L'agence internationale de notation financière Fitch Ratings a averti qu'elle pourrait réévaluer négativement les banques américaines présentant une exposition « significative » aux cryptomonnaies.
Dans un rapport publié dimanche, Fitch Ratings a soutenu que si les intégrations de cryptomonnaies peuvent augmenter les frais, les rendements et l'efficacité, elles posent également des risques « de réputation, de liquidité, opérationnels et de conformité » pour les banques.
« L'émission de stablecoins, la tokenisation des dépôts et l'utilisation de la technologie blockchain offrent aux banques des opportunités d'améliorer le service client. Elles permettent également aux banques de tirer parti de la vitesse et de l'efficacité de la blockchain dans des domaines tels que les paiements et les contrats intelligents », a déclaré Fitch, ajoutant :
« Cependant, nous pourrions réévaluer négativement les modèles économiques ou les profils de risque des banques américaines ayant des expositions concentrées aux actifs numériques. »
Fitch a déclaré que bien que les avancées réglementaires aux États-Unis ouvrent la voie à une industrie des cryptomonnaies plus sûre, les banques sont toujours confrontées à plusieurs défis lorsqu'elles traitent avec des cryptomonnaies.
« Cependant, les banques devraient devoir relever de manière adéquate les défis liés à la volatilité des valeurs des cryptomonnaies, à la pseudonymie des propriétaires d'actifs numériques et à la protection des actifs numériques contre la perte ou le vol pour réaliser pleinement les bénéfices en termes de revenus et d'activité », a déclaré Fitch.
Fitch Ratings est l'une des « trois grandes » agences de notation financière aux États-Unis aux côtés de Moody's et de S&P Global Ratings.
Les notations de ces firmes — qui peuvent être controversées — ont un poids significatif dans le monde financier et influencent la perception des entreprises ou les investissements qui y sont faits d'un point de vue de viabilité économique.
À ce titre, la dégradation par Fitch des notations d'une banque fortement exposée aux cryptomonnaies pourrait entraîner une baisse de la confiance des investisseurs, des coûts d'emprunt plus élevés et des défis pour la croissance.
Le rapport a souligné que plusieurs grandes banques, dont JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup et Wells Fargo, sont impliquées dans le secteur des cryptomonnaies.
Fitch met en lumière les risques systémiques des stablecoins
Fitch a soutenu qu'un autre risque pourrait provenir de la croissance explosive du marché des stablecoins, surtout s'il devient suffisamment important pour influencer d'autres domaines et institutions.
« Les risques pour le système financier pourraient également augmenter si l'adoption des stablecoins s'étend, en particulier si elle atteint un niveau suffisant pour influencer le marché des Treasury. »
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Moody's a également récemment mis en évidence les risques systémiques potentiels des stablecoins dans un rapport fin septembre, affirmant qu'une adoption généralisée des stablecoins aux États-Unis pourrait finalement menacer la légitimité du dollar américain.
« Une pénétration élevée des stablecoins liés au USD en particulier peut affaiblir la transmission monétaire, surtout lorsque la tarification et le règlement se font de plus en plus en dehors de la monnaie nationale », a déclaré Moody's.
« Cela crée des pressions de « cryptisation » analogues à une dollarisation non officielle, mais avec une plus grande opacité et une moindre visibilité réglementaire », a-t-il ajouté.
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