JPYSC上线、重金押注DeFi，拆解日本金融巨头SBI的链上金融体系

marsbitPublié le 2026-07-15Dernière mise à jour le 2026-07-15

Résumé

日本金融巨头SBI近期在数字资产领域动作频繁，正系统性地构建其链上金融体系。在WebX大会亮相后，SBI密集推出日元稳定币JPYSC、上线Ripple的美元稳定币RLUSD，并重金投资DeFi协议Morpho和风险管理平台Gauntlet。 SBI的战略核心是将传统金融的结算、资产发行、交易、信贷和资产管理等环节整合上链。其框架分为结算、资产、市场、收益等多个层级。在结算层，通过JPYSC、USDC和RLUSD构建日元与美元的稳定币网络，其中JPYSC采用信托结构，旨在突破额度限制，服务于大额结算和跨境支付。在资产层，SBI与Startale合作开发面向RWA的Layer1网络Strium，并与DigiFT成立合资公司推动资产代币化。此外，与Solana基金会的合作则补充了高性能公链能力。在链上市场与资产管理层，SBI投资Morpho以获取模块化借贷基础设施，投资Gauntlet则着眼于风险管理和收益策略设计。通过“外部技术合作+内部金融资源”的模式，SBI试图补齐链上金融所需的各项基础能力，最终目标是将其庞大的传统金融产品与服务迁移至区块链之上。不过，该体系目前仍处于搭建初期，各项业务协同与规模化落地尚待时间检验。

作者:Zen,PANews

亚洲大型Web3行业大会WebX在东京刚落下帷幕,日本首相高市早苗在在视频致辞中,表示希望 Web3 大会与政府政策的协同效应能够进一步推动日本创新生态系统的发展。

现场人头攒动与加密市场行情的冷清呈现鲜明对比,甚至有很多参与者笑称在现场感受到“加密上行时期的美”。

这场大会作为日本金融集团SBI Holdings不断扩大的业务版图的一部分,也让这家在加密市场活跃的“老登”在现场“风头出尽”。SBI不仅担任冠名赞助商,集团董事长北尾吉孝也登台发表主题演讲。就在去年10月,SBI收购了WebX的组织方日本加密媒体CoinPost 51%的股份,并将其纳入集团。

而这一变化与SBI近期在数字资产领域的密集动作形成了某种呼应。过去一个多月,SBI Holdings先后参与去中心化借贷协议Morpho达1.75亿美元的融资,推出日元稳定币JPYSC,并在日本上线Ripple发行的美元稳定币RLUSD。

进入7月,其又向DeFi风险管理与收益策略平台Gauntlet投资1.25亿美元,并在WebX举办期间与Solana基金会建立战略合作,计划围绕稳定币、RWA、跨境结算和机构链上服务拓展业务。

相比过去围绕Ripple、交易所、做市和数字证券展开的广泛布局,SBI近期的战略重点更加集中。这家成立了27年的传统金融集团正在尝试,把传统金融中的结算、资产发行、交易、信贷和资产管理重新组合到链上。

从分散布局到链上金融:SBI整合数字资产业务

SBI进入加密行业已有十年。早期投资Ripple、参与企业区块链公司R3,并陆续建立加密交易、机构流动性和数字证券业务,使其成为日本传统金融集团中布局数字资产较早、覆盖范围较广的一家。

不过,早期业务之间相对分散。SBI VC Trade承担加密资产交易和托管,B2C2面向全球机构提供流动性,数字证券业务则探索债券、基金和其他现实资产的代币化。直到近两年,“链上金融”开始成为连接这些业务的新框架。

在2026年5月发布的战略材料中,SBI将链上金融划分为结算、资产、市场、收益金库、分销和投资者六个层级,并提出建设“SBI链上资产管理平台”。

按照其规划,JPYSC、USDC和RLUSD负责结算与资金转移,区块链及RWA平台承接资产发行和交易,DeFi提高资金使用效率,集团内部的资产管理、证券和数字资产业务则负责产品设计及客户触达。

从近期投资来看,SBI正严格按照这种结构和分层进行布局。SBI在自己的战略材料里将Circle旗下金融型区块链Arc放在“结算层”,将Morpho放在“市场层”,再将Gauntlet对应到“收益金库层”。

这种分类也透露出SBI的投资思路——补齐其链上金融体系中缺少的基础能力。

稳定币先行,搭建日元与美元结算网络

在SBI的链上金融框架中,稳定币是最先进入实际运营的部分。

6月24日,SBI与Startale共同开发的JPYSC正式上线。JPYSC由SBI新生信托银行发行,SBI VC Trade负责流通,Startale承担主要技术开发。作为日本首个采用信托型结构发行的日元稳定币,JPYSC按照日本《资金结算法》中的“3号电子支付手段”设计,储备资产由信托银行管理,并以1枚JPYSC对应1日元。

信托型结构带来的一个重要差异,是JPYSC不受“部分资金转移型”及“海外发行型”稳定币所面临的100万日元汇款和持有额度限制。理论上,这使其更适合企业资金调拨、大额结算、RWA交易和跨境支付。

不过,JPYSC目前距离开放式链上流通仍有一段距离。现阶段产品仅在SBI VC Trade账户内部先行提供,用户无法将JPYSC转入或提取至外部钱包。SBI表示,待相关法律解释、税务实务和运营安排进一步明确后,再转向公共区块链流通。

在外部转移尚未开放的同时,SBI已经开始扩展JPYSC在平台内部的使用场景。SBI VC Trade宣布于7月16日开放JPYSC借贷服务申请,并于7月23日正式启动。用户可将持有的JPYSC借给平台,并在到期后获得以JPYSC支付的收益;首期年化收益率为3%,常规年化预计维持在1%至3%左右。

在日元稳定币之外,美元稳定币则提供另一端的连接能力。

2025年3月,SBI VC Trade成为日本首家面向普通用户提供USDC交易服务的平台。此后,SBI与Circle的合作,已经从稳定币延伸至资本和业务层面。

2025年3月,双方签署协议成立合资公司Circle SBI Japan,由SBI与Circle各持股50%,主要负责推动USDC在日本流通,并拓展支付及其他金融应用。同年6月,在Circle登陆纽约证券交易所时,SBI集团以战略投资者身份购入总值5000万美元的Circle股份。

2026年3月,SBI VC Trade又推出USDC借贷服务,将稳定币的应用从交易和支付延伸至收益产品。

除了USDC,SBI VC Trade今年6月进一步上线RLUSD。RLUSD由Ripple旗下受监管信托公司发行,被SBI按照日本首个“4号电子支付手段”处理。至此,SBI的持牌数字资产平台已经同时覆盖JPYSC、USDC和RLUSD,形成日元与美元稳定币并行的产品结构。

三种稳定币承担的角色并不完全相同。JPYSC负责连接日本本土银行资金和日元资产;USDC拥有更广泛的全球链上流动性;RLUSD则延续了SBI与Ripple长达十年的合作,并面向机构支付及跨境金融场景。

SBI还希望通过进一步推动JPYSC与美元稳定币之间的跨币种结算,并探索稳定币在银行卡清算、跨境支付和代币化资产交割中的应用。集团已经与Visa开展数字金融合作,并测试USDC线下支付。

带传统资产上链,连接全球市场

稳定币解决资金如何进入链上,下一步则是把可投资的金融资产带上链。

在这一环节,Startale正在成为SBI的重要技术伙伴。今年3月,SBI宣布向Startale投资约5000万美元,并计划将其纳入权益法关联公司。双方目前共同推进两项核心产品:日元稳定币JPYSC,以及面向代币化证券和RWA交易的Layer 1网络Strium。

Strium项目于今年2月正式公布,该网络计划支持代币化股票、债券及RWA相关产品的全天候现货和衍生品交易,并尝试建立不受传统交易时段限制的链上市场。目前,Strium仍处于概念验证阶段,测试网和商业部署时间尚未正式确定。

SBI还与新加坡持牌RWA平台DigiFT成立合资公司SBI Onchain,由SBI持股60%。该平台计划围绕日本资产建立代币化、法律和风险管理框架,并连接海外链上资本。SBI的长期设想,是把集团内部的证券、基金和其他金融产品转化为链上资产,再通过稳定币完成交易和结算。

7月13日,SBI与Solana合作便是进一步补充了这套框架。根据规划,Solana基金会将参与SBI R3 Japan的后续发展,后者拟更名为“SBI Solana Global”,并围绕JPYSC等稳定币、公司债和商业票据等RWA、跨境结算、机构链上金融服务以及AI智能体支付展开业务。

这项合作也反映出SBI正在强化多链路线。集团仍与Startale共同开发面向代币化金融资产的Strium,同时保留XRPL、Canton和Ethereum等布局;Solana则提供高性能公共链及全球流动性入口。不同网络未来如何分工,目前尚未完全披露,但SBI已经明确表示,不希望把金融产品和客户绑定在单一链上。

从Morpho到Gauntlet,补齐链上信贷与资产管理

如果说稳定币和RWA主要解决“资金与资产如何上链”,Morpho和Gauntlet对应的问题则是:资金进入链上以后,如何完成借贷、配置并获得收益。

6月,SBI参与Morpho规模达1.75亿美元的新一轮融资。该轮由Paradigm、a16z crypto和Ribbit Capital共同领投。与早期由协议统一设置资产和风险参数的DeFi借贷模式相比,Morpho采用模块化架构,允许机构和开发者建立相互隔离的借贷市场,并自行选择抵押品、风险条件和收益策略。

SBI在官方战略材料中将其归入链上金融的“市场层”,看重的正是这种可以嵌入银行、金融科技平台和资产管理产品的信贷基础设施。

7月,SBI通过美国子公司领投Gauntlet的1.25亿美元C轮融资。Gauntlet早期以DeFi风险模型闻名,曾为多个借贷协议提供市场参数、清算风险和压力测试服务。近年来,其逐渐转向收益金库管理,根据资产、收益目标和风险偏好设计链上配置策略。

Morpho和Gauntlet在业务上具有较强互补性。Morpho提供可建立借贷市场的底层信贷网络,Gauntlet则在这些市场之上评估风险、设计金库并配置资金。前者更接近链上金融中的市场基础设施,后者承担资产管理和风险优化功能。

经过近期密集布局,SBI的链上金融版图已经形成较清晰的轮廓。这套结构的优势在于,SBI不需要从零建立所有技术模块。集团可以通过投资和合作引入链上原生公司的技术,再利用自身金融牌照、客户基础和分销网络推动落地。

不过,这套链上金融体系目前仍处于搭建阶段,许多布局距离规模化落地还有一段距离。现阶段,SBI已经搭建出较为完整的战略框架,但不同业务能否形成协同,并最终转化为持续运转的链上金融体系,仍需要时间和实际应用检验。

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Questions liées

Q日本金融巨头SBI Holdings在链上金融体系构建中，近期推出了哪种日元稳定币？

ASBI与Startale共同开发的日元稳定币JPYSC。它由SBI新生信托银行发行，采用信托型结构，是日本首个此类稳定币。

QSBI Holdings近期通过哪些投资来补强其链上金融体系的“市场层”和“收益金库层”？

ASBI通过投资Morpho来补强链上信贷市场（市场层），并通过投资Gauntlet来补强链上资产管理与收益策略（收益金库层）。

QSBI的链上金融框架中，稳定币承担什么角色？其布局了哪些主要的稳定币？

A稳定币在SBI的链上金融框架中承担“结算层”的角色，是资金进入链上和进行交易结算的基础。SBI主要布局了日元稳定币JPYSC、美元稳定币USDC以及Ripple发行的美元稳定币RLUSD。

QSBI与哪家公司合作开发了面向代币化证券和RWA交易的Layer 1网络？这个网络叫什么名字？

ASBI与Startale合作开发了面向代币化证券和RWA交易的Layer 1网络，这个网络名叫Strium。它旨在支持相关金融产品的全天候交易。

Q除了与Startale合作，SBI还与哪个公链基金会建立了新的战略合作以拓展链上金融业务？合作重点包括哪些领域？

ASBI与Solana基金会建立了战略合作。合作重点包括围绕稳定币（如JPYSC）、RWA（如公司债和商业票据）、跨境结算、机构链上服务以及AI智能体支付等业务进行拓展。

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Ces fondations d'investisseurs s'intéressent généralement à des projets qui non seulement offrent des produits innovants, mais qui contribuent également positivement à la communauté blockchain et à ses écosystèmes. Le soutien de ces investisseurs renforce SPERO,$$s$ en tant que concurrent notable dans le domaine en rapide évolution des projets crypto. Comment fonctionne SPERO,$$s$ ? SPERO,$$s$ utilise un cadre multifacette qui le distingue des projets de cryptomonnaie conventionnels. Voici quelques-unes des caractéristiques clés qui soulignent son unicité et son innovation : Gouvernance décentralisée : SPERO,$$s$ intègre des modèles de gouvernance décentralisée, permettant aux utilisateurs de participer activement aux processus de décision concernant l'avenir du projet. Cette approche favorise un sentiment de propriété et de responsabilité parmi les membres de la communauté. Utilité du token : SPERO,$$s$ utilise son propre token de cryptomonnaie, conçu pour servir diverses fonctions au sein de l'écosystème. Ces tokens permettent des transactions, des récompenses et la facilitation des services offerts sur la plateforme, améliorant ainsi l'engagement et l'utilité globaux. Architecture en couches : L'architecture technique de SPERO,$$s$ supporte la modularité et l'évolutivité, permettant une intégration fluide de fonctionnalités et d'applications supplémentaires à mesure que le projet évolue. Cette adaptabilité est primordiale pour maintenir la pertinence dans le paysage crypto en constante évolution. Engagement communautaire : Le projet met l'accent sur des initiatives dirigées par la communauté, utilisant des mécanismes qui incitent à la collaboration et aux retours d'expérience. En cultivant une communauté forte, SPERO,$$s$ peut mieux répondre aux besoins des utilisateurs et s'adapter aux tendances du marché. Accent sur l'inclusion : En proposant des frais de transaction bas et des interfaces conviviales, SPERO,$$s$ vise à attirer une base d'utilisateurs diversifiée, y compris des individus qui n'ont peut-être pas engagé auparavant dans l'espace crypto. Cet engagement envers l'inclusion s'aligne avec sa mission globale d'autonomisation par l'accessibilité. Chronologie de SPERO,$$s$ Comprendre l'histoire d'un projet fournit des aperçus cruciaux sur sa trajectoire de développement et ses jalons. Voici une chronologie suggérée cartographiant les événements significatifs dans l'évolution de SPERO,$$s$ : Phase de conceptualisation et d'idéation : Les idées initiales formant la base de SPERO,$$s$ ont été conçues, s'alignant étroitement avec les principes de décentralisation et de concentration sur la communauté au sein de l'industrie blockchain. 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Gestion d'interfaces dynamiques et non uniformes : Le projet introduit l'Interface Agent-Ordinateur (ACI), une solution innovante qui améliore l'interaction entre les agents et les utilisateurs. En utilisant des Modèles de Langage Multimodaux de Grande Taille (MLLMs), Agent S peut naviguer et manipuler sans effort diverses interfaces graphiques. Grâce à ces fonctionnalités pionnières, Agent S fournit un cadre robuste qui aborde les complexités impliquées dans l'automatisation de l'interaction humaine avec les machines, préparant le terrain pour d'innombrables applications en IA et au-delà. Qui est le créateur d'Agent S ? Bien que le concept d'Agent S soit fondamentalement innovant, des informations spécifiques sur son créateur restent insaisissables. Le créateur est actuellement inconnu, ce qui souligne soit le stade naissant du projet, soit le choix stratégique de garder les membres fondateurs sous le radar. Quoi qu'il en soit, l'accent reste mis sur les capacités et le potentiel du cadre. Qui sont les investisseurs d'Agent S ? Étant donné qu'Agent S est relativement nouveau dans l'écosystème cryptographique, des informations détaillées concernant ses investisseurs et soutiens financiers ne sont pas explicitement documentées. Le manque d'aperçus publiquement disponibles sur les fondations d'investissement ou les organisations soutenant le projet soulève des questions sur sa structure de financement et sa feuille de route de développement. Comprendre le soutien est crucial pour évaluer la durabilité du projet et son impact potentiel sur le marché. Comment fonctionne Agent S ? Au cœur d'Agent S se trouve une technologie de pointe qui lui permet de fonctionner efficacement dans divers environnements. Son modèle opérationnel est construit autour de plusieurs caractéristiques clés : Interaction homme-ordinateur semblable à l'humain : Le cadre offre une planification IA avancée, s'efforçant de rendre les interactions avec les ordinateurs plus intuitives. En imitant le comportement humain dans l'exécution des tâches, il promet d'élever l'expérience utilisateur. Mémoire narrative : Utilisée pour tirer parti des expériences de haut niveau, Agent S utilise la mémoire narrative pour suivre les historiques de tâches, améliorant ainsi ses processus de prise de décision. Mémoire épisodique : Cette fonctionnalité fournit aux utilisateurs un accompagnement étape par étape, permettant au cadre d'offrir un soutien contextuel au fur et à mesure que les tâches se déroulent. Support pour OpenACI : Avec la capacité de fonctionner localement, Agent S permet aux utilisateurs de garder le contrôle sur leurs interactions et flux de travail, s'alignant avec l'éthique décentralisée de Web3. Intégration facile avec des API externes : Sa polyvalence et sa compatibilité avec diverses plateformes IA garantissent qu'Agent S peut s'intégrer sans effort dans des écosystèmes technologiques existants, en faisant un choix attrayant pour les développeurs et les organisations. Ces fonctionnalités contribuent collectivement à la position unique d'Agent S dans l'espace crypto, alors qu'il automatise des tâches complexes en plusieurs étapes avec un minimum d'intervention humaine. À mesure que le projet évolue, ses applications potentielles dans Web3 pourraient redéfinir la manière dont les interactions numériques se déroulent. Chronologie d'Agent S Le développement et les jalons d'Agent S peuvent être encapsulés dans une chronologie qui met en évidence ses événements significatifs : 27 septembre 2024 : Le concept d'Agent S a été lancé dans un document de recherche complet intitulé “Un cadre agentique ouvert qui utilise les ordinateurs comme un humain”, présentant les bases du projet. 10 octobre 2024 : Le document de recherche a été rendu publiquement disponible sur arXiv, offrant une exploration approfondie du cadre et de son évaluation de performance basée sur le benchmark OSWorld. 12 octobre 2024 : Une présentation vidéo a été publiée, fournissant un aperçu visuel des capacités et des caractéristiques d'Agent S, engageant davantage les utilisateurs et investisseurs potentiels. Ces jalons dans la chronologie illustrent non seulement les progrès d'Agent S, mais indiquent également son engagement envers la transparence et l'engagement communautaire. Points clés sur Agent S Alors que le cadre Agent S continue d'évoluer, plusieurs attributs clés se distinguent, soulignant sa nature innovante et son potentiel : Cadre innovant : Conçu pour offrir une utilisation intuitive des ordinateurs semblable à l'interaction humaine, Agent S propose une approche nouvelle de l'automatisation des tâches. Interaction autonome : La capacité d'interagir de manière autonome avec les ordinateurs via une interface graphique signifie un bond vers des solutions informatiques plus intelligentes et efficaces. Automatisation des tâches complexes : Avec sa méthodologie robuste, il peut automatiser des tâches complexes en plusieurs étapes, rendant les processus plus rapides et moins sujets aux erreurs. Amélioration continue : Les mécanismes d'apprentissage permettent à Agent S de s'améliorer grâce à ses expériences passées, améliorant continuellement sa performance et son efficacité. Polyvalence : Son adaptabilité à travers différents environnements d'exploitation comme OSWorld et WindowsAgentArena garantit qu'il peut servir un large éventail d'applications. Alors qu'Agent S se positionne dans le paysage Web3 et crypto, son potentiel à améliorer les capacités d'interaction et à automatiser les processus représente une avancée significative dans les technologies IA. Grâce à son cadre innovant, Agent S incarne l'avenir des interactions numériques, promettant une expérience plus fluide et efficace pour les utilisateurs à travers divers secteurs. Conclusion Agent S représente un saut audacieux en avant dans le mariage de l'IA et de Web3, avec la capacité de redéfinir notre interaction avec la technologie. Bien qu'il soit encore à ses débuts, les possibilités de son application sont vastes et convaincantes. Grâce à son cadre complet abordant des défis critiques, Agent S vise à mettre les interactions autonomes au premier plan de l'expérience numérique. À mesure que nous plongeons plus profondément dans les domaines des cryptomonnaies et de la décentralisation, des projets comme Agent S joueront sans aucun doute un rôle crucial dans la façon dont la technologie et la collaboration homme-machine évolueront à l'avenir.

921 vues totalesPublié le 2025.01.14Mis à jour le 2025.01.14

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1.9k vues totalesPublié le 2025.01.15Mis à jour le 2026.06.02

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