La Oficina del Contralor de la Moneda de EE. UU. ha confirmado que los bancos nacionales pueden intermediar en operaciones con criptomonedas como principales sin riesgo sin mantener los activos en sus balances, un movimiento que acerca un paso más a los bancos tradicionales a ofrecer servicios regulados de corretaje de criptomonedas.
En una carta interpretativa publicada el martes, el regulador dijo que los bancos pueden actuar como principales en una operación de criptomonedas con un cliente mientras simultáneamente realizan una operación compensatoria con otro, una estructura que refleja la actividad de principal sin riesgo en los mercados tradicionales.
"Varios solicitantes han discutido cómo la realización de transacciones de criptoactivos como principal sin riesgo beneficiaría a los clientes y negocios de su banco propuesto, incluso ofreciendo servicios adicionales en un mercado en crecimiento", señala el documento.
Según la OCC, este movimiento permitiría a los clientes "realizar transacciones con criptoactivos a través de un banco regulado, en comparación con opciones no reguladas o menos reguladas".
La carta también reitera que los bancos deben confirmar la permisibilidad legal de cualquier actividad con criptomonedas y asegurar que se alinee con sus poderes estatutarios. Se espera que las instituciones mantengan procedimientos para monitorear riesgos operativos, de cumplimiento y de mercado.
"El principal riesgo en las transacciones de principal sin riesgo es el riesgo crediticio de contraparte (en particular, el riesgo de liquidación)", lee la carta, añadiendo que "gestionar el riesgo crediticio de contraparte es integral al negocio bancario, y los bancos tienen experiencia en gestionar este riesgo".
La guía de la agencia cita 12 U.S.C. § 24, que permite a los bancos nacionales realizar transacciones de principal sin riesgo como parte del "negocio bancario". La carta también establece una distinción entre los criptoactivos que califican como valores, señalando que las transacciones de principal sin riesgo que involucran valores ya eran claramente permitidas bajo la ley existente.
La carta interpretativa de la OCC —una guía no vinculante que describe la visión de la agencia sobre qué actividades pueden realizar los bancos nacionales bajo la ley existente— se emitió un día después de que el jefe de la OCC, Jonathan Gould, dijera que las empresas de criptomonedas que buscan una carta bancaria federal deberían ser tratadas igual que las instituciones financieras tradicionales.
Según Gould, el sistema bancario tiene la "capacidad de evolucionar", y "no hay justificación para tratar los activos digitales de manera diferente" a los bancos tradicionales, que han ofrecido servicios de custodia "electrónicamente durante décadas".
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