Theo một báo cáo mới của Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính Quốc tế (FATF), các mạng lưới tài chính phi chính thức truyền thống hoạt động theo nguyên tắc havala ngày càng sử dụng tiền mã hóa, bao gồm cả stablecoin, để rửa tiền. Các tác giả lưu ý rằng hoạt động ngân hàng bất hợp pháp đang chuyển đổi thành 'havala kỹ thuật số'.
Một cuộc khảo sát được thực hiện tại 46 khu vực pháp lý và gần 70% người được hỏi ghi nhận việc các mạng lưới phi chính thức áp dụng công nghệ mới. Xu hướng ngày càng tăng trong việc sử dụng 'havala kỹ thuật số' bao gồm việc sử dụng ứng dụng nhắn tin được mã hóa, quảng bá trên mạng xã hội và giảm sử dụng tiền mặt.
Khách hàng của các dịch vụ ngân hàng bất hợp pháp ngày càng thực hiện chuyển khoản ngân hàng, sử dụng ứng dụng fintech hoặc hệ thống thanh toán tức thời, nền tảng tiền mã hóa, cũng như stablecoin. FATF cho biết, stablecoin được sử dụng để giảm biến động giá.
"Trong các mô hình tiên tiến hơn, các nhà điều hành sử dụng tài sản ảo, bao gồm stablecoin như USDT, USDC và DAI, để thay thế hoặc bổ sung cho các phương pháp truyền thống trong việc thanh toán nội bộ. Các cơ chế này có thể bao gồm chuyển khoản nhanh, chuyển đổi thành tiền mặt hoặc kết hợp lai," báo cáo viết.
Hơn 80% người được hỏi trong khảo sát xếp các hệ thống kiểu havala vào các kênh hoặc phương pháp rửa tiền chuyên nghiệp chính. Việc áp dụng các công cụ số có thể nâng cao hiệu quả của hoạt động này, tạo điều kiện che giấu tiền và mở rộng phạm vi địa lý của các mạng lưới, các tác giả nhận định.
FATF trước đây đã kêu gọi kiểm soát tốt hơn đối với stablecoin, khi công bố một báo cáo 40 trang vào tháng 3 về rủi ro của các token này và việc chuyển chúng trực tiếp giữa người dùng mà không có sự tham gia của các trung gian được quy định. Tài liệu ghi nhận rằng stablecoin chiếm tới 84% các giao dịch tiền mã hóa bất hợp pháp vào năm 2025. Báo cáo cũng nhấn mạnh riêng rằng các giao dịch chuyển tiền giữa các ví cá nhân không được giám sát tạo ra lỗ hổng, vì chúng diễn ra bên ngoài hệ thống chống rửa tiền.
Trong quá trình chuẩn bị luật 'Về tiền tệ số và quyền số' của Nga có hiệu lực, Ngân hàng Trung ương Nga nhiều lần nhấn mạnh rằng việc quy định thị trường tiền mã hóa được xây dựng dựa trên các khuyến nghị của FATF.
