金融行动特别工作组（FATF）在其最新报告中指出，遵循哈瓦拉原则运作的传统非正规金融网络，正越来越多地利用加密货币（包括稳定币）进行洗钱。报告作者注意到，非法银行业务正在转变为“数字哈瓦拉”。
报告在46个司法管辖区进行了调查，近70%的受访者指出非正规网络采用了新技术。“数字哈瓦拉”日益增长的趋势包括使用加密通讯软件、社交媒体推广以及减少现金使用。
非法银行业务的客户越来越多地进行银行转账、使用金融科技应用程序或即时支付系统、加密货币平台以及稳定币。FATF指出，后者被用于降低波动性。
报告中写道：“在更先进的模式中，运营商使用虚拟资产（包括USDT、USDC和DAI等稳定币）进行结算，替代或补充传统方法。这些机制可能涉及快速转账、兑换现金或混合组合。”
超过80%的调查受访者将哈瓦拉类系统列为专业洗钱的主要渠道或方法之一。作者认为，数字工具的引入可能会提高此类活动的效率，便于隐藏资金，并扩大网络的地理覆盖范围。
FATF此前已呼吁加强对稳定币的监管，并于3月发布了一份长达40页的关于此类代币风险及其在无受监管中介参与下用户间直接转移的报告。该文件指出，2025年，高达84%的非法加密货币交易涉及稳定币。报告特别强调，私人非托管钱包之间的转移绕过了反洗钱体系，造成了监管漏洞。
在制定现已生效的俄罗斯联邦《数字通货与数字权利法》期间，俄罗斯银行曾多次强调，加密货币市场的监管正是基于FATF的建议而制定的。
