Решение от 14 августа открывает для World Liberty Trust Company, National Association, путь к тому, чтобы перевести эмиссию, выкуп, управление резервами и хранение цифровых активов в рамках собственной структуры. Предлагаемый банк будет работать из Бэй-Харбор-Айлендс, штат Флорида, но не начнет работу до тех пор, пока не будет выполнен обширный контрольный список OCC, предшествующий открытию.
World Liberty приближает $USD1 к дому
World Liberty Financial появилась в конце 2024 года как криптовалютная и DeFi-платформа, связанная с семьями Трампа и Виткофф. 38 % акций принадлежат компании, аффилированной с президентом Дональдом Трампом и некоторыми членами его семьи. Зак Виткофф, генеральный директор компании, выдвинут на должность президента и председателя совета директоров новой трастовой компании.
Движущей силой расширения является $USD1 — стейблкоин, созданный для поддержания номинальной стоимости в 1 доллар за счет резервов, включающих наличные средства и краткосрочные казначейские облигации США. К середине августа его рыночная капитализация выросла примерно до 4,036 млрд долларов, что ставит $USD1 в ряд крупнейших криптовалют, привязанных к доллару.
В настоящее время Bitgo Bank & Trust управляет эмиссией и хранением $USD1 на основании эксклюзивного соглашения. Если банк получит окончательное разрешение, World Liberty намерена приобрести у Bitgo резервные активы $USD1 и связанные с ними обязательства, тем самым переведя большую часть инфраструктуры стабильной монеты под свой прямой контроль.
OCC выдвигает длинный список условий
Устав не является традиционной банковской лицензией, позволяющей World Liberty работать как обычный потребительский банк. Предлагаемое учреждение будет функционировать в качестве национальной трастовой компании, специализирующейся на фидуциарной и связанной с ней деятельности, а не на приеме традиционных депозитов или выдаче коммерческих кредитов.
Предварительное одобрение OCC включает эмиссию и выкуп $USD1, поддержание резервов, хранение цифровых активов и услуги по конвертации, что позволит соответствующим требованиям клиентам обменивать одобренные стейблкоины на $USD1. World Liberty утверждает, что объединение этих функций в рамках одного учреждения, находящегося под федеральным надзором, может сделать $USD1 более привлекательным для институциональных платежей, расчетов и казначейских операций.
Однако получение разрешения на фактическое открытие учреждения сопряжено со значительно более серьезными требованиями. World Liberty Trust Company должна иметь капитал 1-го уровня в размере не менее 20 млн долларов, причем сумма, равная 10 млн долларов или 50 % от этого капитала (в зависимости от того, какая из этих сумм больше), должна быть размещена в допустимых ликвидных активах. Компания также должна обеспечить достаточную ликвидность для покрытия операционных расходов в течение 180 дней.
Компания должна создать системы обеспечения соблюдения нормативных требований, назначить независимого руководителя службы внутреннего аудита, а также обеспечить прохождение проверки OCC со стороны высшего руководства и членов совета директоров. Кроме того, она должна выполнить требования, касающиеся мер по противодействию отмыванию денег (AML), информационных технологий, страхового покрытия и проверки перед открытием.
World Liberty также ведет гонку со временем. Предварительное одобрение теряет силу, если требуемый капитал не будет привлечен в течение 12 месяцев или банк не откроется в течение 18 месяцев. Предлагаемое учреждение также должно подать заявку на получение акций в одном из банков Федеральной резервной системы.
Политическая критика вслед за банковскими амбициями
Заявка вызвала критику в связи с финансовой долей семьи Трампа в World Liberty и вопросами, касающимися иностранных инвесторов. Демократические законодатели и другие критики утверждают, что эти связи могут привести к конфликтам интересов, пока федеральные регуляторы оценивают банковские амбиции компании.
«Это самый наглый акт самообогащения, который когда-либо видела наша финансовая система. Я вношу законопроект, чтобы положить конец такой беспрецедентной коррупции», — написала в X демократ из Массачусетса Элизабет Уоррен.
Управление валютного контроля (OCC) сообщило, что некоторые инвесторы подписали соглашения о пассивности, запрещающие им контролировать или влиять на банковские операции. Оно также заявило, что заявка соответствует законодательным и этическим требованиям, в ее рассмотрении участвуют штатные сотрудники, а будущий надзор будет осуществляться неполитическими инспекторами.
Уиткофф назвал это решение важной вехой, отметив, что устав объединит эмиссию $USD1, его хранение и управление резервами под надзором OCC.
«То, что делает стейблкоин заслуживающим доверия, — это прочность резерва, стоящего за ним, и то, кто несет за него ответственность. Национальный трастовый банк объединяет эмиссию $USD1, его хранение и управление резервами под надзором OCC, причем проверка проводится по тем же стандартам, которые регулируют деятельность банков на протяжении многих поколений. «Мы приветствуем постоянный контроль со стороны федеральных регуляторов на долгие годы вперед», — заявил Виткофф в пятницу.
Это одобрение также следует за предварительными решениями по уставам других криптокомпаний, поскольку все больше фирм, работающих с цифровыми активами, стремятся к прямому федеральному надзору, а не к преодолению многочисленных уровней посредников и требований штатов.
Окончательное одобрение станет следующим испытанием
World Liberty по-прежнему необходимо привлечь капитал, создать системы, соответствующие нормативным требованиям, и пройти проверки регулирующих органов, прежде чем банк сможет начать работу. OCC сохраняет за собой право изменить, приостановить или отменить свое предварительное решение в случае изменения обстоятельств.
Преодоление этих препятствий даст World Liberty прямой контроль над критически важной инфраструктурой, лежащей в основе одного из крупнейших стейблкоинов, привязанных к доллару США. Дальнейшие шаги просты, но требуют больших усилий: выполнить требования OCC по капиталу и соблюдению нормативных требований, перенести операции с $USD1 из Bitgo и получить окончательное разрешение на начало банковской деятельности.
end-content
