Ces dernières années, l'$USDT est passé d'un outil de trading de crypto-monnaie à un moyen universel de règlement international. Les freelances et les professionnels de l'IT reçoivent des paiements en stablecoins, les expatriés les utilisent pour des transferts entre pays, et pour de nombreux entrepreneurs, l'$USDT est le moyen le plus pratique et le plus rapide de régler avec des partenaires étrangers pour des livraisons de composants venant de l'étranger.
Les transferts en $USDT et autres crypto-monnaies sont rapides, les pièces sont créditées sur les portefeuilles, mais là, l'utilisateur rencontre le problème de convertir la crypto-monnaie en monnaie fiduciaire, car la plupart des paiements quotidiens de la vie courante se font en monnaie fiduciaire. Par exemple, des roubles sont nécessaires pour payer les services publics, envoyer de l'argent à la famille, acheter des billets d'avion ou payer une livraison de courses à domicile. L'utilisateur doit le plus souvent suivre la même chaîne de démarches : trouver une plateforme de change ou un acheteur de crypto-monnaie sur une plateforme P2P, vendre l'$USDT, attendre la réception des roubles, et seulement ensuite effectuer le paiement souhaité.
Cependant, ces dernières années, le processus de conversion de crypto-monnaie en roubles s'est notablement compliqué. Le renforcement de la lutte antifraude bancaire, la lutte contre les comptes "drop", l'augmentation du nombre de schémas frauduleux et le développement des procédures de conformité ont rendu le processus d'échange de crypto-monnaie plus risqué qu'auparavant. La situation va s'aggraver au cours de l'année prochaine, car la Douma d'État a adopté en deuxième et troisième lectures un projet de loi durcissant les règles de circulation des monnaies numériques en Russie.
Ce qui ne va pas avec le P2P
Pour de nombreux utilisateurs, le P2P était le moyen le plus simple d'échanger de la crypto-monnaie contre des roubles au cours du marché. Le modèle semblait assez pratique : un utilisateur transfère des roubles, l'autre envoie la crypto-monnaie. La bourse sert de garant de la transaction et retient les actifs jusqu'à la fin de l'échange.
Le problème réside dans le fait que la banque ne voit pas la partie crypto de la transaction. Elle ne voit qu'un virement provenant d'un particulier inconnu. Si le nombre de telles opérations devient élevé, elles peuvent déclencher les systèmes de surveillance internes.
La raison en est l'augmentation des fraudes utilisant la crypto-monnaie, et par conséquent, les changements dans la législation, principalement dans la loi №161-FZ "Sur le système national de paiement", ainsi que les exigences de lutte contre le blanchiment d'argent (115-FZ).
Selon la Banque de Russie, le volume des opérations sans consentement volontaire des clients en 2025 a dépassé 27 milliards de roubles, et une part importante des fonds volés est passée par les comptes de particuliers utilisés comme comptes "drop".
Désormais, les banques analysent :
- le nombre de virements entrants ;
- le nombre d'expéditeurs ;
- la vitesse de retrait ultérieur des fonds ;
- la correspondance des opérations avec des schémas frauduleux connus ;
- les liens avec les coordonnées de la base de données de la Banque de Russie.
Si une opération semble atypique ou soulève des questions, la banque peut demander des explications et des documents supplémentaires.
Le principal risque : les "triangles"
L'un des problèmes les plus courants sur le marché P2P reste le schéma frauduleux connu sous le nom de "triangle" ou "triangulaire". Il fonctionne comme suit : un escroc négocie simultanément avec la victime et le vendeur de crypto-monnaie. Le vendeur est convaincu qu'il vend l'$USDT à un acheteur ordinaire. En même temps, l'escroc persuade une troisième personne de transférer de l'argent sur la carte du vendeur sous n'importe quel prétexte : transfert d'argent vers un "compte sécurisé", aide à un proche, achat d'un bien ou autre scénario répandu.
Une fois que le vendeur reçoit le virement, il envoie la crypto-monnaie vers le portefeuille de l'escroc, considérant la transaction terminée.
Les problèmes commencent plus tard, souvent plusieurs mois après la transaction. Lorsque la personne lésée comprend qu'elle a été impliquée dans un schéma frauduleux, elle s'adresse à la banque et aux autorités judiciaires. Les seules coordonnées connues sont celles de la carte sur laquelle l'argent a été envoyé, c'est-à-dire la carte du vendeur de crypto-monnaie.
En conséquence, la personne qui est elle-même devenue une partie du schéma frauduleux et n'a jamais interagi avec la victime, peut se retrouver impliquée dans une affaire pénale, avec ses comptes gelés et ses données incluses dans la base de données de la Banque de Russie sur les opérations suspectes.
Les plateformes de change permettent d'éviter un contact direct avec des contreparties inconnues, mais n'éliminent pas le risque d'être entraîné dans des schémas douteux.
Mais ici aussi, des risques subsistent :
- il faut choisir un service fiable ;
- les taux peuvent différer sensiblement de ceux des bourses ;
- des retards sont possibles lors de la vérification des opérations ;
- une partie des plateformes de change opère sans juridiction claire et sans procédures de conformité compréhensibles.
L'utilisateur ne sait pas de qui provient l'argent sur sa carte, n'a aucune garantie que la plateforme de change n'utilise pas des cartes de "drop" pour les paiements. L'essentiel est que l'utilisateur reste contraint de résoudre manuellement à chaque fois la tâche de l'échange.
C'est précisément pourquoi le marché a commencé à évoluer vers des services qui intègrent le stockage de crypto-monnaie, la conversion et les opérations de paiement dans une seule interface. C'est sur ce principe que sont construits les services qui tentent d'éliminer la nécessité même d'"aller échanger de la crypto-monnaie". L'un de ces exemples est OneSix.
Comment OneSix résout cette problématique
OneSix est un portefeuille crypto fonctionnant via une MiniApp Telegram et une interface web. Les utilisateurs ont accès à l'$USDT sur les réseaux TRC-20, ERC-20 et BEP-20, ainsi qu'au BTC, ETH, BNB, TRX et LTC.
La caractéristique principale de OneSix réside dans le fait que l'échange de crypto-monnaie est intégré au parcours utilisateur et cesse d'être une opération distincte. Pour l'utilisateur, tout ressemble au paiement d'un bien ou d'un service avec de la crypto-monnaie, alors qu'en réalité ce n'est pas le cas : simplement, le processus de conversion de crypto-monnaie en monnaie fiduciaire est "embarqué" de manière transparente et invisible pour l'utilisateur.
Pour l'utilisateur, le processus ressemble à peu près au paiement via une application bancaire ordinaire.
Le retrait de fonds fonctionne de manière similaire. S'il est nécessaire d'envoyer de l'argent à la famille ou de convertir une partie des revenus en monnaie fiduciaire, l'utilisateur peut échanger l'$USDT au sein du portefeuille, par exemple contre des roubles, et envoyer les fonds sur leur carte bancaire sans avoir à chercher des plateformes de change et sans les risques liés aux plateformes P2P.
En plus de cela, via OneSix, les utilisateurs peuvent créer des factures et des liens de paiement pour recevoir des transferts transfrontaliers en actifs numériques. Cela peut être pratique pour les freelances, les développeurs et les petites entreprises qui travaillent avec des clients étrangers.
Chez OneSix, les transactions entrantes sont vérifiées. Cependant, contrairement à d'autres services, si les actifs ne correspondent pas aux exigences de la politique AML du service ou présentent un risque élevé, ils ne sont pas crédités sur le solde et sont immédiatement retournés à l'expéditeur, au lieu d'être gelés.
Les plateformes P2P et de change ont été une étape importante dans le développement du marché crypto, mais aujourd'hui, elles ne résolvent plus la tâche principale de l'utilisateur : utiliser les actifs numériques de manière sûre et pratique dans la vie quotidienne. Plus la crypto-monnaie devient une partie des scénarios financiers réels, moins les gens sont prêts à chercher eux-mêmes des contreparties, vérifier l'origine des fonds et comprendre les risques de chaque transaction. C'est pourquoi le marché évolue progressivement de l'échange manuel vers des services où le stockage, la vérification, la conversion et les paiements sont réunis au même endroit.
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