X, la plateforme sociale anciennement connue sous le nom de Twitter, a ouvert l'accès à X Money pour la première fois à un petit groupe d'abonnés au forfait « Premium+ » fin juin pour des tests internes — Bitcoin.com News avait fait état de ce test bêta immédiatement après son lancement. Ce lancement pilote était clairement organisé dans le but de recueillir des retours avant le lancement plus large d'hier.
L'expansion justifie ces attentes : X Money est désormais accessible aux utilisateurs des niveaux standard Premium et Premium+ à travers le pays, et pour la première fois, le produit passe du mode « sur invitation uniquement ».
Ce que reçoivent les utilisateurs du forfait « Premium »
Les abonnés Premium+ obtiennent immédiatement un rendement annuel en pourcentage (APY) de 6 % sur leur solde, tandis que les utilisateurs standard Premium peuvent obtenir le même taux après avoir satisfait aux exigences de dépôt direct. Chaque compte est fourni avec une carte virtuelle X Card, qui peut être ajoutée à Apple Wallet, ainsi qu'avec la possibilité de commander une carte physique métallique personnalisée avec le pseudo de l'utilisateur. Les achats par carte rapportent 3 % de cashback, les transferts n'impliquent pas de frais de transaction internationaux et les nouveaux utilisateurs reçoivent un bonus de bienvenue de 15 dollars.
X Money promet également des transferts gratuits et sans limites entre utilisateurs de la plateforme. « Votre argent sur le réseau le plus puissant au monde », a écrit le compte officiel X Money à propos du lancement, reliant directement le produit aux fonctionnalités sociales intégrées de X.
Où est conservé l'argent et qui le surveille
Les dépôts sont détenus chez Cross River Bank — un partenaire régulé qui exécute un programme de répartition des espèces auprès de plusieurs établissements pour étendre la couverture FDIC jusqu'à 10 millions de dollars par compte, soit environ 40 fois la limite standard de 250 000 dollars. À ce jour, X a obtenu des licences de transfert de fonds dans 41 États et à Washington D.C., bien que New York et le Massachusetts n'aient toujours pas accordé d'autorisation.
Néanmoins, cette expansion n'a pas atténué l'attention des régulateurs, étant donné que la sénatrice Elizabeth Warren a critiqué X pour ses ambitions bancaires, avertissant :
« Si votre expérience de gestion de X est un indicateur de la façon dont vous gérerez X Money, alors les consommateurs, notre sécurité nationale et la stabilité du système financier pourraient être en danger. »
Dans sa lettre, elle a également souligné une « exclusion suspecte » dans la loi GENIUS Act — une loi fédérale sur les stablecoins de 2025 — qui, selon elle, permet à des entreprises comme X d'émettre des stablecoins sans les mêmes autorisations requises des émetteurs traditionnels, et a exprimé des préoccupations concernant des mesures antérieures de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) contre Cross River Bank.
La suite des événements
Pour l'instant, X Money reste un produit basé sur des monnaies fiduciaires, et l'intégration de stablecoins ou de jetons n'est pas confirmée. Cependant, le responsable de la recherche chez Grayscale, Zach Pandl, a déclaré que la version actuelle est davantage un point de départ qu'un objectif final, ajoutant :
Bien que X Money commencera par une infrastructure traditionnelle basée sur les monnaies fiduciaires et le système bancaire, la transition vers une intégration plus profonde avec les cryptomonnaies semble, à notre avis, inévitable. Les cryptomonnaies joueront un rôle central dans cette évolution.
Avec les utilisateurs des forfaits « Premium » et « Premium+ » désormais connectés à l'échelle nationale, le prochain point d'attention majeur est de savoir si X Money pourra atteindre tous les marchés américains (puisque les questions avec New York et le Massachusetts restent non résolues) et si les canaux bancaires de Musk pourront finalement se connecter aux crypto-actifs, dont l'intégration a été évoquée par l'entreprise dès la présentation initiale du produit.
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