Традиционные неформальные финансовые сети, работающих по принципу хавалы, все чаще используют для отмывания денег через криптовалюты, в том числе стейблкоины, говорится в новом докладе Международной группы по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (FATF). Авторы отмечают, что нелегальный банкинг трансформируется в «цифровую хавалу».
В 46 юрисдикциях был проведен опрос и почти 70% респондентов отметили внедрение новых технологий неформальными сетями. Растущая тенденция к использованию «цифровой хавалы» включает в себя использование зашифрованных мессенджеров, продвижение в соцсетях и сокращение использования наличных.
Клиенты нелегального банкинга все чаще делают банковские переводы, используют финтех-приложения или системы мгновенных платежей, криптоплатформы, а также стейблкоины. Последние используются для снижения волатильности, отметили в FATF.
«В более продвинутых моделях для взаиморасчетов операторы используют виртуальные активы, в том числе стейблкоины, такие как USDT, USDC и DAI, заменяя или дополняя традиционные методы. Эти механизмы могут включать в себя быстрые переводы, конвертацию в наличные или гибридные комбинации», — говорится в докладе.
Более 80% респондентов опроса относят системы типа хавала к основным каналам или методам профессионального отмывания денег. А внедрение цифровых инструментов может повысить эффективность этой деятельности, облегчить сокрытие денежных средств и расширить географический охват сетей, считают авторы.
FATF уже призывала лучше контролировать стейблкоины, выпустив в марте 40-страничный отчет о рисках таких токенов и их прямых переводов между пользователями без участия регулируемых посредников. В документе отмечалось, что на стейблкоины пришлось до 84% незаконных криптотранзакций в 2025 году. Отдельно подчеркивалось, что переводы между частными некастодиальными кошельками создают уязвимость, проходя вне системы борьбы с отмыванием денег.
При подготовке вступившего в силу российского закона «О цифровых валютах и цифровых правах» Банк России неоднократно подчеркивал, что регулирование крипторынка разрабатывается именно с учетом рекомендаций FATF.
end-content
