Như Sygnum đã giải thích, nhờ tích hợp này, Bitcoin, Ethereum, Litecoin và Solana trở nên sẵn có trong cùng ứng dụng web và ứng dụng ngân hàng di động mà khách hàng đã sử dụng cho các khoản tiền gửi, đầu tư và giao dịch ngân hàng hàng ngày. Điều này quan trọng vì một trong những rào cản chính đối với việc ngân hàng áp dụng tiền mã hóa không bao giờ là vấn đề nhu cầu.
Vấn đề nằm ở sự bất tiện phát sinh khi khách hàng buộc phải rời khỏi hệ sinh thái ngân hàng của họ, trải qua một quy trình đăng ký khác và quản lý tài sản trên một nền tảng riêng biệt. Bằng cách giữ tất cả chức năng trong giao diện Bancastato hiện có, đối với khách hàng, điều này giống như thêm một sản phẩm đầu tư khác hơn là bắt đầu một mối quan hệ tài chính hoàn toàn mới.
Nhờ thỏa thuận này, Bancastato cũng trở thành ngân hàng đầu tiên sử dụng môi trường ngân hàng Avaloq theo mô hình "phần mềm như một dịch vụ" (SaaS) để cung cấp dịch vụ giao dịch tiền mã hóa thông qua giao diện lập trình ứng dụng (API) của Sygnum. Trong thực tế, điều này có nghĩa là cơ sở hạ tầng giao dịch hoạt động "hậu trường", trong khi khách hàng tiếp tục tương tác với cùng nền tảng ngân hàng mà họ đã quen thuộc.
Các ngân hàng tránh được việc xây dựng lại hệ thống cốt lõi, còn khách hàng tránh được việc phải chuyển đổi giữa các ứng dụng mỗi khi họ muốn thực hiện giao dịch. Khách hàng có thể đặt lệnh thị trường, chỉ định số lượng tiền mã hóa mong muốn hoặc giá trị của nó bằng đô la Mỹ. Sygnum thực hiện từng giao dịch, trong khi Bancastato duy trì mối quan hệ với khách hàng, thương hiệu và giao diện người dùng.
Sự phân chia như vậy phản ánh một mô hình ngày càng trở nên phổ biến trong lĩnh vực dịch vụ tài chính được quản lý: các ngân hàng giữ lại quyền đối với khách hàng, trong khi các nhà cung cấp chuyên môn xử lý cơ sở hạ tầng mà nếu không sẽ đòi hỏi nhiều năm phát triển, chấp thuận của cơ quan quản lý và bảo trì liên tục. Sygnum cũng bảo vệ tài sản kỹ thuật số của khách hàng thông qua nền tảng lưu trữ thể chế của mình.
Lưu trữ vượt xa việc chỉ đơn thuần giữ các khóa riêng tư. Nó bao gồm các biện pháp bảo mật nhiều lớp, quy trình quản trị, kiểm toán độc lập và cấu trúc pháp lý được thiết kế để tách tài sản của khách hàng khỏi bảng cân đối kế toán của ngân hàng. Sự tách biệt pháp lý đã trở thành một trong những đặc điểm xác định mà khách hàng thể chế mong đợi, vì nó giúp giảm thiểu rủi ro đối tác trong trường hợp tổ chức tài chính gặp khó khăn hoạt động hoặc tài chính.
Sygnum tạo ra cơ sở hạ tầng mà các ngân hàng đang thiếu
Giám đốc Dịch vụ Khách hàng Doanh nghiệp (B2B) của Sygnum, Fritz Jost, lưu ý rằng sự tích hợp này phản ánh nhu cầu ngày càng tăng đối với các dịch vụ tài sản kỹ thuật số được quản lý, tích hợp trực tiếp vào hệ thống ngân hàng hiện có. Ông mô tả việc ra mắt Bancastato là "một bước tiến quan trọng hướng tới sự trưởng thành và khả năng mở rộng của cơ sở hạ tầng tài sản kỹ thuật số được quản lý".
Giám đốc điều hành Bancastato, Kurzio De Gottardi, giải thích rằng việc bổ sung tài sản kỹ thuật số mở rộng đề xuất đầu tư hiện có của ngân hàng. Nhận xét này phản ánh sự thay đổi rộng hơn trong lĩnh vực tài chính truyền thống. Nhiều ngân hàng khu vực không còn xem tiền mã hóa như một sản phẩm riêng biệt cạnh tranh với các công cụ tài chính truyền thống. Thay vào đó, nó ngày càng có vị trí bên cạnh tiền tệ, cổ phiếu và danh mục đầu tư được quản lý như một lớp tài sản khác mà khách hàng mong đợi được truy cập từ một tài khoản duy nhất.
Chiến lược này nằm ở trung tâm của mô hình kinh doanh Sygnum. Thay vì cạnh tranh cho tiền gửi bán lẻ, công ty Zurich này cung cấp cơ sở hạ tầng cho giao dịch, lưu trữ, tuân thủ quy định và thanh toán mà các tổ chức đối tác nếu không sẽ phải tự phát triển, xây dựng và duy trì. Hơn 25 ngân hàng và tổ chức tài chính quốc tế đã sử dụng nền tảng doanh nghiệp với doanh nghiệp (B2B) của họ, bao gồm Zuger Kantonalbank, Luzerner Kantonalbank, Postfinance và VZ Vermögenszentrum.
Theo Sygnum, nhờ các quan hệ đối tác này, dịch vụ tài sản kỹ thuật số được quản lý đã có sẵn cho hơn một phần ba dân số Thụy Sĩ thông qua các mối quan hệ ngân hàng hiện có. Bancastato mở rộng mạng lưới này sang khu vực nói tiếng Ý của đất nước, củng cố thêm một xu hướng được quan sát trên khắp châu Âu: các ngân hàng khu vực ngày càng áp dụng tài sản kỹ thuật số mà không từ bỏ vai trò truyền thống của họ là các tổ chức tài chính cộng đồng địa phương.
Startup Zurich trở thành mạng lưới ngân hàng được quản lý
Nguồn gốc của Sygnum bắt nguồn từ các cuộc thảo luận diễn ra tại Lễ hội Fintech Singapore năm 2017. Công ty được thành lập tại Thụy Sĩ vào tháng 5 năm 2018 và một tháng sau đó tại Singapore, tạo ra cấu trúc hai trung tâm tập trung vào khu vực ngân hàng Zurich và thị trường vốn Singapore.
Zurich vẫn là trụ sở hoạt động và quản lý của công ty, cung cấp dịch vụ lưu ký, tuân thủ, quản lý rủi ro, phát triển sản phẩm và hỗ trợ công nghệ cho các tổ chức đối tác. Năm 2019, Sygnum đã nhận được giấy phép ngân hàng và giấy phép kinh doanh chứng khoán của Thụy Sĩ, đưa công ty chịu sự giám sát của Cơ quan Giám sát Thị trường Tài chính Thụy Sĩ (FINMA).
Kể từ đó, phạm vi hoạt động của công ty đã mở rộng để bao gồm các hoạt động được cấp phép tại Singapore, Abu Dhabi và Liechtenstein. Vào ngày 30 tháng 6, Sygnum Europe đã nhận được giấy phép nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền mã hóa theo khuôn khổ pháp lý "Thị trường Tài sản Tiền mã hóa" (Markets in Crypto-Assets) của Liên minh Châu Âu. Bên cạnh việc tiếp cận thị trường mới, các giấy phép như vậy làm giảm sự không chắc chắn về mặt quản lý đối với các ngân hàng đối tác, mang lại cho họ sự tự tin lớn hơn rằng dịch vụ tài sản kỹ thuật số xuyên biên giới có thể được cung cấp dưới một khuôn khổ pháp lý duy nhất thay vì theo các quy tắc địa phương rời rạc.
Sự mở rộng này cũng nhấn mạnh thực tế thực tiễn trong lĩnh vực ngân hàng truyền thống. Xây dựng hệ thống lưu trữ, tuân thủ và thực thi tiền mã hóa cấp thể chế đòi hỏi chuyên môn vượt xa những điểm mạnh truyền thống của hầu hết các ngân hàng. Nhiều tổ chức đã kết luận rằng việc tích hợp cơ sở hạ tầng đã được chứng minh là nhanh hơn, rẻ hơn và an toàn hơn về mặt vận hành so với việc cố gắng xây dựng nó từ đầu.
Thụy Sĩ đưa tiền mã hóa vào dòng chảy chính
Việc ra mắt Bancastato cũng phản ánh sự tiến hóa rộng hơn của Thụy Sĩ hướng tới việc trở thành một trong những thị trường tài sản kỹ thuật số được quản lý và trưởng thành nhất trên thế giới. Ước tính nghiên cứu cho thấy từ 18% đến 23% cư dân Thụy Sĩ sở hữu tiền mã hóa, với tỷ lệ sở hữu ở một số người từ 18 đến 24 tuổi lên đến khoảng 36%.
Theo báo cáo của Big Whale được công bố vào tháng 3, đến giữa năm 2026, khoảng 20 ngân hàng Thụy Sĩ đã cung cấp một số dịch vụ liên quan đến tiền mã hóa cho hơn 2,5 triệu tài khoản khách hàng. UBS, Zürcher Kantonalbank, Postfinance, cũng như các ngân hàng bang ở Zug, Lucerne, St. Gallen, Thurgau và Ticino đã triển khai các đề xuất được quản lý, với nhiều ngân hàng chọn tận dụng dịch vụ của các nhà cung cấp cơ sở hạ tầng chuyên môn thay vì xây dựng nền tảng riêng.
Xu hướng này minh họa cách Thụy Sĩ tiếp cận tài sản kỹ thuật số khác với nhiều khu vực pháp lý khác. Thay vì tạo ra một hệ thống tài chính song song, các cơ quan quản lý chủ yếu đã đưa tiền mã hóa vào hệ thống giám sát ngân hàng hiện có thông qua các tiêu chuẩn cấp phép bao gồm các yêu cầu về lưu trữ, giao dịch, tuân thủ và chống rửa tiền (AML).
Cùng với sự tập trung của các công ty blockchain ở khu vực "Thung lũng Tiền mã hóa" ở Zug, khuôn khổ quản lý này đã cung cấp cho các tổ chức tài chính con đường rõ ràng hơn để triển khai dịch vụ được quản lý mà không cần xây dựng lại toàn bộ mô hình hoạt động của họ.
end-content
