OCC y la FDIC están avanzando intensamente en la elaboración de normas. La oferta no puede esperar hasta entonces para actuar.

El CLARITY Act es otra pieza del rompecabezas

El Comité Bancario del Senado de EE. UU. tiene programado revisar (markup) el CLARITY Act el 14 de mayo. Esta ley se complementa con el GENIUS Act. GENIUS regula la emisión de stablecoins, mientras que CLARITY delimita la estructura del mercado de activos digitales y la jurisdicción de la SEC/CFTC.

Hay una interfaz clave entre ambas. El GENIUS Act prohíbe pagar intereses a los tenedores de stablecoins, mientras que el texto del borrador del CLARITY Act distingue entre incentivos comerciales e ingresos pasivos, dejando también cierto espacio para rendimientos en activos tokenizados que no sean stablecoins.

Este cortafuegos es precisamente lo que convierte a fondos tokenizados de mercado monetario como BENJI en herramientas de gestión de efectivo con rendimiento en cadena, alternativas a los stablecoins. No son stablecoins, no están sujetos a la prohibición de rendimiento, pero pueden liquidarse en tiempo real, usarse como garantía y transferirse 24/7. La lógica comercial detrás de la integración de BENJI por parte de Kraken se construye sobre este espacio en la arquitectura regulatoria.

Que el CLARITY Act avance según lo previsto también determinará la integridad de esta arquitectura comercial.

Preguntas relacionadas

Q¿Qué estrategia están adoptando los gigantes de Wall Street con respecto a los fondos tokenizados del mercado monetario?

ALos gigantes de Wall Street como BlackRock, JPMorgan y Franklin Templeton están avanzando rápidamente en el despliegue de fondos tokenizados del mercado monetario, impulsados por expectativas regulatorias. Lo hacen desde diferentes ángulos: BlackRock busca tokenizar la gestión de reservas de stablecoins, JPMorgan se posiciona como infraestructura de back-end para futuros emisores bancarios, y Franklin Templeton, en alianza con Kraken, apunta a usar estos fondos como garantía y herramienta de gestión de efectivo, explotando un vacío regulatorio.

Q¿Qué impacto tendrá la GENIUS Act en el mercado de las stablecoins?

ALa GENIUS Act, firmada en julio de 2025, establece una lista estricta de 'activos de reserva elegibles' (como saldos en la Fed, depósitos asegurados, letras del Tesoro a corto plazo) que deben respaldar cada dólar de stablecoin emitido, y prohíbe pagar intereses a los tenedores. Esta regulación crea un mercado claramente delimitado para productos de reserva 'compatibles', estimado en billones de dólares, lo que está impulsando la oferta institucional de fondos tokenizados que cumplan estos criterios antes de la plena entrada en vigor de la ley en 2027.

Q¿Cuál es el objetivo de la colaboración entre Franklin Templeton (BENJI) y Kraken?

ALa colaboración entre Franklin Templeton y Kraken busca integrar los fondos tokenizados del mercado monetario BENJI en la plataforma de Kraken. El objetivo es utilizarlos como garantía para transacciones institucionales y como herramienta de gestión de efectivo. Dado que la GENIUS Act prohíbe que las stablecoins paguen intereses, BENJI, al ser un activo tokenizado que no es una stablecoin, puede generar rendimientos y usarse como colateral, aprovechando así un nicho en el marco regulatorio.

Q¿Por qué es significativo que algunos de estos fondos institucionales se emitan en cadena (on-chain)?

AQue fondos institucionales como JLTXX de JPMorgan o BENJI se emitan en cadena (on-chain) es significativo porque la liquidación en cadena proporciona liquidez las 24 horas del día y permite la combinación (composability) de activos. Esto contrasta con enfoques que solo cumplen la normativa pero no usan tecnología blockchain (como el fondo MSNXX de Morgan Stanley). Estas características de liquidez continua y capacidad de integración se consideran la verdadera ventaja competitiva para la próxima generación de reservas en dólares.

Q¿Cómo se complementan las leyes GENIUS Act y CLARITY Act en la configuración del panorama regulatorio?

ALa GENIUS Act y la CLARITY Act son piezas complementarias del marco regulatorio estadounidense para los activos digitales. La GENIUS Act regula la emisión de stablecoins y define sus activos de reserva. La CLARITY Act, actualmente en trámite legislativo, define la estructura del mercado de activos digitales y delimita las jurisdicciones de la SEC y la CFTC. Una interfaz clave es que, mientras la GENIUS prohíbe los intereses en stablecoins, la CLARITY distingue entre incentivos activos e ingresos pasivos, dejando espacio para activos tokenizados con rendimiento como los fondos del mercado monetario, que no son stablecoins.

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Agent S se presenta como un marco agente abierto revolucionario, diseñado específicamente para abordar tres desafíos fundamentales en la automatización de tareas informáticas: Adquisición de Conocimiento Específico del Dominio: El marco aprende de manera inteligente a partir de diversas fuentes de conocimiento externas y experiencias internas. Este enfoque dual le permite construir un rico repositorio de conocimiento específico del dominio, mejorando su rendimiento en la ejecución de tareas. Planificación a Largo Plazo de Tareas: Agent S emplea planificación jerárquica aumentada por la experiencia, un enfoque estratégico que facilita la descomposición y ejecución eficiente de tareas intrincadas. Esta característica mejora significativamente su capacidad para gestionar múltiples subtareas de manera eficiente y efectiva. Manejo de Interfaces Dinámicas y No Uniformes: El proyecto introduce la Interfaz Agente-Computadora (ACI), una solución innovadora que mejora la interacción entre agentes y usuarios. Utilizando Modelos de Lenguaje Multimodal Grandes (MLLMs), Agent S puede navegar y manipular diversas interfaces gráficas de usuario sin problemas. A través de estas características pioneras, Agent S proporciona un marco robusto que aborda las complejidades involucradas en la automatización de la interacción humana con las máquinas, preparando el terreno para innumerables aplicaciones en IA y más allá. ¿Quién es el Creador de Agent S? Aunque el concepto de Agent S es fundamentalmente innovador, la información específica sobre su creador sigue siendo elusiva. El creador es actualmente desconocido, lo que resalta ya sea la etapa incipiente del proyecto o la elección estratégica de mantener a los miembros fundadores en el anonimato. Independientemente de la anonimidad, el enfoque sigue siendo las capacidades y el potencial del marco. ¿Quiénes son los Inversores de Agent S? Dado que Agent S es relativamente nuevo en el ecosistema criptográfico, la información detallada sobre sus inversores y patrocinadores financieros no está documentada explícitamente. La falta de información disponible públicamente sobre las bases de inversión u organizaciones que apoyan el proyecto plantea preguntas sobre su estructura de financiamiento y hoja de ruta de desarrollo. Comprender el respaldo es crucial para evaluar la sostenibilidad del proyecto y su posible impacto en el mercado. ¿Cómo Funciona Agent S? En el núcleo de Agent S se encuentra tecnología de vanguardia que le permite funcionar de manera efectiva en diversos entornos. Su modelo operativo se basa en varias características clave: Interacción Humano-Computadora: El marco ofrece planificación avanzada de IA, esforzándose por hacer que las interacciones con las computadoras sean más intuitivas. Al imitar el comportamiento humano en la ejecución de tareas, promete elevar las experiencias de los usuarios. Memoria Narrativa: Empleada para aprovechar experiencias de alto nivel, Agent S utiliza memoria narrativa para hacer un seguimiento de las historias de tareas, mejorando así sus procesos de toma de decisiones. Memoria Episódica: Esta característica proporciona a los usuarios orientación paso a paso, permitiendo que el marco ofrezca apoyo contextual a medida que se desarrollan las tareas. Soporte para OpenACI: Con la capacidad de funcionar localmente, Agent S permite a los usuarios mantener el control sobre sus interacciones y flujos de trabajo, alineándose con la ética descentralizada de Web3. Fácil Integración con APIs Externas: Su versatilidad y compatibilidad con diversas plataformas de IA aseguran que Agent S pueda integrarse sin problemas en ecosistemas tecnológicos existentes, convirtiéndolo en una opción atractiva para desarrolladores y organizaciones. Estas funcionalidades contribuyen colectivamente a la posición única de Agent S dentro del espacio cripto, ya que automatiza tareas complejas y de múltiples pasos con una intervención humana mínima. A medida que el proyecto evoluciona, sus aplicaciones potenciales en Web3 podrían redefinir cómo se desarrollan las interacciones digitales. Cronología de Agent S El desarrollo y los hitos de Agent S pueden encapsularse en una cronología que destaca sus eventos significativos: 27 de septiembre de 2024: Se lanzó el concepto de Agent S en un documento de investigación integral titulado “Un Marco Agente Abierto que Utiliza Computadoras como un Humano”, mostrando las bases del proyecto. 10 de octubre de 2024: El documento de investigación se hizo disponible públicamente en arXiv, ofreciendo una exploración en profundidad del marco y su evaluación de rendimiento basada en el benchmark OSWorld. 12 de octubre de 2024: Se publicó una presentación en video, proporcionando una visión visual de las capacidades y características de Agent S, involucrando aún más a posibles usuarios e inversores. Estos hitos en la cronología no solo ilustran el progreso de Agent S, sino que también indican su compromiso con la transparencia y el compromiso comunitario. 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Versatilidad: Su adaptabilidad en diferentes entornos operativos como OSWorld y WindowsAgentArena asegura que pueda servir a una amplia gama de aplicaciones. A medida que Agent S se posiciona en el paisaje de Web3 y criptomonedas, su potencial para mejorar las capacidades de interacción y automatizar procesos significa un avance significativo en las tecnologías de IA. A través de su marco innovador, Agent S ejemplifica el futuro de las interacciones digitales, prometiendo una experiencia más fluida y eficiente para los usuarios en diversas industrias. Conclusión Agent S representa un audaz avance en la unión de la IA y Web3, con la capacidad de redefinir cómo interactuamos con la tecnología. Aunque aún se encuentra en sus primeras etapas, las posibilidades para su aplicación son vastas y atractivas. A través de su marco integral que aborda desafíos críticos, Agent S tiene como objetivo llevar las interacciones autónomas al primer plano de la experiencia digital. 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