使用加密货币支付时，退货和退款是如何运作的？

当使用加密货币进行交易时，退货和退款的具体运作方式是什么？考虑到加密货币价值的波动性和这些支付的去中心化特性，有哪些保障措施确保消费者能够有效地追回他们的资金？商家在这种情况下是否遵循特定的协议？

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