« Premier choix pour l'expansion à l'étranger des institutions mondiales de la cryptographie » : Révélation de la réglementation singapourienne (Partie 1)

比推Publié le 2026-02-04Dernière mise à jour le 2026-02-04

Résumé

Dans le contexte de la vague mondiale des actifs numériques, Singapour émerge comme une plaque tournante pour les institutions cryptographiques internationales. Cet attrait est principalement dû au cadre réglementaire systématique établi par l'Autorité monétaire de Singapour (MAS), qui se distingue par sa clarté et sa praticabilité, contrairement à la fragmentation réglementaire observée ailleurs. Le pilier de cette réglementation est le *Payment Services Act* (PSA), qui définit les cryptomonnaies comme "jetons de paiement numériques" (DPTs) et soumet les services associés à un régime de licences. Les acteurs doivent obtenir une licence d'Institution de Paiement Principale (MPI) pour opérer. Le *Financial Services and Markets Act* (FSMA), entrant en vigueur en 2025, étend la portée de la réglementation pour couvrir également les services fournis à l'étranger à partir de Singapour, via la licence DTSP. À ce jour, le MAS a délivré des licences MPI incluant les services DPT à 36 institutions, tant internationales que locales. Le régime est strict : les entités non conformes devront cesser leurs activités ou quitter Singapour d'ici mi-2025. Des collaborations concrètes, comme l'émission de stablecoins par Paxos avec DBS ou l'intégration de paiements par Crypto.com, illustrent la maturation de l'écosystème singapourien, qui mise sur l'innovation encadrée plutôt que sur une simple bienveillance envers la cryptomonnaie.

Dans la vague mondiale des monnaies numériques, Singapour devient le « hub d'expansion à l'étranger » pour les institutions cryptographiques internationales. Qu'il s'agisse de l'émission de stablecoins, de la négociation d'actifs numériques, ou de la garde institutionnelle et de la compensation des paiements, les entreprises mondiales de fintech cherchent ici des voies de mise en œuvre conformes et stables.

Derrière cela, il y a le système réglementaire systématique établi par l'Autorité monétaire de Singapour (MAS) : un cadre juridique clair, un système de licences complet et une philosophie de régulation équilibrant risque et innovation, permettant à Singapour de se distinguer parmi les principales juridictions mondiales. Contrairement à un environnement américain de régulation fragmentée et à des coûts de conformité élevés en Europe, Singapour offre une voie de conformité prévisible et opérationnelle.

Cette série de rapports interprétera systématiquement l'écosystème des actifs numériques de Singapour à partir de cinq dimensions : le cadre réglementaire, les institutions titulaires de licence, les pratiques des institutions financières, la coopération internationale et les avantages institutionnels, vous montrant comment son système attire les institutions mondiales tout en fournissant une référence pour les marchés asiatiques-pacifiques et mondiaux.

Cadre réglementaire et principaux systèmes de licence

(一) Autorité de régulation centrale

L'Autorité monétaire de Singapour (Monetary Authority of Singapore, MAS) est l'autorité de régulation unifiée du marché des actifs numériques et financiers de Singapour, responsable de la régulation des systèmes de paiement, des monnaies numériques, de la fintech et des services financiers connexes. Le MAS utilise une combinaison de législation et de système de licences pour mettre en œuvre un mode de gestion de régulation fonctionnelle et orientée vers le risque pour les activités liées aux actifs numériques.

(二) Lois de régulation et cadre général

1. Loi sur les services de paiement (Payment Services Act, PSA)

La Loi sur les services de paiement est le cadre juridique fondamental de la régulation des actifs numériques à Singapour. Ce projet de loi définit les monnaies numériques/cryptomonnaies comme « jetons de paiement numériques (Digital Payment Tokens, DPTs) », et intègre les services liés tels que le paiement, l'échange, le transfert, la garde, etc., dans le système de régulation des services de paiement.

Ce projet de loi précise les exigences centrales suivantes :

  • Les services de jetons de paiement numériques nécessitent une licence ;

  • Établir des obligations de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CFT) ;

  • Préciser les normes de conformité telles que l'adéquation des fonds propres, la séparation des actifs clients, la gestion des risques, etc. ;

  • Assurer la stabilité financière et la protection des consommateurs grâce à une surveillance continue.

2. Loi sur les services et marchés financiers (Financial Services and Markets Act, FSMA)

La Loi sur les services et marchés financiers étend davantage les frontières de la régulation des activités liées aux actifs numériques par Singapour, sur la base de la PSA. Contrairement à la logique de régulation de la PSA qui cible principalement les « services fournis aux clients locaux de Singapour », l'objet de la régulation de la FSMA s'étend à toutes les institutions enregistrées à Singapour ou ayant un lieu d'activité, et opérant à partir de Singapour pour des activités liées aux actifs numériques, même si leurs clients sont situés à l'étranger. Concrètement, toute activité d'émission, de négociation, de mise en relation, de garde ou de services connexes liés aux monnaies numériques via une entité singapourienne est incluse dans le champ d'application de la FSMA.

Cette loi entrera officiellement en vigueur à partir de 2025. Le MAS a clairement exigé que toutes les institutions établies à Singapour mais ne fournissant des services d'actifs numériques qu'à des clients étrangers doivent obtenir la licence correspondante dans le délais impartis, sous peine de lourdes amendes voire de responsabilité pénale, comblant ainsi au niveau institutionnel le vide réglementaire des « canaux offshore » basés à Singapour.

(三) Types de licences et répartition de la régulation

Actuellement, les principales licences clés dans le domaine des actifs cryptographiques à Singapour comprennent principalement la licence DPT (Digital Payment Token Service, service de jeton de paiement numérique) sous la Loi sur les services de paiement et la licence DTSP (Digital Token Service Provider, fournisseur de services de jetons numériques).

1. Licences sous la Loi sur les services de paiement (système DPT)

Selon la Loi sur les services de paiement, les entités impliquées dans les services de paiement numérique, de transfert d'argent, de monnaie électronique ou de cryptomonnaies doivent posséder l'une des licences suivantes :

(1) Licence d'institution de paiement standard (Standard Payment Institution, SPI) — applicable aux fournisseurs de services de paiement de petite taille ;

(2) Licence d'institution de paiement principale (Major Payment Institution, MPI) — applicable aux institutions de plus grande envergure, impliquées dans les paiements transfrontaliers ou les services d'actifs numériques.

Il est important de noter que seules les institutions titulaires d'une licence MPI sont actuellement autorisées à exercer des activités liées aux jetons de paiement numérique (DPT). Les institutions titulaires d'une licence SPI n'ont pas encore cette autorisation.

Par conséquent, ce que l'industrie appelle couramment la « licence DPT » est essentiellement une licence MPI incluant la gamme de services de jetons de paiement numérique.

2. Licence DTSP (Digital Token Service Provider)

Selon les dispositions de la Loi sur les services et marchés financiers, les entités n'ayant pas obtenu de licence DTSP ne peuvent fournir aucun service lié aux jetons numériques à l'étranger via leurs locaux d'activité à Singapour. La licence DTSP cible principalement les institutions d'actifs numériques « fournissant des services vers l'extérieur », son champ de régulation étant plus large que le système DPT et ses exigences de conformité plus strictes.

Après la mise en œuvre de la nouvelle politique DTSP, Singapour a procédé à un nettoyage systématique des entreprises cryptographiques caractérisées par « l'établissement d'une entité locale mais sans activité substantielle ». À l'exception de quelques institutions ayant une activité réelle et des capacités de conformité, la plupart des entreprises non conformes devront cesser leurs activités concernées avant le 30 juin 2025 ou déplacer leur entité hors de Singapour, formant ainsi une série d'épurations réglementaires.

Selon l'analyse de l'industrie, les institutions relevant déjà des cadres réglementaires suivants n'ont généralement pas besoin de demander séparément une licence DTSP :

(1) Déjà titulaires d'une licence sous la Loi sur les services de paiement ;

(2) Ayant déjà obtenu une exemption sous la Loi sur les services de paiement ;

(3) Déjà titulaires d'une licence pertinente sous la Loi sur les valeurs mobilières et contrats à terme ou la Loi sur les conseillers financiers.

Il faut également préciser que ce que les médias appellent actuellement les « institutions titulaires d'une licence DTSP » correspond, dans le système d'information public du MAS, majoritairement aux « titulaires de licence MPI incluant les services de jetons de paiement numérique », et non à une liste distincte de titulaires de licence DTSP.

Jusqu'à présent, le MAS n'a pas rendu publique la liste complète des titulaires de licence DTSP, les informations pertinentes étant principalement reflétées par des documents réglementaires et des explications politiques.

Système des titulaires de licence d'actifs numériques à Singapour

À la date de rédaction, le MAS a délivré une licence MPI incluant la gamme de services de jetons de paiement numérique (Digital Payment Token Service) à 36 institutions de fond international.

En termes de composition des entités titulaires, bien que certaines institutions aient des origines américaines ou autres étrangères, ou soient contrôlées par des groupes multinationaux, elles doivent utiliser une personne morale enregistrée localement comme entité titulaire de licence pour exercer des activités connexes à Singapour. Les obligations de conformité, responsabilités réglementaires et champs d'activité pertinents sont tous assumés par cette entité singapourienne envers le MAS conformément à la Loi sur les services de paiement, reflétant le principe réglementaire constant de Singapour de « régulation territoriale, responsabilité de l'entité ».

(一) Situation des licences MPI / exemptions des institutions globales

1. Situation des licences (liste triée de A à Z)

2. Situation des exemptions (liste triée de A à Z)

3. Situations d'activité uniques

  • Décembre 2025, Coinbase lance une fonction de marché prédictif aux États-Unis, non applicable aux utilisateurs de Singapour.

  • Novembre 2024, Paxos Singapour et DBS Bank émettent le stablecoin USDG adossé au dollar américain.

(二) Situation des licences MPI / exemptions des institutions locales de Singapour

1. Situation des licences (liste triée de A à Z)

2. Situation des exemptions (liste triée de A à Z)

3. Situations d'activité uniques

Décembre 2025, la plateforme de cryptomonnaies Crypto.com annonce une collaboration avec le plus grand groupe bancaire local DBS pour renforcer la fonction de paiement en monnaie fiduciaire, permettant aux utilisateurs locaux d'utiliser plus facilement les services de dépôt et de retrait en dollars de Singapour et en dollars américains. Le même mois, StraitX annonce son intention de lancer son stablecoin en dollar de Singapour XSGD (émis en 2020) et son stablecoin en dollar américain XUSD sur la blockchain Solana début 2026.

  • Novembre 2025, Grab et StraitsX développent un portefeuille numérique prenant en charge les paiements en stablecoins.

  • Septembre 2025, OKX Singapour lance la fonction de paiement en stablecoins chez les marchands GrabPay.

  • Août 2025, DBS Bank Singapour lance des notes structurelles tokenisées sur Ethereum. Le même mois, Volkswagen Singapour collabore avec FOMO Pay pour prendre en charge les paiements en monnaie numérique.

Jusqu'ici, nous avons passé en revue le cadre réglementaire, les lois clés et le système de licences pour les monnaies numériques à Singapour, et avons également compris la composition des institutions titulaires de licence et la structure du marché. On peut voir que Singapour n'est pas simplement « favorable aux cryptos », mais qu'elle a construit, grâce à un système clair et une gestion stricte des licences, un écosystème d'actifs numériques à la fois robuste et attractif.

Dans le prochain article, nous continuerons à approfondir pour vous montrer comment les institutions financières locales participent à la pratique des actifs numériques, les tendances de coopération internationale et d'innovation, ainsi que la signification pratique du système singapourien pour les institutions mondiales.

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Questions liées

QQuel est l'organisme de régulation principal des actifs numériques à Singapour et quel est son rôle ?

AL'Autorité monétaire de Singapour (MAS) est l'organisme de régulation principal. Elle est responsable de la supervision du système de paiement, des monnaies numériques, des technologies financières et des services financiers connexes, en utilisant une combinaison de législation et de système de licences pour mettre en œuvre une gestion parallèle de la supervision fonctionnelle et axée sur les risques.

QQuelles sont les deux principales lois qui constituent le cadre réglementaire des actifs numériques à Singapour ?

ALes deux principales lois sont la Loi sur les services de paiement (Payment Services Act, PSA) et la Loi sur les services et marchés financiers (Financial Services and Markets Act, FSMA). La PSA définit les jetons de paiement numériques et réglemente les services associés, tandis que la FSMA étend la portée de la régulation aux activités liées aux actifs numériques dirigées depuis Singapour, même si les clients sont à l'étranger.

QQuels sont les deux types de licences clés sous le régime de la PSA pour les services de jetons de paiement numériques (DPT) ?

ALes deux types de licences clés sont la licence d'Institution de paiement standard (Standard Payment Institution, SPI) pour les petits prestataires de services de paiement, et la licence d'Institution de paiement principale (Major Payment Institution, MPI) pour les institutions de plus grande envergure, impliquées dans les paiements transfrontaliers ou les services d'actifs numériques. Seules les institutions détentrices d'une licence MPI sont actuellement autorisées à exercer des activités liées aux jetons de paiement numériques (DPT).

QQuel est l'objectif principal de la licence DTSP (Digital Token Service Provider) introduite par le FSMA ?

AL'objectif principal de la licence DTSP est de réglementer les entités qui fournissent des services liés aux jetons numériques à des clients étrangers à partir de Singapour. Elle vise à combler une lacune réglementaire en empêchant l'utilisation de Singapour comme simple 'conduit offshore' et en exigeant que ces entités obtiennent une licence, sous peine de sanctions sévères.

QCombien d'institutions internationales avaient obtenu une licence MPI incluant les services de jetons de paiement numériques (DPT) à la date de rédaction de l'article ?

AÀ la date de rédaction de l'article, l'Autorité monétaire de Singapour (MAS) avait délivré une licence MPI incluant les services de jetons de paiement numériques (DPT) à 36 institutions ayant une envergure internationale.

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Le projet est conçu pour faciliter les interactions entre pairs de nouvelles manières, offrant aux utilisateurs des solutions et des services financiers innovants. Au cœur de SPERO,$$s$, l'objectif est d'autonomiser les individus en fournissant des outils et des plateformes qui améliorent l'expérience utilisateur dans l'espace des cryptomonnaies. Cela inclut la possibilité de méthodes de transaction plus flexibles, la promotion d'initiatives dirigées par la communauté et la création de voies pour des opportunités financières via des applications décentralisées (dApps). La vision sous-jacente de SPERO,$$s$ tourne autour de l'inclusivité, visant à combler les lacunes au sein de la finance traditionnelle tout en exploitant les avantages de la technologie blockchain. Qui est le créateur de SPERO,$$s$ ? L'identité du créateur de SPERO,$$s$ reste quelque peu obscure, car il existe peu de ressources publiques fournissant des informations détaillées sur son ou ses fondateurs. 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Ces fondations d'investisseurs s'intéressent généralement à des projets qui non seulement offrent des produits innovants, mais qui contribuent également positivement à la communauté blockchain et à ses écosystèmes. Le soutien de ces investisseurs renforce SPERO,$$s$ en tant que concurrent notable dans le domaine en rapide évolution des projets crypto. Comment fonctionne SPERO,$$s$ ? SPERO,$$s$ utilise un cadre multifacette qui le distingue des projets de cryptomonnaie conventionnels. Voici quelques-unes des caractéristiques clés qui soulignent son unicité et son innovation : Gouvernance décentralisée : SPERO,$$s$ intègre des modèles de gouvernance décentralisée, permettant aux utilisateurs de participer activement aux processus de décision concernant l'avenir du projet. Cette approche favorise un sentiment de propriété et de responsabilité parmi les membres de la communauté. 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101 vues totalesPublié le 2024.12.17Mis à jour le 2024.12.17

Qu'est ce que $S$

Qu'est ce que AGENT S

Agent S : L'avenir de l'interaction autonome dans Web3 Introduction Dans le paysage en constante évolution de Web3 et des cryptomonnaies, les innovations redéfinissent constamment la manière dont les individus interagissent avec les plateformes numériques. Un projet pionnier, Agent S, promet de révolutionner l'interaction homme-machine grâce à son cadre agentique ouvert. En ouvrant la voie à des interactions autonomes, Agent S vise à simplifier des tâches complexes, offrant des applications transformantes dans l'intelligence artificielle (IA). Cette exploration détaillée plongera dans les subtilités du projet, ses caractéristiques uniques et les implications pour le domaine des cryptomonnaies. Qu'est-ce qu'Agent S ? Agent S se présente comme un cadre agentique ouvert révolutionnaire, spécifiquement conçu pour relever trois défis fondamentaux dans l'automatisation des tâches informatiques : Acquisition de connaissances spécifiques au domaine : Le cadre apprend intelligemment à partir de diverses sources de connaissances externes et d'expériences internes. Cette approche double lui permet de construire un riche répertoire de connaissances spécifiques au domaine, améliorant ainsi sa performance dans l'exécution des tâches. Planification sur de longs horizons de tâches : Agent S utilise une planification hiérarchique augmentée par l'expérience, une approche stratégique qui facilite la décomposition et l'exécution efficaces de tâches complexes. Cette fonctionnalité améliore considérablement sa capacité à gérer plusieurs sous-tâches de manière efficace et efficiente. 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Intégration facile avec des API externes : Sa polyvalence et sa compatibilité avec diverses plateformes IA garantissent qu'Agent S peut s'intégrer sans effort dans des écosystèmes technologiques existants, en faisant un choix attrayant pour les développeurs et les organisations. Ces fonctionnalités contribuent collectivement à la position unique d'Agent S dans l'espace crypto, alors qu'il automatise des tâches complexes en plusieurs étapes avec un minimum d'intervention humaine. À mesure que le projet évolue, ses applications potentielles dans Web3 pourraient redéfinir la manière dont les interactions numériques se déroulent. Chronologie d'Agent S Le développement et les jalons d'Agent S peuvent être encapsulés dans une chronologie qui met en évidence ses événements significatifs : 27 septembre 2024 : Le concept d'Agent S a été lancé dans un document de recherche complet intitulé “Un cadre agentique ouvert qui utilise les ordinateurs comme un humain”, présentant les bases du projet. 10 octobre 2024 : Le document de recherche a été rendu publiquement disponible sur arXiv, offrant une exploration approfondie du cadre et de son évaluation de performance basée sur le benchmark OSWorld. 12 octobre 2024 : Une présentation vidéo a été publiée, fournissant un aperçu visuel des capacités et des caractéristiques d'Agent S, engageant davantage les utilisateurs et investisseurs potentiels. Ces jalons dans la chronologie illustrent non seulement les progrès d'Agent S, mais indiquent également son engagement envers la transparence et l'engagement communautaire. Points clés sur Agent S Alors que le cadre Agent S continue d'évoluer, plusieurs attributs clés se distinguent, soulignant sa nature innovante et son potentiel : Cadre innovant : Conçu pour offrir une utilisation intuitive des ordinateurs semblable à l'interaction humaine, Agent S propose une approche nouvelle de l'automatisation des tâches. Interaction autonome : La capacité d'interagir de manière autonome avec les ordinateurs via une interface graphique signifie un bond vers des solutions informatiques plus intelligentes et efficaces. Automatisation des tâches complexes : Avec sa méthodologie robuste, il peut automatiser des tâches complexes en plusieurs étapes, rendant les processus plus rapides et moins sujets aux erreurs. Amélioration continue : Les mécanismes d'apprentissage permettent à Agent S de s'améliorer grâce à ses expériences passées, améliorant continuellement sa performance et son efficacité. Polyvalence : Son adaptabilité à travers différents environnements d'exploitation comme OSWorld et WindowsAgentArena garantit qu'il peut servir un large éventail d'applications. Alors qu'Agent S se positionne dans le paysage Web3 et crypto, son potentiel à améliorer les capacités d'interaction et à automatiser les processus représente une avancée significative dans les technologies IA. Grâce à son cadre innovant, Agent S incarne l'avenir des interactions numériques, promettant une expérience plus fluide et efficace pour les utilisateurs à travers divers secteurs. Conclusion Agent S représente un saut audacieux en avant dans le mariage de l'IA et de Web3, avec la capacité de redéfinir notre interaction avec la technologie. Bien qu'il soit encore à ses débuts, les possibilités de son application sont vastes et convaincantes. Grâce à son cadre complet abordant des défis critiques, Agent S vise à mettre les interactions autonomes au premier plan de l'expérience numérique. À mesure que nous plongeons plus profondément dans les domaines des cryptomonnaies et de la décentralisation, des projets comme Agent S joueront sans aucun doute un rôle crucial dans la façon dont la technologie et la collaboration homme-machine évolueront à l'avenir.

753 vues totalesPublié le 2025.01.14Mis à jour le 2025.01.14

Qu'est ce que AGENT S

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1.4k vues totalesPublié le 2025.01.15Mis à jour le 2025.03.21

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