Mercredi, le Bureau du Contrôleur de la Monnaie (OCC) a publié des résultats qui ont déclenché des signaux d'alarme concernant la débancarisation des cryptomonnaies, ravivant les craintes de ce que certains appellent « Opération Chokepoint 2.0 » au sein du secteur financier.
Cette revue de supervision s'est concentrée sur neuf des plus grandes banques nationales sous la supervision de l'OCC, notamment JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank et BMO Bank.
« Politiques de Débancarisation Nuisibles »
Les résultats préliminaires de l'OCC révèlent des tendances troublantes : entre 2020 et 2023, ces banques semblaient faire des distinctions injustifiées entre les clients en fonction de leurs activités commerciales légales.
Plus précisément, nombre de ces institutions maintenaient des politiques qui restreignaient l'accès aux services financiers ou exigeaient un examen approfondi et des approbations pour certains clients.
L'OCC a identifié des exemples où au moins une banque a imposé des limitations sur divers secteurs, y compris les cryptomonnaies, en raison de leur engagement dans des activités considérées comme « contraires aux [valeurs de la banque] », même si ces activités n'étaient pas illégales.
Les secteurs touchés par ces politiques comprenaient l'exploration pétrolière et gazière, l'extraction du charbon, les armes à feu, les prisons privées, le tabac et les cigarettes électroniques, le divertissement pour adultes, et notablement, les actifs numériques.
Les résultats indiquaient que de nombreuses banques imposaient également des limitations strictes sur les activités liées aux cryptomonnaies, qui découlaient souvent de préoccupations concernant la criminalité financière.
L'OCC a confirmé que ces pratiques étaient répandues dans chacune des banques examinées lors de la revue. Le Contrôleur Jonathan V. Gould a exprimé sa frustration face à la situation, déclarant :
Il est malheureux que les plus grandes banques du pays aient pensé que ces politiques de débancarisation nuisibles étaient une utilisation appropriée de leur charte accordée par le gouvernement et de leur pouvoir de marché.
Gould a noté que bien que nombre de ces politiques aient été annoncées publiquement, certaines banques ont maintenu qu'elles ne participaient pas à la débancarisation.
Dans ses commentaires, le Contrôleur Gould a souligné l'engagement de l'OCC à éliminer les pratiques qui « armeraient la finance », qu'elles soient instiguées par les régulateurs ou par les banques elles-mêmes.
Les Banques Nationales Autorisées à Faciliter les Transactions en Cryptomonnaies
L'agence a révélé qu'elle évalue toujours « des milliers de plaintes » liées à des allégations de débancarisation politique et religieuse, avec l'intention de rendre compte de ces résultats « en temps voulu ». L'OCC vise à tenir les banques responsables de ces actions et à garantir que les pratiques illégales de débancarisation ne persistent pas.
Cela fait suite à la lettre de mardi du régulateur bancaire qui permet aux banques nationales de participer à des « transactions de principal sans risque » impliquant des cryptomonnaies. Cela permet aux banques nationales d'acheter et de vendre des cryptomonnaies pour les comptes de leurs clients.
Cette nouvelle structure permet aux utilisateurs d'effectuer des transactions en crypto-actifs par l'intermédiaire de banques nationales établies, ce qui aboutit à un environnement plus réglementé que les plateformes d'échange qui opèrent en dehors d'une réglementation stricte.
Image en vedette de DALL-E, graphique de TradingView.com
