Le réseau social X (anciennement Twitter) a annoncé le 27 juillet 2026 le lancement de son service financier intégré, X Money. Pour l'instant, seuls les abonnés américains aux offres Premium et Premium+ y ont accès.
Le compte officiel @XMoney a décrit cette nouveauté comme un moyen de gérer son argent directement au sein du « réseau le plus puissant au monde ». Le fondateur d'X, Elon Musk, a réagi brièvement à l'annonce, soulignant l'importance de ce lancement pour la plateforme.
Le service sera accessible aux résidents américains âgés de plus de 18 ans ayant un compte X vérifié. Un détail important : X Payments LLC n'est pas elle-même une banque. L'argent des utilisateurs est détenu sur des comptes chez Cross River Bank (Member FDIC) et est assuré selon le schéma standard de la FDIC jusqu'à 250 000 $. De plus, via le programme Cash Sweep, les fonds sont automatiquement répartis entre plusieurs banques partenaires, ce qui, sous certaines conditions, peut porter la couverture d'assurance cumulative jusqu'à 10 millions de $.
Fonctionnalités de la X Card et calcul des intérêts
L'élément clé de l'écosystème est la carte de débit X Card. Elle est émise en version virtuelle ou en version physique métallique avec le pseudonyme du propriétaire, et est acceptée partout où Visa fonctionne. Parmi les fonctionnalités annoncées :
- transferts instantanés et gratuits entre utilisateurs de X sans limite de montant ;
- 3% de cashback sur la plupart des achats (sont exclus, entre autres, les métaux précieux, les bijoux, les paris et les loteries) ;
- retraits d'espèces gratuits dans les distributeurs du monde entier avec remboursement des frais appliqués par des tiers ;
- absence de frais pour les opérations à l'étranger ;
- prise en charge d'Apple Pay et Google Pay.
Par ailleurs, le service propose l'accumulation d'intérêts sur le solde du compte – jusqu'à 6,00% d'intérêts annuels (APY). Les abonnés Premium+ bénéficient de ce taux immédiatement, tandis que les utilisateurs de l'offre Premium doivent, pour atteindre le taux maximum, remplir une condition de dépôt direct régulier de salaire (qualifying direct deposit). La société précise que le taux est valable au 27 juillet 2026 et peut être révisé.
De plus, X Money permet de percevoir son salaire plus tôt – jusqu'à deux jours avant la date de paiement standard, si l'employeur effectue le virement via dépôt direct. Depuis l'application, il est également possible d'envoyer des virements bancaires (wire), de commander des chèques papier par la poste et de payer des factures, sans avoir à passer par des services tiers.
Sécurité et contexte du lancement
Concernant la protection des données, les développeurs ont misé sur la connexion via des clés d'accès – elles remplacent le mot de passe traditionnel par une confirmation via empreinte digitale, reconnaissance faciale ou code PIN de l'appareil. Des limites de transaction personnalisables et la politique de responsabilité nulle standard (Zero Liability Policy) de Visa pour les opérations frauduleuses sont également prévues.
Il est à noter que ce lancement public a été précédé d'une phase de test bêta limitée, menée par l'entreprise auprès d'une partie des abonnés Premium+ depuis fin juin 2026.
Ainsi, X continue de transformer sa plateforme, passant d'un simple réseau social à un produit numérique plus large, qui combine communication et opérations financières quotidiennes – transferts, épargne et paiements par carte – dans une seule et même application.
Point de vue de l'IA
D'un point de vue analytique basé sur l'analyse de données, les tentatives des grandes plateformes technologiques d'intégrer des services financiers dans un réseau social se sont déjà produites, et n'ont pas toujours été couronnées de succès. Meta, reconnue comme extrémiste en Russie, avait en son temps lancé le portefeuille numérique Novi dans le cadre du projet Diem (anciennement Libra), mais la pression réglementaire a conduit la société à fermer le service moins d'un an après son lancement. La différence majeure avec X Money réside dans l'abandon d'une cryptomonnaie propre au profit d'une infrastructure bancaire traditionnelle via le partenaire Cross River Bank, ce qui réduit les risques réglementaires sans les éliminer totalement : l'ampleur des opérations avec l'argent des utilisateurs attire inévitablement l'attention des autorités de surveillance financière américaines.
